理財規(guī)劃考前串講考前串講（專業(yè)能力

《理財規(guī)劃考前串講考前串講（專業(yè)能力》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、專業(yè)能力齊稚平西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心博士博碩卓越個人理財顧問中心首席理財規(guī)劃師考前串講及綜合評審專業(yè)能力教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃助理理財規(guī)劃師要求現(xiàn)金規(guī)劃重點與難點重點流動性比率客戶現(xiàn)金流量表的編制現(xiàn)金規(guī)劃一般工具的特點及運用保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資難點流動性比率的確定現(xiàn)金流量表的編制貨幣市場基金特點現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具現(xiàn)金規(guī)劃“現(xiàn)金”都有哪些形式？“現(xiàn)金”的額度是多少？“現(xiàn)金”不夠了怎么辦？貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，在基金名稱中使用“貨幣”、

2、“現(xiàn)金”、“流動”、“現(xiàn)款”、“短期債券”等類似字樣的基金。---《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具現(xiàn)金規(guī)劃1、如果客戶每月收入、支出情況都非常穩(wěn)定，那么理財規(guī)劃師通常會建議其流動性比率應(yīng)保持在（）左右。（A）1（B）3（C）6（D）10分析：流動性比率=流動資產(chǎn)/每月支出留足一個月的支出，二個月的備用金B(yǎng)現(xiàn)金規(guī)劃下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是（）。（A）流動性比率＝流動性資產(chǎn)/每月支出（B）流動性比率＝凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)（C）流動性比率＝結(jié)余/稅后收入（D）流動性比率＝投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)A現(xiàn)金規(guī)劃下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法

3、不正確的是()。（A）滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機。（B）一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就越大。（C）為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。（D）個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平生活習(xí)慣等因素。C現(xiàn)金規(guī)劃關(guān)于日常生活覆蓋儲備的描述，()的說法是錯誤的。（A）日常生活覆蓋備用金可用來應(yīng)付因失業(yè)與失能、收入中斷時的生活支出（B）一般家庭應(yīng)當(dāng)以3-6個月的生活費為基準(zhǔn)準(zhǔn)備（C）這筆資金也可以投資于股票或者房地產(chǎn)（D）日常生活覆蓋儲備一般以

4、銀行存款或貨幣市場基金的形式儲備C現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是：（）。（A）現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強（B）在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為第一層次（M0）（C）持有現(xiàn)金的收益率低（D）持有現(xiàn)金的收益率高（E）在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒有收益率，反而會貶值A(chǔ)BCE現(xiàn)金規(guī)劃根據(jù)2004年8月16日中國證監(jiān)會、中國人民銀行制訂的《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。具體來講，貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具（）。（A）現(xiàn)

5、金（B）一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單（C）剩余期限在三百九十七天以內(nèi)(含三百九十七天)的債券（D）期限在一年以內(nèi)（含一年）的債券回購（E）期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)ABCDE現(xiàn)金規(guī)劃貨幣市場基金不能投資于（）金融工具：A、股票B、可轉(zhuǎn)換債券C、剩余期限超過397天的債券D、信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券E、證監(jiān)會、人民銀行禁止投資的其他金融工具ABCDE關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f法不正確的是（）。（A）典當(dāng)對客戶的信用要求幾乎為0（B）典當(dāng)手續(xù)便捷（C）所有股票都可以典當(dāng)（D）所有符合條件的不動產(chǎn)都可以典當(dāng)分析：典當(dāng)期不能

6、超過六個月，未流通股票不可以典當(dāng)?，F(xiàn)金規(guī)劃C現(xiàn)金規(guī)劃小王購買了1000元的貨幣市場基金，下列選項不屬于影響貨幣市場基金收益率的主要因素是（）A、利率因素B、規(guī)模因素C、收益率趨同趨勢D、成本因素張先生想辦一張信用卡，向理財師了解信用卡的有關(guān)功能，下列選項不屬于信用卡功能的是（）A、符合條件的免息透支B、儲蓄存款C、預(yù)借現(xiàn)金D、免息分期付款DB現(xiàn)金規(guī)劃孫先生兩年前購買了一份人壽保險合同，保單目前的現(xiàn)金價值達(dá)到10萬元，由于一時資金緊張，他準(zhǔn)備向保險公司申請質(zhì)押貸款，則他的貸款額度大約為（）萬元。A、7B、10C、9D、11王先生生意最近資

7、金緊張，所以準(zhǔn)備通過典當(dāng)自己的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來融通資金。王先生了解到可以進(jìn)行典當(dāng)?shù)膭赢a(chǎn)、不動產(chǎn)通常有三種。則下列選項不屬于其中之一的是（）A、汽車典當(dāng)B、房產(chǎn)典當(dāng)C、債券典當(dāng)D、股票典當(dāng)AC現(xiàn)金規(guī)劃1.所有的保單都可以質(zhì)押。()2.醫(yī)療保險和意外傷害保險合同可以作為質(zhì)押物從銀行或保險公司進(jìn)行短期融資。（）3.股票屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具。（）財產(chǎn)保險人身保險健康保險意外傷害賠償保險人壽保險投保人繳納保費少于等于1年投保人繳納保費用超過1年×××消費支出規(guī)劃助理理財規(guī)劃師要求購房的財務(wù)決策——購房規(guī)劃的基本方法可負(fù)擔(dān)首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時

8、的終值+目前到未來這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的終值×年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限可負(fù)擔(dān)房貸=以未來購房時年收入為年金的年金現(xiàn)值×年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的比率上限可負(fù)擔(dān)房屋總價=可負(fù)擔(dān)首付款＋可負(fù)擔(dān)房貸方法一：