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《預(yù)防打擊洗錢犯罪活動責無旁貸》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、預(yù)防打擊洗錢犯罪活動責無旁貸尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁，大家好！今天我演講的題目是《預(yù)防打擊洗錢犯罪活動責無旁貸》。反洗錢工作在當今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進我行健康發(fā)展的保證。我行自開業(yè)以來，就很重視反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但我行機構(gòu)新，人員新，多數(shù)員工都沒有豐富、專業(yè)的反洗錢相關(guān)知識和經(jīng)驗，故
2、我行反洗錢工作還存在一些問題，現(xiàn)結(jié)合工作實際，談?wù)劰衩鏄I(yè)務(wù)反洗錢工作的實踐心得。目前我行柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作存在的問題：一、內(nèi)控制度不夠健全，存在內(nèi)部風險。隨著我行的不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也在不斷發(fā)生變化，我行已制定的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善，但就目前狀況來看，我行的反洗錢方面辦法和措施尚未健全，反洗錢工作內(nèi)部管理存在一定的風險隱患。二、柜面業(yè)務(wù)客戶身份識別系統(tǒng)落后，反洗錢工作身份識別關(guān)基礎(chǔ)薄弱?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度
3、”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。我行普通柜面業(yè)務(wù)，柜面人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，能夠堅持存款實名制、堅持核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，按《人民幣銀行結(jié)算管理辦法》規(guī)定填寫開戶申請書、登記客戶詳細信息，包括對客戶的身份核查工作，因通過城信社間接連入人行聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)，系統(tǒng)經(jīng)常出問題、核查操作繁瑣且聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)未連入柜面系統(tǒng)，無法實時對客戶身份進行核實，經(jīng)常出現(xiàn)事后核查、事后對身份有問題的客戶重新進行跟進整改具有難度。個人銀行結(jié)算賬戶開立簡單、使用方便，自然人可在多家銀行開立多個個人結(jié)算賬戶。對于代理開戶，銀
4、行對代理授權(quán)書的真?zhèn)螣o從辨別，使得不法分子有機可趁利用偽造授權(quán)書以他人證件開立結(jié)算賬戶。尤其個人結(jié)算賬戶現(xiàn)金存取較為自由，極易被企業(yè)法人利用進行違規(guī)資金交易活動，通過單位人員間開立的個人結(jié)算賬戶達到偷逃稅款、套取現(xiàn)金等目的。這樣為套取現(xiàn)金和違法資金運作提供了方便，存在風險。另外柜面業(yè)務(wù)人員在客戶識別上還存在思想放松，有部分客戶是自己的熟人或朋友，認為客戶不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，亦或者代理人身份信息未摘錄只填寫存款人身份信息。三、單位開立結(jié)算賬戶堅持雙人辦理制度，按照《人民幣單位結(jié)
5、算賬戶管理規(guī)定》要求單位提供開戶基本資料,基本能夠做到開戶要素齊全。但因營銷單位開戶事宜，目前尚存在單位開戶資料由非單位有權(quán)人代為傳遞的情況，開戶資料存在代理人、經(jīng)辦人身份信息齊全，單位預(yù)留印鑒清晰符合規(guī)定。目前單位結(jié)算賬戶存在的問題：我行目前服務(wù)的單位對象為哈密市的中小企業(yè)，突出問題表現(xiàn)為單位財務(wù)人員素質(zhì)不高、對賬意識薄弱、財務(wù)人員不固定，甚至單位地址、電話等信息經(jīng)常變動且不通知我行作地址、聯(lián)系方式變更，單位結(jié)算賬戶支款用途不合規(guī)定等。3、我行內(nèi)部單位結(jié)算賬戶印鑒管理制度尚不完善。預(yù)留印鑒卡片作為單位支取的重要憑證，目前我行單位預(yù)
6、留印鑒管理制度不完善，印鑒卡片保管不規(guī)范，預(yù)留印鑒雖有專人管理，驗印堅持雙人驗印，但驗印過程存在漏洞，容易造成資金風險。鑒于存在以上幾個問題，我們所采取相應(yīng)的對策：（一）加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系我行要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當前機構(gòu)現(xiàn)狀，盡快落實反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，并應(yīng)根據(jù)我行自身業(yè)務(wù)特點，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化，確保反洗錢工作
7、的有效開展。（二）加強落實客戶身份識別制度在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等，要嚴格落實存款實名制，嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。對于個人結(jié)算賬戶資料的真實性、合規(guī)性進行嚴格審查，尤其代理開戶，要對代理人和被代理人的基本信息進行認真核實，防范利用他人證件開戶現(xiàn)象。規(guī)范單位賬戶向個人賬戶支付款項的行為，嚴格對公賬戶向?qū)λ劫~戶劃轉(zhuǎn)
8、資金的合規(guī)性審查，允許單位基本結(jié)算賬戶向個人結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)款項，禁止單位一般結(jié)算賬戶向個人支付款項。從履行反洗錢義務(wù)方面強調(diào)銀行對款項支付事由的真實性、合法性進行審查，防范公款私存、違規(guī)提現(xiàn)等行為的發(fā)生。(三)加強單位銀行結(jié)算賬戶的管理
