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《金融金融論文范文-簡析民間金融路徑選擇之典當行論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、金融金融論文范文:簡析民間金融路徑選擇之典當行論文民間金融路徑選擇之典當行論文【摘要】有著1800多年歷史的典當行是民間金融合法化、陽光化路徑之一。但受諸多因素的影響，典當行在經(jīng)營中面對法律、市場、道徳等核心的或次要的理由，本文就影響其存活的一些核心理由進行簡要的探討。【關(guān)鍵詞】民間金融典當行一、關(guān)于民間金融何謂民間金融，國外學者對其研究的歷史較長，相關(guān)文獻也較多。AndersIsaksson的觀點，他將民間金融描述為發(fā)生于官方監(jiān)管之外的金融活動。HeikoSchrader及國內(nèi)學者左柏云持這種觀點的。吉利斯（G訂lis）等學者認為，民間金融指那些未納入國
2、家管理的正式金融體系和那些與資本借貸存在一定關(guān)聯(lián)的非正規(guī)的金融組織。國內(nèi)對民間金融研究起步要晚一些，主要觀點有：姜旭朝，為民間經(jīng)濟融通的所有非公有經(jīng)濟成分的資金運動；張希慧，民間金融是不受國家金融體系監(jiān)管的金融組織和金融行為；黃家驊、謝瑞巧，為避開官方金融體系而進行金融交易活動的個體、家庭、企業(yè)之間的行為。還有學者認為，民間金融是指游離于經(jīng)國家有權(quán)機關(guān)依法批準設(shè)立的金融機構(gòu)之外的所有以盈利為目的的個人與個人、個人與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)之間的資金籌措活動?？傮w看來國內(nèi)學者多數(shù)以是資金活動否具有監(jiān)管性為標準或是否納入國家的金融管理體系進行界定，該類觀點反映在相應(yīng)的
3、法規(guī)中。如《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，未經(jīng)國家監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不能從事吸納公眾存款等銀行業(yè)務(wù)；《非法金融機構(gòu)與非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》擴展了銀行監(jiān)管機關(guān)的權(quán)限，讓一些集資形式又回到監(jiān)管的范圍內(nèi)O《人民法院審理借貸案件的若干意見》中第六條概括為：法律將超過法定利率上限的民間借貸界定為一種金融違規(guī)行為或非法金融活動，但不直接認定為犯罪，而是通過民事判決一律不支持超過銀行同類貸款利率四倍，從而實現(xiàn)對民間借貸的利率管制。民間金融究竟如何界定，本人認為應(yīng)視發(fā)展而言之，一是因為從金融的發(fā)展史看，融資在相當長的時期內(nèi)均屬自發(fā)的，基本無官方之說，尤其是在
4、足值本位幣制度階段。二是民間金融本身也是一個動態(tài)的過程。二、關(guān)于典當從上述可知民間金融的存在是客觀現(xiàn)實，而且將會長期存在；民間金融對我國民營經(jīng)濟乃至國民經(jīng)濟的貢獻也毋庸置疑。但長期以來我國理論界受意識形態(tài)影響，把“民間金融”與“黑色金融”等同進行打壓，隨著民間金融對經(jīng)濟貢獻作用凸顯，加之要為民眾所持有的、日益增加的貨幣尋找岀路，國家試著對該領(lǐng)域進行開放。小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行、擔保公司、寄售行、典當行等機構(gòu)應(yīng)運而出，而其中典當行比較特別，它不是新型組織但在這些機構(gòu)中影響力卻很低，以至于國家層面很少關(guān)注。很多人對典當行的了解依然停留在影視作品中，其形象就是破
5、皮爛襖換錢，實際上并非如此。典當業(yè)作為世界歷史上最為古老的非銀行金融業(yè)，在中國至遲興起于東漢，距今已有1800年的歷史。最初發(fā)端于宗教事業(yè)，即隨著南朝佛寺典當經(jīng)營活動的興起和普及，一個專門從事以物質(zhì)押借貸的行業(yè)即典當業(yè)逐漸形成。不過南北朝時期的典當業(yè)還處于萌芽階段，屬于寺院經(jīng)濟的一個重要組成部分，直到唐代，中國典當業(yè)才真正跳出僅為佛寺獨家經(jīng)營的狹小圈子，成為整個社會十分走俏和蓬勃發(fā)展的古代金融業(yè)。到了元末明初，寺院典當退出歷史舞臺，代之而起的是民辦典當行。進入清代后，典當業(yè)開始形成民當、官當、皇當三足鼎立的局面。這是典當自產(chǎn)生以來中國封建社會歷朝所沒有的現(xiàn)
6、象。到了近代，由于受到錢圧、票號、銀行興起和發(fā)展的影響，許多信譽卓著、財力強盛的典當行還開始從事兌換、發(fā)行信用貨幣等業(yè)務(wù)，新中國成立以后，受傳統(tǒng)觀念影響，典當業(yè)一度在中國大陸銷聲匿跡，1987年12月30日，成都市華茂典當服務(wù)商行的開業(yè)，標志著在大陸沉寂幾十年的典當業(yè)復(fù)出。三、典當業(yè)務(wù)特點及其存在的核心理由（一）典當業(yè)務(wù)特點小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行、典當行的融資業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行相比較，各有千秋。簡要就典當行業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)作比較。（二）典當行存在的核心理市隨著科學技術(shù)的發(fā)展、社會的進步，典當物的種類、附加值等與傳統(tǒng)的典當物根本不可同日而語，另加之我國的典當業(yè)僅僅
7、處于復(fù)蘇萌芽期，其面對的風險可想而知。傳統(tǒng)觀念存在偏見、市場風險、法律風險這些外部風險也許對典當業(yè)不構(gòu)成致命的威脅，經(jīng)營風險、道德風險、高成本直接影響典當業(yè)的存活。1?典當行的經(jīng)營風險。第一，審當風險，審當是典當行業(yè)務(wù)操作的首要環(huán)節(jié)，主要對當戶的身份和當物的真?zhèn)蝺?yōu)劣進行鑒別。在業(yè)務(wù)操作中，典當行受到檢測技術(shù)、工作人員鑒定水平以及造假分子水平等因素的影響而產(chǎn)生風險，審當風險在一定程度上也可看作是員工素養(yǎng)風險。第二，驗當估價風險，典當行對當物價值評價不準造成的風險以至于無法接洽業(yè)務(wù)。如某典當行總經(jīng)理所言，因配備不到股票方面的專業(yè)人員和字畫方面的評估鑒定專家，申
8、誠典當行至今不敢接受股票、名人字畫等業(yè)務(wù)的典當。笫三，保管風險，由
