謝超個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告

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1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告PersonalFinancialPlanningReport2011年11月11日　　　　　理財(cái)師姓名：謝超單位：國信證券武漢沿江大道營業(yè)部營銷中心電話:137202397232011年制作30目錄第一部分重要提示2第二部分規(guī)劃摘要3第三部分宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及理財(cái)假設(shè)5第四部分家庭基本情況及財(cái)務(wù)分析61.家庭成員情況62.家庭資產(chǎn)情況73.家庭收支情況84.家庭保險(xiǎn)保障情況9第五部分家庭理財(cái)目標(biāo)的分析及確認(rèn)91.養(yǎng)老用房產(chǎn)的更換置備目標(biāo)92.提前退休及退休后新增的旅游需求目標(biāo)103.兒子結(jié)婚資金的準(zhǔn)備目標(biāo)104.為孫輩的投資目標(biāo)105.父母的贍養(yǎng)目標(biāo)106.家庭資產(chǎn)的保值增

2、值目標(biāo)10第六部分家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)及分析10第七部分家庭理財(cái)規(guī)劃建議111.三種情形下的未來家庭財(cái)務(wù)狀況分析（規(guī)劃背景）112.家庭保障規(guī)劃193.房產(chǎn)規(guī)劃建議214.提前退休規(guī)劃及養(yǎng)老規(guī)劃建議215.退休后的旅游需求規(guī)劃建議226.兒子結(jié)婚費(fèi)用及其他規(guī)劃建議227.給孫輩出生時(shí)的30萬元資金的投資建議238.父母贍養(yǎng)規(guī)劃建議239.家庭資產(chǎn)投資規(guī)劃建議2310.投資績效分析2611.其他規(guī)劃建議2712.敏感性分析28第八部分風(fēng)險(xiǎn)揭示29第九部分理財(cái)方案的跟蹤與優(yōu)化3030第一部分重要提示尊敬的客戶：首先感謝你給我這次機(jī)會(huì)作這次理財(cái)規(guī)劃，在閱讀理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書前請(qǐng)參閱以下提示：1、本

3、理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，以便對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好的決策。2、本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并給予通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制定的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫牧可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。3、所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)情況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是人生階段發(fā)

4、生較大變化的時(shí)候。4、對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、國債），本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。5、專業(yè)勝任說明：國信證券常駐工行銀行機(jī)場(chǎng)河支行金融理財(cái)顧問謝超經(jīng)理為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，其經(jīng)驗(yàn)豐富。6、保密條款：本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。7、其它事項(xiàng)：1)根據(jù)國信證券及工商銀行相關(guān)規(guī)定為您免費(fèi)提供本報(bào)告書。2)推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的

5、關(guān)系為相互獨(dú)立。3)所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資經(jīng)確認(rèn)無利益沖突情況。4)未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。第二部分規(guī)劃摘要l基本情況30客戶姓名：趙先生，52歲，某私人進(jìn)出口公司副總，30萬元壽險(xiǎn)、500萬元意外險(xiǎn)。家庭成員：趙太太已退休47歲，無保險(xiǎn)；兒子趙楚名22歲，英國讀碩士第一年，已按留學(xué)要求購買保險(xiǎn)；趙父74歲，趙母77歲，在溫州老家，有胃病和高血壓。l財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)：總資產(chǎn)1617萬元，其中人民幣（100萬元）、英鎊（5萬元）、美元（6萬元）、歐元（10萬元）、130萬元國債；出租房產(chǎn)兩套，市值分別為88萬元、207萬元；自用別墅一套，市值900萬元。負(fù)債：無?！∈杖耄黑w

6、先生年總收入去年200萬元，今年公司業(yè)務(wù)下滑，估計(jì)140萬元；趙太太年退休金2.64萬元，做審計(jì)額外收入1萬元；年房屋租金收入8.4萬元，兩人合計(jì)152.04萬元。支出：每年別墅維護(hù)支出30萬元，贍養(yǎng)父母支出9.6萬元，回家過年支出3萬元，生活支出18萬元，保費(fèi)支出2.2萬元，兒子留學(xué)學(xué)費(fèi)支出3.6萬英鎊、生活費(fèi)支出1萬英鎊，合計(jì)62.8萬元。儲(chǔ)蓄：年儲(chǔ)蓄額89.24萬元，儲(chǔ)蓄率58.70%。l理財(cái)目標(biāo)目標(biāo)名稱目標(biāo)需求金額預(yù)期實(shí)現(xiàn)年限1．養(yǎng)老用房產(chǎn)的換置煙臺(tái)：100萬元杭州：250萬元麗江：50萬元裝修及安家費(fèi)用50萬元未來11年內(nèi)2．提前退休及旅游需求國內(nèi)游：2萬元/次國外游：5萬元/

7、次5年后3．兒子結(jié)婚費(fèi)用預(yù)留50萬元的流動(dòng)資產(chǎn)預(yù)期4年后4．為孫輩的投資出生時(shí)給與30萬元預(yù)期5年后5．父母的贍養(yǎng)不搬來同?。?39萬元搬來同住：85萬元預(yù)計(jì)11年左右6．家庭資產(chǎn)的保值增值家庭資產(chǎn)的保值增值，并計(jì)劃投資些玉器和中國古代字畫計(jì)劃后執(zhí)行l(wèi)目標(biāo)差距及策略建議1、情形一：未來收入支出以及兒子就業(yè)等情況都比較樂觀，實(shí)現(xiàn)各理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)含報(bào)酬率為1.7%，方案可行，但是成立基礎(chǔ)較為薄弱，未來不確定風(fēng)險(xiǎn)大，需要謹(jǐn)慎考慮。2、情形二