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1、我國商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務模式發(fā)展策略以及國際經驗組員：連穎遐李泱楨李真妮（并列）目錄我國商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務模式2國際私人銀行的經驗借鑒3我國商業(yè)銀行私人銀行的發(fā)展策略4私人銀行的簡介1思路：首先分析我國商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務模式，進而介紹國際私人銀行的經驗，最后提出適合我國商業(yè)銀行私人銀行的發(fā)展策略什么是私人銀行呢?目前各國政府和學者對此并沒有一個統一的定義，比較有代表性的表述有以下幾種：Descriptionofthecontents1.1私人銀行的定義學者LynBicker把私人銀行定義為：“私人銀
2、行是為擁有高額凈財富的個人提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求。美國眾議院有關法律規(guī)定，所謂私人銀行，就是向擁有高凈資產的私人客戶(HighNetWorthIndividuals)個別提供的金融產品和金融服務，包括接受存款、貸款、個人信托、遺囑處理、資金轉移、開立轉付賬戶、在外國銀行開立賬戶，以及其他不向一般公眾普遍提供的金融服務?？偨Y定義：私人銀行業(yè)務就是向富裕客戶提供的一系列服務，其特征在于比向一般零售客戶提供服務的質量更高。私人銀行以量身定做的理念為基礎，為投資和遺產繼承提供
3、建議，為交易行為提供積極支持，為資產相關業(yè)務提供解決方案。1.1私人銀行的定義1.我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務模式超級富豪的極少數人群，個人或家庭金融資產一般不低于1．5億美元；面對的客戶為富有階層的個人財產投資與管理服務，客戶門檻為個人金融資產至少在100萬美元以上美元；主要為個人金融資產10萬美元至100萬美元的客戶提供中端個人理財服務；主要為個人金融資產10萬美元以下的客戶提供低端個人理財業(yè)務。家庭辦公室FamillyOffice私人銀行privateBanking富裕銀行AffluentBanking大眾
4、銀行MassBanking按照目前國際上對銀行個人理財服務的四級劃分法，私人銀行業(yè)務屬于第三等級。1.我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務模式私人銀行起源于16世紀，瑞士是世界上私人銀行業(yè)的發(fā)源地之一，日內瓦至今仍是國際私人銀行業(yè)的領導中心。在16世紀中期，法國一些經商的富裕貴族由于宗教信仰原因被驅逐出境，他們于是來到了瑞士的日內瓦，正是這些遭受放逐的經商貴族形成了第一代瑞士私人銀行家。歐洲的皇室高官們很快接受了這種私密性很強的新生的金融服務。開始是專門服務于200萬美元以上的超級富翁家族。后來逐步演變?yōu)橄虮姸嗟母邇糍Y產
5、客戶提供更多產品和更多內容的金融服務。1.2私人銀行的產生和發(fā)展18世紀，由于工業(yè)革命的影響，倫敦成為世界貿易與個人財富中心，倫敦的銀行開始向經商的家族提供財富管理的特殊服務。其后不久，美國開始崛起，迅速成為世界上頭號工業(yè)國，大量的財富創(chuàng)造出來，也同時涌現出了大量的富翁，他們需要特殊的銀行服務，花旗銀行和J．P．摩根銀行的私人銀行服務于是得到了迅速成長。進入20世紀，私人銀行家從為極為富裕的少數人提供私密服務逐步發(fā)展為向高凈值客戶提供純資產管理的專家，這是二戰(zhàn)結束以后該行業(yè)日益重要的服務內容。到了20世紀末，
6、私人銀行業(yè)務在商業(yè)銀行業(yè)務中的比重更是與日俱增，并成為它們的主要盈利性業(yè)務。20世紀80年代，隨著信用環(huán)境的不斷變化，西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行逐步將它們的經營發(fā)展策略轉向私人銀行業(yè)務領域，傾注了大量人力、財力、物力開發(fā)高贏利產品的服務。90年代以后，私人銀行業(yè)務在商業(yè)銀行業(yè)務中的比重更是與日俱增，并成為主要贏利性業(yè)務。從發(fā)達國家私人銀行業(yè)務的發(fā)展趨勢來看，私人銀行業(yè)務以其批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經營收入穩(wěn)定的特點正日益得到各家商業(yè)銀行的青睞，并得到迅猛發(fā)展。目前，私人銀行業(yè)務已經成為國外商業(yè)銀行業(yè)務領域最重
7、要的組成部分。1.2私人銀行的產生和發(fā)展1.3我國私人銀行的發(fā)展與西方發(fā)達國家相比，我國的私人銀行業(yè)發(fā)展明顯滯后，尚處于剛剛起步階段。國際銀行業(yè)的實踐表明，一家銀行只有首先發(fā)展零售業(yè)務，特別是在個人理財方面得到充分的發(fā)展之后，才有條件和資質去發(fā)展私人銀行業(yè)務。然而長期以來，受到“重批發(fā)、輕零售”的傳統經營觀念的影響，我國商業(yè)銀行的零售銀行業(yè)務發(fā)展遲緩，在很長一段時間內銀行的個人業(yè)務僅僅是居民儲蓄存款而已。進入21世紀，零售銀行的地位發(fā)生了翻天覆地的變化。各大銀行在零售銀行方面的競爭也日趨激烈，推動了中國零售銀
8、行業(yè)的快速發(fā)展。2005年以來國內銀行開始越來越關注高端客戶的金融服務，各大銀行紛紛開始建立財富管理中心、高端客戶部等，例如招商銀行推出的“金葵花”財富管理中心、建設銀行設立的國內第一家高端客戶部。2005年9月26日美國國際集團（AIG）旗下專門從事私人銀行業(yè)務的瑞士友邦銀行上海代表處正式開業(yè)，這是首家進入中國市場的國際私人銀行。按照WTO協議，中國于2006年底面向外資銀行全面開放個人人民幣業(yè)務
