個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬涉及的銀行監(jiān)管 風(fēng)險(xiǎn)

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1、個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬涉及的風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)人民銀行在2007年3月1日施行了《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》其中明確指出了監(jiān)管的范圍，“本辦法所稱人民幣支付交易，是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計(jì)價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易?！辈⑶乙蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的反洗錢崗位，建立崗位責(zé)任制，明確專人負(fù)責(zé)對(duì)大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。1、對(duì)于大額支付交易的規(guī)定（1）法人、其他組織和個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；（2）金額20萬(wàn)元

2、以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；（3）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。如果發(fā)生了大額交易，金融機(jī)構(gòu)要執(zhí)行以下操作：大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)連接報(bào)告。并在交易發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行總行。大額現(xiàn)金收付由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書(shū)面方式報(bào)告。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行。2、對(duì)于可疑交易的管理辦法（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

3、（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；（6）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；（7）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（8）短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；（9）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；（10）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付；（11）與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)

4、頻繁發(fā)生資金支付；（12）頻繁開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；（14）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；（15）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為其他可疑支付交易行為。上面中所說(shuō)的的“短期”，指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)。如果金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)有客戶符合上面可疑交易所列情形的，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告。政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，需要報(bào)送一級(jí)分行。一級(jí)分行經(jīng)分析后應(yīng)于收到《可疑支付交易報(bào)告表》后的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送中國(guó)人

5、民銀行當(dāng)?shù)胤中小I(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，同時(shí)報(bào)送其上級(jí)行。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，要把報(bào)告表報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。中國(guó)人民銀行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易報(bào)告表》后的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送所在省的中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行。