小貸公司風(fēng)險(xiǎn)部門工作職責(zé).pdf

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1、精品資料****小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)部門工作職責(zé)風(fēng)控評(píng)審部風(fēng)險(xiǎn)管理部是全公司業(yè)務(wù)及行政風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理部門，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的擬定、風(fēng)險(xiǎn)管理政策及基本制度的制定、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具開發(fā)和運(yùn)行、資產(chǎn)質(zhì)量控制計(jì)劃、全面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)、安全經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)等。承擔(dān)牽頭制定全公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，風(fēng)險(xiǎn)日常管理等工作，在從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作中應(yīng)保持獨(dú)立性和客觀性，堅(jiān)持以事實(shí)為依據(jù)，不受人為因素的干擾，同時(shí)，不斷提高業(yè)務(wù)水平，努力使風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)審工作準(zhǔn)確無(wú)誤。（一）負(fù)責(zé)組織擬訂本部門職責(zé)范圍內(nèi)全公司的中長(zhǎng)期規(guī)劃目標(biāo)和年度工作計(jì)劃；（二）

2、負(fù)責(zé)牽頭組織相關(guān)部門研究擬訂綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相關(guān)指標(biāo)；（三）擬定風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn)后負(fù)責(zé)具體執(zhí)行；（四）識(shí)別、衡量和監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，向公司高級(jí)管理層和董事會(huì)提交分析報(bào)告；（五）負(fù)責(zé)牽頭擬訂全公司貸款量控制計(jì)劃，非信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制計(jì)劃方案；（六）負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)運(yùn)行的具體組織協(xié)調(diào)和管理，以及與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)與反饋工作；可編輯精品資料（七）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)公司信用、市場(chǎng)、操作等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、分析，撰寫公司綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；（八）監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的遵守情況；（九）識(shí)別、評(píng)估新業(yè)務(wù)中所包含的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序；（十）對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的項(xiàng)

3、目立項(xiàng)報(bào)告進(jìn)行審核，出具審核意見，并負(fù)責(zé)邀約項(xiàng)目評(píng)審會(huì)成員對(duì)立項(xiàng)報(bào)告進(jìn)行評(píng)審；（十一）參與盡職調(diào)查方案的審核，就項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)部門作重點(diǎn)提醒；（十二）對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的盡職調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審核，將存在重大遺漏、缺陷的盡職調(diào)查報(bào)告，退回業(yè)務(wù)部門，并要求業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善。對(duì)通過風(fēng)控評(píng)審部審核的盡職調(diào)查報(bào)告，風(fēng)控評(píng)審部出具審核意見，連同盡職調(diào)查報(bào)告一并提交公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)審議、評(píng)定，并就項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行說明，接受詢問；（十三）負(fù)責(zé)監(jiān)事長(zhǎng)專題會(huì)議安排、日常協(xié)調(diào)、會(huì)議議定事項(xiàng)督辦等工作；（十四）負(fù)責(zé)定期召集相關(guān)業(yè)務(wù)部門就有關(guān)業(yè)務(wù)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行會(huì)商；（十五）指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門落實(shí)風(fēng)控措施，主

4、要是反擔(dān)保措施；（十六）牽頭組織項(xiàng)目檢查，出具檢查報(bào)告，建立預(yù)警機(jī)制，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案；（十七）承擔(dān)全公司風(fēng)險(xiǎn)管理的專題研究分析、綜合監(jiān)測(cè)報(bào)告、可編輯精品資料風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)信息披露等研究和報(bào)告工作；（十八）負(fù)責(zé)牽頭組織本部門成本預(yù)算的編制；（十九）展期、逾期項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理；（二十）代償、追償項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理；（二十一）債務(wù)催收項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理；（二十二）其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的工作；（二十三）合同文本及其他法律文書的擬定；（二十四）合同文本及其他法律文書的審查與修訂；（二十五）公司日常法律事務(wù)咨詢；（二十六）公司及系內(nèi)員工風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)；（二十七）公司及系內(nèi)員工法律知識(shí)培訓(xùn)；（二十八）公司法

5、律顧問聯(lián)絡(luò)與工作協(xié)助；（二十九）公司日常法律事務(wù)（包括代償、追償、催收、訴訟等事項(xiàng)）；（三十）其他與法律事務(wù)相關(guān)的工作；可編輯精品資料部門工作流程及標(biāo)準(zhǔn)第一節(jié)風(fēng)控評(píng)審部項(xiàng)目風(fēng)控流程、標(biāo)準(zhǔn)及責(zé)任人步驟流程標(biāo)準(zhǔn)流程責(zé)任人1立項(xiàng)報(bào)告審核審核意見書風(fēng)控部經(jīng)理2組織立項(xiàng)會(huì)審立項(xiàng)評(píng)審會(huì)紀(jì)要風(fēng)控部經(jīng)理3盡調(diào)方案審核審核意見書風(fēng)控部經(jīng)理4盡調(diào)報(bào)告審核審核報(bào)告風(fēng)控部經(jīng)理5盡調(diào)報(bào)告會(huì)審評(píng)審會(huì)紀(jì)要風(fēng)控部經(jīng)理6風(fēng)控措施落實(shí)反擔(dān)保措施指導(dǎo)意見風(fēng)控部經(jīng)理7項(xiàng)目跟蹤檢查檢查報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案風(fēng)控部經(jīng)理8項(xiàng)目善后退出追償方案、訴訟方案風(fēng)控部經(jīng)理相關(guān)工具及表格1、立項(xiàng)報(bào)告審核意見書2、立項(xiàng)評(píng)審會(huì)紀(jì)要3、盡調(diào)方案審核意見

6、書4、盡調(diào)報(bào)告審核意見書5、盡調(diào)報(bào)告評(píng)審會(huì)紀(jì)要6、反擔(dān)保措施指導(dǎo)意見7、項(xiàng)目檢查報(bào)告可編輯精品資料第二節(jié)風(fēng)控評(píng)審部工作流程細(xì)則一、立項(xiàng)報(bào)告審核1、接收資本運(yùn)營(yíng)部門（信貸部門）提交的項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告；2、對(duì)資本運(yùn)營(yíng)部（信貸部門）自接收項(xiàng)目信息至出具項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告期間工作程序的規(guī)范性進(jìn)行審核；3、對(duì)項(xiàng)目方（融資方）提交資料的真?zhèn)巍①Y料是否齊全進(jìn)行審核；4、對(duì)項(xiàng)目的合規(guī)性即是否符合國(guó)家法律、政策進(jìn)行審核；5、對(duì)資料不全的項(xiàng)目要求資本運(yùn)營(yíng)部（信貸部門）聯(lián)系項(xiàng)目方（融資方）補(bǔ)充資料；6、對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行審核，并主要從以下三個(gè)方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)分析：1）法律風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)是否依法成立，

7、是否正常存續(xù)，是否依法經(jīng)營(yíng)，抵（質(zhì)）押物是否權(quán)屬清晰、無(wú)法律瑕疵；2）信用風(fēng)險(xiǎn)：主要是依據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析，了解企業(yè)的履約能力；3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：主要是對(duì)企業(yè)進(jìn)行行業(yè)、產(chǎn)品的市場(chǎng)分析。7、對(duì)否決的項(xiàng)目，風(fēng)控部提出否決的理由，并以書面形式通知資本運(yùn)營(yíng)部（信貸部門），作為資本運(yùn)營(yíng)部（信貸部門）回復(fù)融資方的依據(jù)；8、對(duì)通過審核的項(xiàng)目，風(fēng)控部出具審核意見書，連同項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告一并提交項(xiàng)目評(píng)審會(huì)審議?？删庉嬀焚Y料9、對(duì)資本運(yùn)營(yíng)部門