證券金融銀行管理畢業(yè)論文 談商業(yè)銀行分立重組的法律分析

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：談商業(yè)銀行分立重組的法律分析指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　[論文關(guān)鍵詞]公司分立　銀行重組　法律風險　債權(quán)債務(wù)　　[論文摘要]國有獨資商業(yè)銀行進行重組改制旨在提升市場競爭力;分立重組是銀行面臨的首要的最大法律風險;通過分立進行重組改制是合法現(xiàn)實的選擇;此種分立的特殊性決定了它必須遵循法律并有所突破;分立重組過程中要充分尊重并保護債權(quán)人的合法權(quán)益?！　∩虡I(yè)銀行特別是國有獨資商業(yè)銀行為了建立真正意

2、義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行,基于種種考慮,采取分立重組這種特別方式進行股份制改造,是一種較為現(xiàn)實的選擇。但是,由于商業(yè)銀行是金融的核心,而金融又是一國現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,特別是國有獨資商業(yè)銀行,資產(chǎn)占到國內(nèi)銀行資產(chǎn)總量的60%,關(guān)乎國計民生,它的一舉一動都必須有所遵循。因此,商業(yè)銀行的分立重組就顯得特別敏感,也就必須更加嚴格的遵循現(xiàn)有法律框架,進行規(guī)范運作,避免先天不足,為股份制商業(yè)銀行的建立創(chuàng)造良好氛圍,為公開上市打下堅實基礎(chǔ),力爭創(chuàng)造高起點,發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢?！　∫?、分立重組的基本法律風險　　隨著我國法律制

3、度的日益完善和商業(yè)銀行管理的日益進步,對銀行業(yè)務(wù)和管理的法律保障的要求越來越高,通過法律分析保障經(jīng)營管理活動的合法合規(guī),充分尊重和有效保護債權(quán)人的合法權(quán)益,從而維護銀行信譽,顯得日益廣泛和重要。　　商業(yè)銀行的分立重組在本質(zhì)上是現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度的建立,就是要把國有銀行變成國家控股的投資主體多元化的股份制商業(yè)銀行,使其產(chǎn)權(quán)明晰,從根本上解決單一所有制長期存在的所有者缺位和經(jīng)營者越位的弊端,建立權(quán)責分明的法人治理結(jié)構(gòu)。國有獨資商業(yè)銀行股份制改造遲遲邁不開步伐,恰恰是因為產(chǎn)權(quán)改革的敏感性。無論是注資充實資本

4、,還是剝離不良資產(chǎn),依法進行分立重組都是一家銀行恪守信譽、進一步參與市場競爭的基礎(chǔ)和前提。具體到銀行分立重組本身,遵守法律、規(guī)則和標準有助于維護銀行的商譽,符合銀行客戶、市場及整個社會對銀行的要求,客觀上也會吸引其他投資者,有利于公開上市?！　“腿麪栥y行監(jiān)管委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行業(yè)的風險分為八類,法律風險是其中很重要的一類,在銀行管理經(jīng)營活動中必須引起重視,也必須引起銀行監(jiān)管者的重視。法律風險是指由于現(xiàn)行法律不完善、不明確以及法律修改不完善、不正確的法律意見、文件,使交易行

5、為違反法律和監(jiān)管規(guī)定等原因?qū)е裸y行損失的風險。通過法律手段保障業(yè)務(wù)合法合規(guī),乃至于更進一步對業(yè)務(wù)提出在合法框架內(nèi)符合業(yè)務(wù)需要的方法和措施的建議,都需要對銀行面臨的所有法律風險進行分析。分立重組法律風險的分析,是確認新的股份公司制銀行合法合規(guī)的基礎(chǔ),也是防范法律風險最關(guān)鍵的前提。　　分立重組中要關(guān)注的主要法律問題包括:　　1.遵循法律法規(guī)的規(guī)定。法律是社會的基本準則和普遍評價。企業(yè)依法設(shè)立是法治社會的基本規(guī)則,國有商業(yè)銀行作為一種企業(yè)形式也應(yīng)當然不能例外。所不同之處,在于它是國有獨資,規(guī)模龐大,要

6、同時滿足公司法和商業(yè)銀行法的規(guī)定?！　?.滿足監(jiān)管方的要求。為了滿足監(jiān)管當局的監(jiān)管要求,銀行必須采取有效的合規(guī)政策和流程規(guī)定,以確保在違反法律、規(guī)則和標準的情形發(fā)生時,銀行管理人員能夠采取適當措施予以糾正。在立法過于原則和抽象的情況下,不健全的法律勢必賦予監(jiān)管部門更多的發(fā)揮空間,何況銀行業(yè)又屬于目前國內(nèi)進行準入條件限制的特殊行業(yè),影響國計民生,對它嚴格監(jiān)管無可厚非。　　3.滿足債權(quán)人的需求。銀行的債權(quán)人主要是廣大的存款人。按照通例,國有商業(yè)銀行由過去的國有獨資有限責任公司形式,重組改制為股份有限

7、公司形式,乃至于吸引戰(zhàn)略投資者和公開募股上市,按照法律對債權(quán)人所承擔的仍然是有限責任,況且分立形成的新的銀行公司會承接所有的主營債務(wù),債權(quán)人利益受到的影響微乎其微?！　?.考慮股東及投資者的預(yù)期。遵循資本多數(shù)決定原則,分立決議要充分反映大股東的意志和要求。在此基礎(chǔ)上,完成發(fā)起設(shè)立之后,要嚴格遵照股份公司法律規(guī)定,按照“三權(quán)分立”原則,充分尊重保護廣大股東特別是小股東的權(quán)益,對反對股東提供必要的法律救濟?！　《⑸虡I(yè)銀行分立重組的程序　　綜合國內(nèi)現(xiàn)行公司法和商業(yè)銀行法的規(guī)定,分立是指一個公司依法定

8、程序分開設(shè)立為兩個或兩個以上公司的法律行為。分立的方式有兩種:一種是新設(shè)分立,另一種方式是派生分立。如果商業(yè)銀行屬于國有獨資的有限責任公司形式,其分立方式應(yīng)就上述法律規(guī)定進行選擇,不能突破,否則,如果屬于新的分立方式,或者對于二者界定不清,勢必導(dǎo)致要修改現(xiàn)行法律,要征得立法機關(guān)的同意,要尋求合理合法的依據(jù)。　　新修正的《商業(yè)銀行法》第25條規(guī)定,商業(yè)銀行的分立、合并,適用《公司法》的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行法》是《公司法》的特別法。依據(jù)法理,除特別法作出特別規(guī)定、應(yīng)予優(yōu)先適用外,其余事項均應(yīng)適用一般法。