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《淺析利率市場化對新疆國有商業(yè)銀行的影響及對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、淺析利率市場化對新疆國有銀行的影響及對策內容摘要:利率市場化改革至關重要，牽一發(fā)而動全身，將對各類金融機構，特別是商業(yè)銀行今后的發(fā)展產生的影響。本文從利率市場化的內涵出發(fā)，簡述了我國利率市場化改革的主要進程，結合新疆銀行業(yè)的現(xiàn)狀，綜合分析了利率市場化對新疆國有商業(yè)銀行的影響后，闡述了利率市場化的改革中新疆國有商業(yè)銀行應該如何應對。關鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；影響；應對策略自20世紀70年代美國經(jīng)濟學家麥金農和肖提出“金融深化”理論后，一些發(fā)展中國家為改變經(jīng)濟發(fā)展不平衡和發(fā)展落后的狀態(tài)，開始了利率
2、市場化改革，從此利率市場化浪潮席卷全球。迄今為止，幾乎所有的工業(yè)化國家和大部分的發(fā)展中國家都已經(jīng)實現(xiàn)了利率市場化。我國的利率市場化改革進程，對于國有商業(yè)銀行來講，既是一個重大機遇，也是一場嚴峻挑戰(zhàn)。因此，如何估價由此帶來的影響，適時采取對策，對商業(yè)銀行的發(fā)展至關重要。一、利率市場化的內涵利率市場化是指將中央銀行用計劃手段確定的受管制的利率變?yōu)橛山鹑跈C構依據(jù)自身的資金供求情況、頭寸狀況、盈利及風險等因素自行調節(jié)、自行控制的利率，并使其成為引導資金配置的基本指標。它大致包括以下內容：1、金融交易主體享
3、有利率決定權。2、利率的數(shù)量結構、期限結構及風險結構應當由市場自發(fā)地進行選擇。3、同業(yè)拆借利率或長期國債利率將成為市場利率的基本指針。4、政府或中央銀行擁有間接影響金融資產利率的權力。由此可以看出利率市場化的主要目標是建立由市場供求決定金融機構存、貸款利率水平的利率形成機制，通過運用貨幣政策工具調控和引導市場利率，使市場機制在金融資源配置中發(fā)揮主導作用。顯然，利率市場化的結果使銀行的產品價格——存貸款利率逐漸放開，銀行在經(jīng)營過程中能夠自主決定貸款的價格及存款成本。因此，金融機構對存貸款的定價權是利
4、率市場化的核心內容。二、我國推行利率市場化的背景及必要性 當前，國有商業(yè)銀行對利率市場化改革的要求十分急迫。其一，對于國有商業(yè)銀行而言，降低不良貸款率，嚴格控制新增貸款質量是其目前的主要經(jīng)營目標之一，要提高貸款質量，提升資金經(jīng)營效率，客觀上要求央行放開利率管制，推行利率市場化。其二，非國有商業(yè)銀行的市場份額在不斷擴大，對于國有商業(yè)銀行而言，要求央行對不同規(guī)模的銀行嚴格規(guī)定經(jīng)營規(guī)模，改變大中小銀行貸款都傾向大企業(yè)的格局。這一政策的實施，首先要建立在利率市場化的基礎上。其三，現(xiàn)行的利率管理體制已很難
5、適應中國加入WTO的要求。中國加入世貿組織以后，對外資銀行立即開放境內居民和企業(yè)的外幣業(yè)務，二年之后開放人民幣業(yè)務，五年之后，中外資銀行的業(yè)務將完全相同。業(yè)務領域的競爭將更加廣泛，中資銀行必須提高競爭力。由于對商業(yè)銀行的利率嚴格管制，商業(yè)銀行無權定利率，目前大多數(shù)中資商業(yè)銀行對利率風險和資金定價既沒有經(jīng)驗，又無從下手，在以后和外資銀行的競爭中處于十分不利的境地。因此，從商業(yè)銀行的角度，迫切需要加快推進利率市場化的改革，放開對商業(yè)銀行嚴格的利率管制。利率市場化作為—種全新的利率運行機制，對我國金融乃
6、至整個經(jīng)濟運行都將產生深刻的影響。利率的市場化有利于促進社會資金使用效率的提高和資金資源的優(yōu)化配置，使我國金融調控機制更趨優(yōu)化，更富有彈性，推動國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)經(jīng)營機制轉換；也是中國加入WTO后，與國際經(jīng)濟接軌，迎接外資金融機構沖擊與挑戰(zhàn)的必然選擇，同時為實現(xiàn)人民幣有管理的浮動匯率制提供先決條件。三、我國利率市場化改革的主要進程從世界范圍來看，各國利率市場化進程可以分為兩種形式，一種是一步到位式的市場化過程，另一種是漸進式的市場化過程。由于利率的市場化效果如何受宏觀和微觀等多個因素的影響，與
7、各國經(jīng)濟發(fā)展程度、市場化程度、政府對經(jīng)濟的干預程度、實施自由化時的宏觀經(jīng)濟條件以及金融體系的健全程度有關，都有成功和失敗的案例，很難說哪一種模式具有更大的優(yōu)勢。從各國利率市場化的效果對比分析，要想取得利率市場化的成功，一個國家必須要具備以下條件：一是宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定；二是健全的金融體制；三是嚴格而科學的監(jiān)管體系；四是健全的會計、信息披露和立法框架。從我國的實際情況看，我國經(jīng)濟在長期內保持了穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢，物價水平基本穩(wěn)定;金融法制建設不斷加強，金融市場逐步完善，金融監(jiān)管日益強化，金融教育正在普及，國際
8、金融人力資源開發(fā)和能力建設不斷加強，金融體制日臻完善；同是我國還加強了對商業(yè)銀行會計和信息披露的立法和管理，因此可以說我國已具備利率市場化的基本條件。但是應該看到我國金融在很多方面還存在不完善的地方，因此我國政府選擇了漸進式的利率市場化模式，利率市場化改革的總體思路確定為：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率的市場化。存、貸款利率市場化按照"先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額"的順序進行。我國的利率市場化改革始于1978年，但直至1996
