發(fā)放支付操作流程

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1、發(fā)放支付操作流程文件編號(hào)：發(fā)放支付操作流程1目的本文件規(guī)定了XX農(nóng)村銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”)發(fā)放支付操作流程的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，旨在落實(shí)貸款資金發(fā)放支付工作，防控信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。2適用范圍本文件適用于本行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放和支付管理。3定義、縮寫與分類3.1定義1）發(fā)放：是指貸款人按合同約定將信貸資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶的行為。2）支付：是指借款人按照合同約定將信貸資金從借款人賬戶付給交易對(duì)手的行為。3）受托支付：是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。4）自主

2、支付：是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3.2縮寫無3.3分類無4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)客戶經(jīng)理崗1）接收批復(fù)意見書；2）負(fù)責(zé)授信審批條件的落實(shí)；第9頁共9頁發(fā)放支付操作流程文件編號(hào)：3）負(fù)責(zé)信貸合同的面簽。放款審查崗負(fù)責(zé)審核發(fā)放條件。綜合柜員崗負(fù)責(zé)發(fā)放支付。5原則與基本規(guī)定5.1原則1）協(xié)議承諾原則。要求借貸雙方及擔(dān)保人等相關(guān)方制定周密完備的貸款合同、擔(dān)保合同等協(xié)議文件，以明確各方權(quán)利義務(wù)、規(guī)范各方有關(guān)行為，實(shí)現(xiàn)調(diào)整各方法律關(guān)系，落實(shí)

3、法律責(zé)任的目的。2）貸放分控原則。貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。3）實(shí)貸實(shí)付原則。根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，按照合同約定的用途和支付方式將信貸資金支付給借款人的交易對(duì)手，減少信貸資金挪用的風(fēng)險(xiǎn)。5.2基本規(guī)定1）明確貸放分控的部門職責(zé)。設(shè)立獨(dú)立的放款審查崗，將資本金到位情況、項(xiàng)目進(jìn)度、合同約定用途使用貸款等作為放款審查的重要條件。2）按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求，受托支付是貸款支付的基本做法，自主支付是貸款支付的輔助做法。3）按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求規(guī)范受托支付的審核要件。4)固定資產(chǎn)貸款與項(xiàng)目融資貸款發(fā)放和支付過程中，應(yīng)確

4、認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用；根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放項(xiàng)目融資貸款。5)對(duì)于借款人不按合同約定用途和金額標(biāo)準(zhǔn)支付貸款資金，或以化整為零方式規(guī)避受托支付等情形的，應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)充貸款發(fā)放支付條件、停止貸款資金的發(fā)放支付等措施。在貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。第9頁共9頁發(fā)放支付操作流程文件編號(hào)：6流程描述與控制要求第9頁共9頁發(fā)放支付操作流程文件編號(hào)：第9頁共9頁發(fā)放支付操作流程文件編號(hào)：

5、階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.1落實(shí)審批條件環(huán)節(jié)名稱:接審查審批操作流程適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;個(gè)人業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)接收批復(fù)意見書。操作規(guī)范:簽收并登記批復(fù)意見書的文號(hào)及收到時(shí)間。環(huán)節(jié)名稱:落實(shí)審批條件適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;個(gè)人業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)授信審批條件的落實(shí)。操作規(guī)范:客戶經(jīng)理按照審批條件逐條落實(shí)。1）根據(jù)審批調(diào)整的事項(xiàng)，如利率、期限、額度、還款方式、支付方式等，及時(shí)通知客戶面談溝通。2）對(duì)于抵押方式擔(dān)保的貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)與產(chǎn)權(quán)所有人共同到相關(guān)部門辦理登記手續(xù)并將他項(xiàng)權(quán)證交出納入庫(kù)保管；

6、核實(shí)抵押物的保險(xiǎn)落實(shí)情況。3）對(duì)以存單、國(guó)債、債券、保單、股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證，應(yīng)辦理止付手續(xù)或到證券登記管理部門辦理登記手續(xù)，在辦理以上手續(xù)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)親臨現(xiàn)場(chǎng)，做好核實(shí)工作；4）對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的，要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估、鑒定，取得有關(guān)書面證明，質(zhì)物交接應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，客戶經(jīng)理要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)，同時(shí)將質(zhì)押物交出納入庫(kù)保管；5）對(duì)于擔(dān)保公司提供擔(dān)保的貸款，要核實(shí)保證金賬戶余額及擔(dān)保放大比例等；風(fēng)險(xiǎn)描述:采取應(yīng)付手段、隨意放寬變通落實(shí)審批條件，隨意變更制定的抵押方式、擅自提高審批要求的抵押比率、以臨時(shí)凍結(jié)貸款資金的不合規(guī)方式代替抵押等,都容易

7、使貸款擔(dān)保出現(xiàn)懸空,擔(dān)保條件落實(shí)中存在缺陷，存在抵押期限短于貸款期限、土地未與房產(chǎn)同時(shí)辦理抵押、抵押物未辦理保險(xiǎn)等問題,對(duì)第二還款來源的保障帶來不利影響,加大信貸資金損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施:加強(qiáng)信貸審批條件的落實(shí)的監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究?？刂撇块T:公司業(yè)務(wù)部門;個(gè)人業(yè)務(wù)部門;控制崗位:客戶經(jīng)理崗;6.2簽訂合同環(huán)節(jié)名稱:簽訂合同適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;個(gè)人業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)合同的面簽。操作規(guī)范:1）客戶經(jīng)理加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查，合同文本選用正確，在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備，格式合

8、同文本的補(bǔ)