速貸通業(yè)務(wù)主要精髓講義

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1、速貸通業(yè)務(wù)主要精髓：一概念：分析、預(yù)測(cè)企業(yè)第一還款來(lái)源可靠的基礎(chǔ)上主要依據(jù)提供足額有效的抵(質(zhì))擔(dān)保而辦理的信貸業(yè)務(wù)。信貸產(chǎn)品：流動(dòng)資金貸款、匯票承兌、保證、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。只用于小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)。二放款對(duì)象：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)客戶。小企業(yè)客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)按照《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶認(rèn)定辦法》(建總發(fā)〔2007〕58號(hào))執(zhí)行。三基本條件：①經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；②有相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；③有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有穩(wěn)定的供銷渠道，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；④持有人民銀行核發(fā)的貸款證(卡)；⑤信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的

2、能力，還款意愿良好，無(wú)不良信用記錄；⑥能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；⑦)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人素質(zhì)良好、信用記錄良好；⑧在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。四信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：(一)企業(yè)成立年限在1年以上(例外情況由一級(jí)分行負(fù)責(zé)核準(zhǔn))；(二)符合建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策；(三)能提供符合建設(shè)銀行要求的擔(dān)保；(四)企業(yè)實(shí)際控制人或主要股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任(低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外)；(五)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄(兩年內(nèi)非惡意逾期或欠息連續(xù)不超過(guò)3期且累計(jì)不超過(guò)6期除外)。五擔(dān)保要求：①低風(fēng)險(xiǎn)：憑證式國(guó)債和定期存單質(zhì)押；

3、無(wú)需建設(shè)銀行其他配套信貸支持的一、二類外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸款；用建設(shè)銀行認(rèn)可的銀行承兌匯票全額(含本息)質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)；銀行信用支持與承諾全額覆蓋的信貸業(yè)務(wù)及由國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債做質(zhì)押的債券質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)。②特定抵押物擔(dān)保業(yè)務(wù)“速貸通”業(yè)務(wù)特定抵押物是指產(chǎn)權(quán)明晰、變現(xiàn)能力強(qiáng)、市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的抵押物，主要包括：(一)借款企業(yè)、企業(yè)主個(gè)人或其他第三方(房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)除外)擁有完全產(chǎn)權(quán)的商品房住宅(含普通住宅、高檔住宅、別墅)、商用物業(yè)(含土地使用權(quán)，但不接受劃撥和集體性質(zhì)的土地使用權(quán)，下同)。商品房住宅和商用物業(yè)產(chǎn)權(quán)清晰，交付使用年限在15年以內(nèi)；產(chǎn)權(quán)人為自然人的，該商品房不屬

4、于產(chǎn)權(quán)人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必須的居住房屋；(二)借款企業(yè)、企業(yè)主個(gè)人擁有完全產(chǎn)權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房。產(chǎn)權(quán)明晰，交付使用年限應(yīng)在10年以內(nèi)；(三)以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)。抵押土地應(yīng)位于縣級(jí)(含)以上城區(qū)中心或省級(jí)(含)以上工業(yè)園區(qū)內(nèi)。珠三角、長(zhǎng)三角、環(huán)渤海區(qū)域的抵押土地可位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)(含)以上城區(qū)中心。不接受下列土地使用權(quán)抵押：1.劃撥土地使用權(quán)、集體所有的土地使用權(quán)；2.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的土地使用權(quán)；3.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施用地、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施用地和其他社會(huì)公益設(shè)施用地使用權(quán)；4.依法被扣押、監(jiān)管的土地使用權(quán)；5.《閑

5、置土地處置辦法》(國(guó)土資發(fā)[1999]5號(hào))規(guī)定的閑置土地使用權(quán)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他類型土地使用權(quán)；7.已經(jīng)抵押給其他債權(quán)人的土地使用權(quán)；8.房地產(chǎn)開發(fā)公司擁有的以商品房開發(fā)為用途的土地使用權(quán)；(四)建設(shè)銀行總行批準(zhǔn)的其它特定抵押物。③特定質(zhì)物擔(dān)保業(yè)務(wù)特定質(zhì)物包括：(一)建設(shè)銀行認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單;(二)建設(shè)銀行認(rèn)可的交易金額大、變現(xiàn)能力強(qiáng)、價(jià)格較穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)，包括鋼材類中的鍍鋅板、螺紋鋼、線材、優(yōu)線和有色金屬類中的銅錠、鋁錠、鉛錠、鋅錠；(三)建設(shè)銀行總行批準(zhǔn)的其他特定質(zhì)物。④特定保證業(yè)務(wù)(一)建設(shè)銀行評(píng)定的信用等級(jí)達(dá)到AAA級(jí)企業(yè)提供的全額連帶責(zé)任保證，擔(dān)保貸款

6、余額應(yīng)控制在保證限額以內(nèi)；(二)建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的全額連帶責(zé)任保證。一級(jí)分行負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入審查和擔(dān)保放大倍數(shù)的核定。六抵押率(一)商品房住宅抵押率原則上不超過(guò)70%(含，下同)；(二)商鋪、辦公寫字樓抵押率原則上不超過(guò)60%；(三)標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房抵押率原則上不超過(guò)50%;(四)土地使用權(quán)抵押率原則上不得超過(guò)50%。對(duì)附著有廠房、辦公樓等在建工程的，在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)應(yīng)根據(jù)土地用途區(qū)別對(duì)待：1.工業(yè)用地。在建工程(不含在建工程房地產(chǎn)占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán),下同)和土地使用權(quán)共同計(jì)價(jià)，但分別適用不同的抵押率。其中，在建工程抵押率原則上不超過(guò)30％；對(duì)工程接近竣工、預(yù)期風(fēng)

7、險(xiǎn)較小的在建工程可在上述抵押率的基礎(chǔ)上最多上浮20個(gè)百分點(diǎn)；2.非工業(yè)用地。僅計(jì)算土地使用權(quán)價(jià)值。七質(zhì)押率質(zhì)押率原則上不超過(guò)90%，具體按照建設(shè)銀行質(zhì)物管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。八貸款金額單戶最高貸款金額不超過(guò)2000萬(wàn)元，且不超過(guò)企業(yè)上年度銷售收入的30%，低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外；對(duì)于表外業(yè)務(wù)，比照《中國(guó)建設(shè)銀行額度授信管理辦法》(建總發(fā)〔2008〕246號(hào))相關(guān)規(guī)定進(jìn)行系數(shù)折算，折算后的金額不超過(guò)2000萬(wàn)元；進(jìn)出口貿(mào)易融資須根據(jù)單筆交易及相應(yīng)產(chǎn)品融資比例規(guī)定確定融資金額，納入同一單戶限額和銷售收