保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)中的作用分析

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1、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)中的作用分析Economic&TradeUpdateVo1.4.No.48Nov.2006保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)中的作用分析谷杰(蘭州商學(xué)院財(cái)政金融學(xué)院甘肅蘭州)【摘要】保險(xiǎn)的作用是指保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中執(zhí)行其職能時(shí)所產(chǎn)生的社套效應(yīng),本文從保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用和在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用兩個(gè)方面來分析保險(xiǎn)的作用以及保險(xiǎn)所產(chǎn)生的杜套效益.以增強(qiáng)個(gè)人,企業(yè)對保險(xiǎn)的認(rèn)識程度,增加個(gè)人,企業(yè)投保的積極性.【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)微觀經(jīng)濟(jì)作用保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人,以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式,實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為.其功能有分散

2、危險(xiǎn),補(bǔ)償損失,其派生功能有積蓄基金和監(jiān)督危險(xiǎn).但功能和作用是既有區(qū)別,又有聯(lián)系的不同概念.保險(xiǎn)的作用是指保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中執(zhí)行其職能時(shí)所產(chǎn)生的社會(huì)效應(yīng).以下筆者從保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用和宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用兩個(gè)方面來說明保險(xiǎn)的作用:一保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用主要是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段所產(chǎn)生的對微觀主體的經(jīng)濟(jì)效應(yīng).起作用具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(一)有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)在物質(zhì)資料生產(chǎn)過程中,自然災(zāi)害和意外是不可避免的.保險(xiǎn)賠償具有合理,及時(shí),有效的特點(diǎn),投保企業(yè)一旦遭遇災(zāi)害事故損失,就能夠按照保險(xiǎn)合同約定的條件及時(shí)得到保險(xiǎn)賠償,獲得資金

3、,恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營.(二)有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)和核算保險(xiǎn)作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段之一,能夠把企業(yè)不確定的巨額災(zāi)害損失化為固定的少量的保險(xiǎn)費(fèi)指出,并攤?cè)肫髽I(yè)的生產(chǎn)成本或流通費(fèi)用,這是完全符合企業(yè)經(jīng)營核算制度的.因?yàn)槠髽I(yè)通過繳付保險(xiǎn)費(fèi),把風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,保證了企業(yè)財(cái)務(wù)成果的穩(wěn)定.(三)有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理保險(xiǎn)補(bǔ)償固然可以在短時(shí)間內(nèi)迅速消除或減輕災(zāi)害事故的影響,因此,防范危險(xiǎn)于未然是企業(yè)和保險(xiǎn)公司利益一致的行為.保險(xiǎn)公司常年與各種災(zāi)害事故打交道,積累了豐富的危險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),不僅可以向企業(yè)提供各種風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn),而且還可以通過承保時(shí)的危險(xiǎn)調(diào)查與分析,承保期內(nèi)的危險(xiǎn)檢查與監(jiān)督等活動(dòng),

4、盡可能消除危險(xiǎn)的潛在因素,達(dá)到防災(zāi)防損的目的.(四)有利于安定人民生活家庭生活的安定是人們從事生產(chǎn)勞動(dòng),學(xué)習(xí),休息和社會(huì)活動(dòng)的基本特征.但是,自然災(zāi)害和意外事故對于家庭來說同樣是不可避免的,參加保險(xiǎn)也是家庭危險(xiǎn)管理的有效手段.同時(shí)人身保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)福利的補(bǔ)充,對家庭正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)起保障作用.(五)有利于民事賠償責(zé)任的履行人們在日常生產(chǎn)活動(dòng)和社會(huì)活動(dòng)中不可能安全排除民事侵權(quán)或其他侵權(quán)而發(fā)生民事賠償責(zé)任或民事索賠事件的可能性.具有民事賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的單位或個(gè)人可以通過繳付保險(xiǎn)費(fèi)的辦法將此風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司.使被侵權(quán)人的合法權(quán)益得到保障并順利獲得保險(xiǎn)金額內(nèi)的民事賠償.二保險(xiǎn)在宏觀

5、經(jīng)濟(jì)中的作用.保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用是保險(xiǎn)發(fā)揮對全社會(huì)和國民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng).其作用具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:-(一)保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行社會(huì)再生產(chǎn)過程由生產(chǎn),分配,交換和消費(fèi)四個(gè)環(huán)節(jié)組成,他們在時(shí)間上是連續(xù)的,在空間上是均衡的.但是,再生產(chǎn)過程的這種連續(xù)性和均衡性會(huì)因各種災(zāi)害事故而被迫中斷或失衡,這種情況時(shí)不可避免的.保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能及時(shí)和迅速地對這種中斷和失衡發(fā)揮修補(bǔ)作用,從而保證社會(huì)再生產(chǎn)的連續(xù)性和穩(wěn)定性.(二)推動(dòng)商品流通和消費(fèi)商品必須通過流通過程的交換才能進(jìn)入生產(chǎn)消費(fèi)和生活消費(fèi),而在交換行為中避免存在著交易雙方的資信風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的障礙,保險(xiǎn)為克服這些障

6、礙提供了便利.可見,保險(xiǎn)在推動(dòng)商品流通和消費(fèi)方面的作用是不可低估的.(三)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化"科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力".在各種經(jīng)濟(jì)生活中,采用新技術(shù)比采用落后的技術(shù)顯然更具提高勞動(dòng)生產(chǎn)率,當(dāng)代的商品競爭越來越趨向于高新技術(shù)的競爭,在商品的價(jià)值方面,技術(shù)附加值比重越來越大.但是,對于熟悉了原有的技術(shù)工藝的經(jīng)濟(jì)主體來說,采用新技術(shù),就意味著新的風(fēng)險(xiǎn).保險(xiǎn)則可以對采用新技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)提供保障,為企業(yè)開發(fā)新技術(shù),新產(chǎn)品以及使用專利壯膽,促進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的推廣運(yùn)用.'(四)有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃是國民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的兩大資金調(diào)控計(jì)劃.相對資金運(yùn)動(dòng)來說,

7、物質(zhì)資料的生產(chǎn),流通與消費(fèi)是第一性的,所以,財(cái)政和信貸所支配的資金運(yùn)動(dòng)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)首先決定于生產(chǎn),流通和消費(fèi)的規(guī)模與結(jié)構(gòu).毫無疑問.自然災(zāi)害和意外事故發(fā)生的每次破壞,都將獲多或少地造成財(cái)政收入的減少和銀行貸款歸流的中斷,同時(shí)還要增加財(cái)政支出和信貸支出,從而給國家宏觀調(diào)控帶來困難.如果生產(chǎn)單位參加了保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)損失得到了保險(xiǎn)補(bǔ)償,恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)營就有了資金保證,也就保證了財(cái)政收入的基本穩(wěn)定,銀行信貸也能得到及時(shí)的清償或重新獲得物質(zhì)保證.(下轉(zhuǎn)第52頁)?50?Economic&TradeU