對(duì)組建農(nóng)商行的若干思考

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1、對(duì)組建農(nóng)商行的若干思考我國(guó)加入世界貿(mào)易組織十年以來(lái)，國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域全面放開(kāi)，各大商業(yè)銀行在縣市區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，郵政銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的應(yīng)運(yùn)而生，農(nóng)村信用社原有的運(yùn)行模式已難以適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展的需要，轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)商行勢(shì)在必行。從聯(lián)社到農(nóng)商行也許有人會(huì)覺(jué)得不過(guò)是做做改革材料，走走過(guò)場(chǎng)，其實(shí)不然，從聯(lián)社到農(nóng)商行絕對(duì)不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的翻牌，盡管它曾是多少農(nóng)信人夢(mèng)寐以求的向往，但是天下從來(lái)沒(méi)有什么免費(fèi)的午餐。從聯(lián)社到農(nóng)商行不是簡(jiǎn)單的翻牌，應(yīng)該是經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)思路、金融產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)流程諸多方面的重組再造，在變革中求活力，在創(chuàng)新中求機(jī)遇，在改革中求發(fā)展，在經(jīng)歷陣痛烈火燃

2、燒鳳凰涅磐之后華麗轉(zhuǎn)身中的升華，即農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效提升漸進(jìn)發(fā)展從量變到質(zhì)變的升華過(guò)程。經(jīng)過(guò)多年的探索實(shí)踐，農(nóng)信社長(zhǎng)期積累的沉重歷史包袱逐步得到化解，各項(xiàng)業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，監(jiān)管指標(biāo)明顯改善，管理能力顯著提升，支農(nóng)主力軍作用日益凸顯，組建農(nóng)商行的時(shí)機(jī)日臻成熟。農(nóng)信社如何抓住這一難得的歷史機(jī)遇，順利完成股份制改造工作，我結(jié)合工作實(shí)際，談幾點(diǎn)粗略看法。一、農(nóng)信社組建農(nóng)商行的必要性組建農(nóng)商行既是農(nóng)信社自身發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。它不單單是字面上的改變，更是體制機(jī)制的全面改革。因此說(shuō)完成股份制改革目標(biāo)，對(duì)農(nóng)信社和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著深遠(yuǎn)的意義。（

3、一）組建農(nóng)商行是適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切要求。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反哺經(jīng)濟(jì)。農(nóng)信社改制為農(nóng)商行后，改制不改姓，服務(wù)方向和服務(wù)宗旨不變，其扎根農(nóng)村、支持農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)民的“草根金融”優(yōu)勢(shì)將會(huì)更加明顯，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展主力軍作用將更加突出。beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithint

4、hesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eachcore（二）組建農(nóng)商行是建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的必然要求。在經(jīng)營(yíng)原則、統(tǒng)一核算、分級(jí)管理、授權(quán)經(jīng)營(yíng)等方面，農(nóng)商行與農(nóng)信社有著本質(zhì)的區(qū)別，它能夠提高資金、資源和人才的集約化管理程度，有效增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)者的激勵(lì)和約束，對(duì)提高經(jīng)營(yíng)管理、合理布局營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、提升服務(wù)水平有著不可估量的作用。（三）組建農(nóng)商行是自身轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的現(xiàn)實(shí)要求。

5、組建農(nóng)商行有利于解決農(nóng)信社改革、經(jīng)營(yíng)、管理中的矛盾和問(wèn)題，建立健全現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行規(guī)則和管理制度，名正言順地通過(guò)政府行為爭(zhēng)取財(cái)政性資金、涉農(nóng)資金等政策性、涉農(nóng)類資金，使經(jīng)營(yíng)機(jī)制更加靈活，激勵(lì)與監(jiān)督機(jī)制更加有效，競(jìng)爭(zhēng)力得以提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。（四）組建農(nóng)商行是滿足客戶金融服務(wù)需求的根本要求。農(nóng)信社“蝶變”為農(nóng)商行后，可以借助銀行名稱的品牌效應(yīng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍不再受地域和對(duì)象的限制，可以更好地為“三農(nóng)”、中小企業(yè)服務(wù)，有效提高資金使用效益，成為金融行業(yè)名副其實(shí)的“正規(guī)軍”，從而實(shí)現(xiàn)速度、質(zhì)量、效益的全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。二、農(nóng)信社組建農(nóng)商行過(guò)程中存在的困

6、難與問(wèn)題雖然經(jīng)過(guò)多年的改革發(fā)展，農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)也持續(xù)向好，但與商業(yè)銀行相比，仍存在著一定的差距。一是經(jīng)營(yíng)管理水平的局限性。在信用社管理模式方面,按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求實(shí)行改制的企業(yè)基本沿用工廠制的管理模式,組織機(jī)構(gòu)龐大,運(yùn)轉(zhuǎn)不到位的問(wèn)題比較突出,決策層與執(zhí)行層的界限不夠清晰,職責(zé)不到位,效率低下。農(nóng)村信用聯(lián)社常常滿足于省聯(lián)社下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)的完成，而對(duì)如何挖掘本轄區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?，?shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模適度化和利潤(rùn)最大化考慮不多，使得業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期呈現(xiàn)平穩(wěn)有余、開(kāi)拓不夠的局面。二是服務(wù)“三農(nóng)”手段的創(chuàng)滯后性beconsistentwith

7、inthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eachcore。首先，

8、農(nóng)村信用社的基層網(wǎng)點(diǎn)普遍存在硬件環(huán)境不優(yōu)，服務(wù)大廳狹小，功能不全、