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《蘭州銀行小微企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、蘭州銀行小微企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型三、蘭州銀行小微型企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀評價(一）蘭州銀行簡介蘭州銀行成立于1997年，是在原蘭州市56家城市信用社基礎(chǔ)上組建的城市商業(yè)銀行，是甘肅省第一家具有法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行。經(jīng)過17年發(fā)展，已經(jīng)成為一家資產(chǎn)過千億，經(jīng)營穩(wěn)健，治理規(guī)范的區(qū)域性城市商業(yè)銀行。由英國《銀行家》雜志2012年全球銀行1000強(qiáng)排行榜，按一級資本排名蘭州銀行位列第717名，按總資產(chǎn)排名，位列第597名。蘭州銀行一直秉承“服務(wù)地方、服務(wù)民營、服務(wù)中小、服務(wù)市民”的市場定位，堅持差異化、特色化發(fā)展道路，為地方經(jīng)濟(jì)建
2、設(shè)，扶持中小企業(yè)發(fā)展壯大，滿足市民金融需求等方面做出了重大的貢獻(xiàn)，創(chuàng)造了良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。蘭州銀行長期致力于中小企業(yè)金融服務(wù)，80%以上信貸資金投向中小企業(yè)，80%以上客戶屬于中小企業(yè)。認(rèn)真踐行“真誠服務(wù)、相伴成長”的經(jīng)營理念，依靠多樣、個性化的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，樹立起良好的品牌形象。蘭州銀行通過實施穩(wěn)健的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略完成了對甘肅全部市州的布點工作，目前在天水、慶陽、武威、定西嘉峪關(guān)酒泉敦煌、張披、金昌、白銀、蘭州新區(qū)設(shè)立了分行。(二）蘭州銀行小微企業(yè)金融服務(wù)主要業(yè)務(wù)截止2013年末，蘭州銀行資產(chǎn)總額
3、達(dá)到1300億，存款總額超過1000億，年凈利潤超過13億；貸款總額610億。全行小微貸款總額共計289億元，占全行貸款比例47.38%，服務(wù)客戶2.45萬戶，戶均貸款117.96萬元，分別占全省小微貸款總額度的41%，全省小微小貸款戶數(shù)的32.6%;戶均貸款為全省貸款的1.2倍。金融結(jié)算工具POSS機(jī)具、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等小微金融服務(wù)占比均超過50%市場份額，是甘肅地區(qū)面向小微企業(yè)貸款市場的主力銀行。(三）蘭州銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的績效小微企業(yè)面臨的“融資難、融資貴”是世界性的難題，就其本質(zhì)就是銀行如何更好的通過改變自
4、身，做好對小微企業(yè)的金融服務(wù)工作。蘭州銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)實踐工作中，大膽探索，取得了一些榮譽(yù)和肯定。2013年，蘭州銀行依靠持續(xù)的創(chuàng)新和務(wù)實工作，榮獲2013年度中國最佳微金融服務(wù)中小銀行大獎；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會小微金融服務(wù)特色產(chǎn)品獎，2013年新增500萬元小微貸37.49億元，總額達(dá)到109億元，服務(wù)全省客戶達(dá)到1.97萬戶。截止2013年末，蘭州銀行小微貸款主要結(jié)構(gòu)如下表-從上表可以看出，蘭州銀行在數(shù)量，風(fēng)險控制、不良率方面管理取得了較好的進(jìn)展，但是在小微的零單、批量業(yè)務(wù)方面可改善的空間還十分巨大。對于未來
5、破解小微企業(yè)融資“融資難、融資貴”存在著兩個努力方向：一是實施小微企業(yè)發(fā)展金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)；二是改革組織體系流程，設(shè)立專門幫助小微企業(yè)融資的準(zhǔn)事業(yè)部機(jī)構(gòu)，解決小微企業(yè)資金難以周轉(zhuǎn)的問題。(四）存在的問題及成因傳統(tǒng)金融服務(wù)方式很難解決小微企業(yè)融資之渴，如何改進(jìn)小微企業(yè)融資支持服務(wù)，宏觀上來講,首先要完善金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，幵發(fā)信用價值以切實解決小微企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保等實際問題。微觀上，還必須重視下列細(xì)節(jié)問題。一是近五成企業(yè)受困軟實力不足。我們專門在過去的一年里，對小微企業(yè)現(xiàn)在的生存狀況究竟如何展開調(diào)
6、查，僅有12%的小微企業(yè)表示在近幾年營業(yè)額快速或高速增長（增長率30%以上)，其余大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展緩慢。同業(yè)競爭、籌資擴(kuò)張困難、銷售困難、人才缺乏等十個問題成為困擾小微企業(yè)生存的主要因素。其中，人才缺乏、管理困難、發(fā)展方向不明三因素的提及率總和達(dá)到49%，這凸顯了軟實力不足成為阻礙小微企業(yè)生存發(fā)展的重要因素。如下圖：軟實力的提升將更好地提高小微企業(yè)的生存發(fā)展空間。二是超六成企業(yè)資金需求低于10萬。微企業(yè)融資難是多年來困擾政府部門、金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的“老大難”問題。從融資金額需求來看，多數(shù)小微企業(yè)的資金缺口較小，據(jù)調(diào)查，
7、有64%表示其円常資金短缺額度在10萬之內(nèi)，94%的企業(yè)資金短缺額度不超過50萬。即使年營業(yè)額在千萬以上的企業(yè)也以50萬之內(nèi)資金短缺為主，且多用于短期用途，如購買原材料、償還應(yīng)付款項、發(fā)放工資等，用外部融資方式帶動新項目幵發(fā)和購買設(shè)備等長期投資用途的比例相對較低。三是小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小盈利能力弱。月均營業(yè)額在10萬元以下的小微企業(yè)占比為49%，經(jīng)營規(guī)模較小。如下圖：這主要是由于我省小微企業(yè)的發(fā)展資金往往依靠自身造血，這種發(fā)展思路和當(dāng)前融資大環(huán)境決定了小微企業(yè)很難借外部力量實現(xiàn)跨越式增長，同時也說明小微企業(yè)融資相對理性，比較
8、重視自身的償付能力。小微企業(yè)融資的另一個明顯偏好是可以承受較高的利率。據(jù)調(diào)查，由于資金缺口量較小，加之周轉(zhuǎn)率往往較快，因此企業(yè)有能力承受較高的融資成本。對于法定基準(zhǔn)貸款利率2倍內(nèi)的融資成本，有86%的小微企業(yè)主表示可以接受，其中54%的企業(yè)主認(rèn)為盡管融資成本偏高但仍然可以接受，32%的企業(yè)主認(rèn)為較為合理
