柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)

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1、資料內(nèi)部資料注意保密柜面業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社.資料.資料前言為進(jìn)一步規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱“省聯(lián)社”）組織編制了《柜面業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)》（以下簡(jiǎn)稱“手冊(cè)”）。本手冊(cè)貫穿了業(yè)務(wù)操作的實(shí)用性和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性兩條主線，包含個(gè)人存款業(yè)務(wù)、單位存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、內(nèi)部賬管理、綜合案例八個(gè)章節(jié)。前七章主要按照業(yè)務(wù)類型進(jìn)行劃分，從基本概述、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范及提示、監(jiān)管制度要點(diǎn)等四個(gè)方面，分層分類地對(duì)全省農(nóng)商銀行柜面業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行

2、了全面歸納、整合、提煉，便于柜面業(yè)務(wù)操作。第八章主要是通過對(duì)典型案例進(jìn)行評(píng)析、總結(jié)，從中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，突出對(duì)柜面員工的警醒警示。綜觀全書，既有實(shí)務(wù)講解、知識(shí)介紹，又有案例分析，有利于柜面員工掌握運(yùn)營(yíng)知識(shí)和操作要點(diǎn)。既是全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)的操作指南，也是開展員工培訓(xùn)、強(qiáng)化專業(yè)技能學(xué)習(xí)的工具書。手冊(cè)的編制，是全系統(tǒng)運(yùn)行條線同志們辛勤勞動(dòng)的結(jié)果。更要感謝合肥科技、通商、肥東、全椒、津盛、阜南等農(nóng)商銀行的大力支持。.資料手冊(cè)的編制，得到了省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。莫元法副主任親自組織，為手冊(cè)的編制提出了方向性和指導(dǎo)性意見。鐘園主任批示指出：“《手冊(cè)》

3、對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范柜面操作行為十分重要，運(yùn)行管理部這項(xiàng)工作做的好”。陳鵬理事長(zhǎng)批示要求:“運(yùn)行管理部和培訓(xùn)學(xué)院要組織培訓(xùn)，熟練掌握，嚴(yán)格考核”。參與本手冊(cè)具體編寫人員：劉敏、陳梅、朱練彬、梁會(huì)珍、王震辰、盛利平、孫碧波、童小燕、王志祥、劉源、梁京玲、朱長(zhǎng)寶、方華、孫國(guó)軍、楊文娟、張羽、韓晗。運(yùn)行管理部吳曉波總經(jīng)理和顧長(zhǎng)梅副總經(jīng)理對(duì)該手冊(cè)進(jìn)行了最終審稿。手冊(cè)雖已印制，但由于業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理要求的不斷提高，本手冊(cè)內(nèi)容也需要不斷更新、完善。此外，受編者水平局限，手冊(cè)難免有不足之處，懇請(qǐng)廣大讀者多提寶貴意見和建議。編者2016年12月.資料目錄第一

4、章個(gè)人存款業(yè)務(wù)7第一節(jié)概述7第二節(jié)個(gè)人客戶信息7一、個(gè)人客戶信息建立7二、個(gè)人客戶信息修改8第三節(jié)個(gè)人活期存款業(yè)務(wù)9一、個(gè)人活期賬戶開戶（卡、折）業(yè)務(wù)9二、個(gè)人活期賬戶存款業(yè)務(wù)13三、個(gè)人活期賬戶取款業(yè)務(wù)15四、個(gè)人活期賬戶銷戶（卡）業(yè)務(wù)16第四節(jié)個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)17一、整存整取/定活兩便/活期儲(chǔ)蓄存單開戶18二、零存整取/教育儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)19三、個(gè)人通知存款開戶業(yè)務(wù)21四、定期一本通開戶/存款業(yè)務(wù)23五、零存整取/教育儲(chǔ)蓄續(xù)存25六、存單部分提前支取26七、個(gè)人通知存款通知手續(xù)27八、定期一本通取款業(yè)務(wù)29九、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款銷戶30十、定活兩便銷

5、戶32十一、零存整取/教育儲(chǔ)蓄銷戶33十二、個(gè)人通知存款部提/銷戶35第五節(jié)個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)36一、本系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬36二、個(gè)人存單轉(zhuǎn)賬開（銷）戶/定期一本通存（?。┛钷D(zhuǎn)賬39三、現(xiàn)代支付大（?。╊~跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)41四、農(nóng)銀信系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬44第六節(jié)個(gè)人存款特殊業(yè)務(wù)46一、沖正業(yè)務(wù)46二、掛失48三、解掛51四、掛失補(bǔ)發(fā)/密碼重置52五、客戶查詢53.資料六、客戶控制/解控54七、修改戶名55八、修改證件信息57九、修改密碼58十、修改支取控制方式58十一、換折59十二、換卡60十三、換UK61十四、補(bǔ)登存折業(yè)務(wù)62十五、自助設(shè)備柜面撤銷轉(zhuǎn)賬62第七節(jié)個(gè)人存款協(xié)

6、助凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)64一、協(xié)助查詢65二、協(xié)助凍結(jié)/續(xù)凍/憑證凍結(jié)67三、協(xié)助輪候凍結(jié)70四、更改/取消輪候凍結(jié)73五、協(xié)助解凍/憑證解凍76六、協(xié)助扣劃78第二章單位存款業(yè)務(wù)81第一節(jié)概述81第二節(jié)單位客戶信息81一、建立單位客戶信息81二、修改單位客戶信息82第三節(jié)單位存款業(yè)務(wù)83一、單位活期存款開戶83二、單位定期存款開戶87三、保證金存款開戶88四、財(cái)政子賬戶簽約、開戶89五、單位活期存款90六、單位活期取款90七、單位定期存款部分支取92八、單位活期存款銷戶93九、單位定期存款銷戶95十、財(cái)政子賬戶銷戶96第四節(jié)單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)97一、協(xié)定存

7、款開戶97二、協(xié)定存款互轉(zhuǎn)97三、協(xié)定存款銷戶98第五節(jié)單位通知存款業(yè)務(wù)99.資料一、單位通知存款開戶99二、單位通知存款通知取款登記100三、單位通知存款銷戶或部分提取100第六節(jié)單位轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)101一、機(jī)構(gòu)內(nèi)轉(zhuǎn)賬101二、同城轉(zhuǎn)賬102三、現(xiàn)代支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬104第七節(jié)單位特殊業(yè)務(wù)107一、沖正業(yè)務(wù)107二、印鑒掛失107三、印鑒解掛109四、單位定期存款掛失與解掛110五、客戶查詢、控制112第八節(jié)司法查詢、凍結(jié)、扣劃113一、查詢113二、凍結(jié)116三、續(xù)凍118四、解凍119五、輪候凍結(jié)120六、更改輪候122七、取消輪候123八、司法扣劃12

8、4第三章支付結(jié)算業(yè)務(wù)126第一節(jié)概述126第二節(jié)華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)126一、華東三省一市銀行匯票簽發(fā)1