p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律監(jiān)管

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1、中圖分類號：D90密級：公開UDC：300學校代碼：11832河北經(jīng)貿(mào)大學碩士學位論文（學歷碩士）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律監(jiān)管ThelegalsupervisionofP2Pnetworklendingplatform作者姓名：賈欣然指導教師：王利軍教授學科專業(yè)名稱：法律（法學）論文完成日期：2016年03月二〇一六年三月一日中圖分類號：D90密級：公開UDC：300學校代碼：11832河北經(jīng)貿(mào)大學碩士學位論文（學歷碩士）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律監(jiān)管ThelegalsupervisionofP2Pnet

2、worklendingplatform作者姓名：賈欣然指導教師：王利軍教授學科專業(yè)名稱：法律（法學）論文完成日期：2016年03月學位論文原創(chuàng)性聲明本人所提交的學位論文《Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律監(jiān)管》，是在導師的指導下，獨立進行研究工作所取得的原創(chuàng)性成果。除文中己經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個人或集體己經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對本文的研究做出重要貢獻的個人和。集體，均已在文中標明本聲明的法律后果由本人承擔。論文作者（簽名指導教師確認（簽名）：／。／ｊＷ年／月知

3、三知（＾月分円學位論文版枚使用授權(quán)書本學位論文作者完全了解河北經(jīng)貿(mào)大學有權(quán)保留并向國家有關(guān)部口或機構(gòu)送交學。位論文的復印件和磁盤，允許論文被查閱和借閱本人授權(quán)河北經(jīng)貿(mào)大學可Ｗ將學位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進行檢索，可Ｗ采用影印、縮印或其它復制手段保存、匯編學位論文。（保密的學位論文在）年解密后適用本授權(quán)書論文作者（簽名）指導教師（簽名）：＞‘２。＇年／月／反円如年＾月曰０／／／摘要P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺綜合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和民間借貸的主要特點，在經(jīng)濟快速發(fā)

4、展的今天得到廣泛的應(yīng)用。但是目前我國對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管制度還很欠缺，相關(guān)的法律條文還處于真空狀態(tài)，因而亟需制定合理的監(jiān)管制度對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行有效管理。本文共分五部分：第一部分，提出了本文研究的目的、意義。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為民間貸款的衍生品，在一定的程度上滿足了個體的經(jīng)營消費等資金需求，同時也為分散的民間資本提供了投資平臺，這一網(wǎng)絡(luò)貸款形成了規(guī)?；⑹袌龌?、跨區(qū)域化等機制，為其之后的蓬勃發(fā)展奠定了一定的基礎(chǔ)。通過介紹國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管制度研究現(xiàn)狀，指出我國的監(jiān)管制度建設(shè)還不完善，與

5、國外相比還存在較大差距，需要加強相關(guān)監(jiān)管制度的研究。第二部分，對P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的相關(guān)概念作了詳細介紹。對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的概念進行了界定，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中，能夠為交易雙方建立聯(lián)系，主要借助互聯(lián)網(wǎng)的媒介進行金融方面的服務(wù)，這樣的一個平臺就是我們所說的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，保持小額借貸的方式不變，通過融入互聯(lián)網(wǎng)平臺的這種方式就被稱為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。另外，詳細闡述了具體的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的服務(wù)模式，如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸充當一個完全的媒介作用，交易雙方將所有的交易都在該平臺上進行的純中介模式；借

6、款和放款人沒有直接的簽訂合同，進行交易，而是在交易過程中，借款人在第三方處進行金融借貸，與第三方之間形成了債務(wù)關(guān)系，第三方又將債券轉(zhuǎn)讓給了實際的放款人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式；在法律允許的范圍內(nèi)，將一些信用程度較高的擔保機構(gòu)引入到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中，主要是對于放款人有一個防范風險的作用的擔保模式；在資金的數(shù)額和還款期限上有明確的限制，同時引入了擔保的措施的小貸模式等。最后對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展進行了梳理。第三部分，將國外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律規(guī)制進行了比較與借鑒。通過與英國、美國和日本的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平

7、臺監(jiān)管制度的對比，指出我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管的不足之處，國外相關(guān)政策的研究對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)在監(jiān)管主體上，主體不明確，相關(guān)法律制度的缺失，沒有一個較為完善的制度進行妥善的管理，更多的是依靠行業(yè)的自律，缺少必要的保障方面具有很高的借鑒意義。第四部分，闡述了我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管制度的現(xiàn)狀和存在的問題。指出我III國P2P行業(yè)發(fā)展迅速，但是與相關(guān)法律監(jiān)管制度的發(fā)展不協(xié)調(diào)，同時存在監(jiān)管主體不明、市場準入門檻過低、缺乏第三方中間賬戶的監(jiān)管、市場退出機制監(jiān)管不健全的問題。通過e租寶的案例，詳細分析了

8、我國當前P2P行業(yè)監(jiān)管制度缺陷下發(fā)生問題的原因和啟示，并針對國家新政策的調(diào)整，對下一步行業(yè)的發(fā)展和立法的建設(shè)提出了相應(yīng)的看法。第五部分，提出完善我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律監(jiān)管制度方法。強調(diào)完善監(jiān)管立法，在監(jiān)管主體方面，強調(diào)完善監(jiān)管機構(gòu)，設(shè)立消費者保護協(xié)會；在監(jiān)管措施方面，強調(diào)建立健全網(wǎng)貸平臺的準入、風控與退出機制，建立第三方存管制度，強化平臺的信息披露義務(wù)；在保障機制方面，強調(diào)完善征信體系建設(shè)，加強行業(yè)自律監(jiān)管制度。具體說明了我國P2P行