車輛抵押貸款車貸可行性報(bào)告

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1、車輛抵押貸款車輛抵押貸款市場(chǎng)分析近年來(lái)，XXX省擔(dān)保行業(yè)在各級(jí)政府和相關(guān)部門的政策扶持和大力推動(dòng)下，在制度建設(shè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、銀保合作、信用提升、行業(yè)自律等方而都取得了顯著的成效，已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)助推我省信貸健康發(fā)展的新興行業(yè)。一、XXX省擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況及擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況XXX省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的構(gòu)成，從初期的主要山政府出資為主，發(fā)展到以金業(yè)、民間組織和口然人等非政府出資為主，逐步形成了市、區(qū)、縣、園區(qū)多層次的信用擔(dān)保體系框架。同時(shí),在擔(dān)保協(xié)會(huì)的組織XXX業(yè)的融資渠道更加順暢，經(jīng)濟(jì)效益不斷增加。受政策推動(dòng)與市場(chǎng)拉動(dòng)雙璽影響，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保英鮮明特點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)擔(dān)保品種，不僅成為支撐和活躍

2、XXX省擔(dān)保市場(chǎng)的要素，同吋也表明XXX省擔(dān)保市場(chǎng)的$業(yè)化程度越來(lái)越高，市場(chǎng)細(xì)分越來(lái)越明確。二、XXX省汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況近年來(lái)國(guó)家的金融形勢(shì)不夠樂(lè)觀，擔(dān)保行業(yè)在這期間遭遇了嚴(yán)峻考驗(yàn)，人部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠主動(dòng)適應(yīng)這場(chǎng)危機(jī)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。國(guó)家出臺(tái)車輛購(gòu)置附加稅減免政策扶持汽車銷售市場(chǎng)，XXX省的汽年銷售市場(chǎng)發(fā)展良好，汽車貸款業(yè)務(wù)更為樂(lè)觀。三、XXX省汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)隨著汽車產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，消費(fèi)理念的不斷捉高，很多年輕人都在花著今天的錢辦明天的事兒，貸款買房、貸款買車已經(jīng)成為年輕人普遍接受的消費(fèi)方式，我們究竟選擇擔(dān)保公司、金融公司還是銀行直貸呢

3、？到底哪種途徑既劃算乂便捷，是我們作出抉擇的重要依據(jù)。（一）銀行貸款i般來(lái)說(shuō)銀行對(duì)貸款人的審核手續(xù)比較嚴(yán)格，對(duì)貸款人的職業(yè)、收入和信用度的要求都較高。一?般來(lái)說(shuō)，國(guó)家公務(wù)員、教師等收入較穩(wěn)定的職業(yè)群體比較容易被批準(zhǔn)。特點(diǎn)：審批嚴(yán)格，門檻高。優(yōu)勢(shì)：利率低、選擇品牌基本不受限制。相對(duì)安全，費(fèi)用比較合理。缺點(diǎn)：1、其對(duì)客戶資質(zhì)（例如：個(gè)人收入，還款能力，信用等級(jí)）有很嚴(yán)格的審查過(guò)程和限制條款，細(xì)小的問(wèn)題也可能造成拒貸。2、而n銀行一般只能做首付30%車款的貸款，年限一般為3年，有的述需耍抵押不動(dòng)產(chǎn)適合人群：國(guó)家公務(wù)員等有穩(wěn)定收入和一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人群。（二）金融公司目前大眾、豐田、上汽

4、通用、東風(fēng)標(biāo)致等品牌都有口己的汽車金融公司，辦理各自品牌的汽車貸款業(yè)務(wù)。金融公司對(duì)貸款人的資格審核比較寬松，但在貸款利率方面,汽車金融公司的貸款利率要比商業(yè)銀行略高。對(duì)于選擇汽車金融公司進(jìn)行貸款的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，首先要選擇好所要購(gòu)買車型的站牌，然后再看是否能夠接受該站牌金融公司所制定的貸款規(guī)定。特點(diǎn)：受品牌的限制，審批條件相對(duì)寬松，利率高。優(yōu)勢(shì)：無(wú)需擔(dān)保人、審批條件相對(duì)寬松。首付比例低通常汽車金融可以提供的最高首付達(dá)到車款的20%o缺點(diǎn)：貸款利率相對(duì)稍高，不同的金融公司，各項(xiàng)條款規(guī)定有細(xì)微茅別，審查通過(guò)的難度程度也不盡相同，并不是所有的汽車品牌都有金融公司。適合人群：有豐厚收入，但

5、貸款資格有些欠缺。（三）擔(dān)保公司優(yōu)點(diǎn)：（1）擔(dān)保方式冇多重選擇（抵押擔(dān)?；蛘呤切庞脫?dān)保都可）（2）貸款對(duì)象廣泛。（包括城鎮(zhèn)戶口，農(nóng)村戶口，外地人口都可）（3）貸款年限也比較靈活（從1年——3年）（4）貸款金額較靈活（從年款零首付——20%,30%首付，一般情況5萬(wàn)起貸）（5）貸款擔(dān)保公司常年工作性質(zhì)決定了其與各種品牌各種車型的經(jīng)銷商都有合作，因此可以不費(fèi)勁幫您拿到最低折扣。所以可貸款的車型也非常全而（轎車、商務(wù)車、客車、貨車、卡車、及各種工程車輛等等）（6）最重要的一點(diǎn)就是直接和擔(dān)保公司聯(lián)系，可以省掉多層環(huán)節(jié)（擠壓費(fèi)用水份）將貸款過(guò)程中產(chǎn)成的費(fèi)用最低化°（7）—般只要您的貸款資

6、質(zhì)優(yōu)良，還提供當(dāng)FI提車服務(wù)。如果是正常貸款資質(zhì),和銀行貸款同步最快3-5個(gè)工作日就可以放款。綜上所述，擔(dān)保公司的汽車消費(fèi)貸款適合對(duì)絕人多數(shù)需求者，在信貸領(lǐng)域小具有無(wú)法替代的作用。從中獲得豐厚的利潤(rùn)。當(dāng)然，利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)是我們將面對(duì)的最大挑戰(zhàn)。四、汽車消費(fèi)信貸存在的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策風(fēng)險(xiǎn)：（一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)眾所周知，汽車信貸逾期不還，銀行采取的措施是其強(qiáng)制性取回車輛，歸銀行所有。這就不可避免引發(fā)出汽車信貸的風(fēng)險(xiǎn)。1.由于自然因素、人為因素引起的汽車車體直接損壞、丟失都會(huì)使汽車本身價(jià)值下跌，銀行即使拍賣所沒(méi)收的汽車，也會(huì)面臨一定的損失。2.市場(chǎng)價(jià)格沖擊造成風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)沖

7、擊風(fēng)險(xiǎn)是在入卅:前后對(duì)汽車消費(fèi)的旺盛需求以及對(duì)舊型車全而淘汰之下產(chǎn)生出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。汽車市場(chǎng)新產(chǎn)站層出不窮，產(chǎn)站更新?lián)Q代極為迅速，老款汽車價(jià)格的下跌也是自然而然的現(xiàn)象，即使汽車信貸消費(fèi)者逾期不還貸款，銀行取得的抵押物折【口后其價(jià)值是難以抵頂所欠債務(wù)的。同時(shí)如事業(yè)為車貸帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)汽車關(guān)稅為80%至100%,入世后下降到25%左右，也就是說(shuō)進(jìn)口車價(jià)至少會(huì)降低50%o故因車輛市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)大，抵押物折扣后具價(jià)值仍難以抵頂所欠貸款，最終形成風(fēng)（二）人員風(fēng)險(xiǎn)汽車信貸消費(fèi)者出現(xiàn)辭職、失業(yè)、殘疾、