淺談投資理財(cái)策略及技巧費(fèi)下載

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1、編號(hào)鄭州師范學(xué)院畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）論文題目淺談投資理財(cái)策略及技巧系（部）數(shù)學(xué)系專(zhuān)業(yè)投資與理財(cái)班級(jí)二班學(xué)號(hào)083203042027學(xué)生姓名王禧指導(dǎo)教師蘭社云職稱(chēng)副教授2011年4月250目錄摘要(2)理財(cái)概述(3)1?個(gè)人理財(cái)策略及技巧(4)1個(gè)人及家庭理財(cái)概論(4)1.2個(gè)人及家庭理財(cái)生命周期理論(4)2.企業(yè)理財(cái)策略及技巧(7)1企業(yè)理財(cái)概述(7)2.2企業(yè)理財(cái)現(xiàn)狀(7)2.3企業(yè)理財(cái)策略(8)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及控制(10)3.1個(gè)人及家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)(10)3.2個(gè)人及家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)與控制(10)3企業(yè)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及控制(11)投資理財(cái)工具介紹(13)4.1銀彳亍存款(13)4.2債券(14)4.3

2、股票(14)4.4投資基金(15)4.5房地產(chǎn)(16)4.6養(yǎng)老保險(xiǎn)(16)致謝(17)參考文獻(xiàn)(18)在21世紀(jì)的今天，屮國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展給人們的生活水平帶來(lái)了飛躍性的提高，人們手中的閑余資金也漸漸增多。隨著食品價(jià)格和房?jī)r(jià)的持續(xù)上漲，我國(guó)CP1指數(shù)的持續(xù)上升，經(jīng)濟(jì)生活岀現(xiàn)了嚴(yán)重的通貨膨脹。因此，投資理財(cái)也成為當(dāng)代人們重中Z重的的課題。理財(cái)就是管理好口己的財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)合理地支配手中的財(cái),來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值;理財(cái)就是用冇限的投資去獲取更人的收益,去實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值的最大化；理財(cái)就是讓你手屮的錢(qián)由小變大、由大變付、由富變豪；理財(cái)就是讓你保持財(cái)務(wù)的平衡和風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。本文從研究理財(cái)策略及

3、技巧方而幫助人們選擇理財(cái)工具，控制投資風(fēng)險(xiǎn)，從而捉高的財(cái)富增值。關(guān)鍵詞:個(gè)人及家庭理財(cái)企業(yè)理財(cái)理財(cái)工具控制風(fēng)險(xiǎn)策略及技巧理財(cái)概述理財(cái)，就是解決各種經(jīng)濟(jì)生活主體如何在當(dāng)前與未來(lái)取得資源、分配資源和運(yùn)用資源的問(wèn)題。它包括對(duì)“錢(qián)財(cái)”到“籌集”、“運(yùn)用”、“增值”三個(gè)方面，目地在于以最低的成本籌措資金、以最大的效益運(yùn)用資金、取得最大的利潤(rùn)收益。“理財(cái)”一詞，最早出現(xiàn)在90年代初期。此后隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)'概念逐漸進(jìn)入千家萬(wàn)戶(hù)。理財(cái)不同丁?投資，當(dāng)然投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要的手段和內(nèi)容,但理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在個(gè)人的中長(zhǎng)期投資理

4、財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和意外，在我們的經(jīng)濟(jì)生活屮也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這就需要我們用合理的投資與理財(cái)規(guī)劃來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)外投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)表明：投資理財(cái)業(yè)的蓬勃發(fā)展，從宏觀(guān)上講對(duì)振興第三產(chǎn)業(yè)和國(guó)家避免泡沫經(jīng)濟(jì)具冇重耍作用。從微觀(guān)方面講對(duì)切實(shí)提升人民的生活質(zhì)量和一生安心生活體系的構(gòu)筑具有決定性的影響。因此人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財(cái)知識(shí)來(lái)保障自己全家安心生活體系的冇效性。1個(gè)人及家庭理財(cái)策略及技巧1.1個(gè)人及家庭理財(cái)概論“個(gè)人理財(cái)”又稱(chēng)”個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃”，是一個(gè)評(píng)估客戶(hù)各方而財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通

5、過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)指定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)。它包括個(gè)人、家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方而。1.2個(gè)人及家庭理財(cái)生命周期理論在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人的生命與家庭的生命緊密相連，因此，每個(gè)人在人生的各個(gè)階段具有的理財(cái)需求與家庭的成長(zhǎng)發(fā)展有著密不可分的聯(lián)系。個(gè)人理財(cái)策略的原則要經(jīng)過(guò)三個(gè)階段：在你不富有時(shí)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；生活有了保障時(shí)，少量結(jié)余，從而穩(wěn)健性投資夸大積累；比較富冇時(shí)，在保險(xiǎn)的前提下

6、，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。家庭理財(cái)?shù)纳芷陔A段包括青年單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期。1.2.1單身期單身階段主要是從參加工作到結(jié)婚。這段時(shí)間的男女雖大多收入比較低，但述沒(méi)冇太多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，可支配收入較多。又因這段時(shí)間的他們較為滿(mǎn)足自身消費(fèi)愿望，因此消費(fèi)開(kāi)支比較大，這段時(shí)間是投資門(mén)己的大好時(shí)期，個(gè)人進(jìn)修與加強(qiáng)職業(yè)培訓(xùn)以期獲得更高的收入水平是這時(shí)期的主要理財(cái)目標(biāo)，而且為結(jié)婚做準(zhǔn)備也是這一階段需要完成的任務(wù)。因此，在此階段收入較低而消費(fèi)支出較高，資產(chǎn)較少而負(fù)債較多，凈資產(chǎn)可能為負(fù)，此時(shí)的理財(cái)重點(diǎn)是提高自身獲得未來(lái)收益的能力，如加大人力資本方而的投資。此階段，風(fēng)險(xiǎn)偏好的人可承擔(dān)

7、一定的風(fēng)險(xiǎn),其理財(cái)組合中除了儲(chǔ)蓄還可以有債券類(lèi)、股票類(lèi)、股票型基金等理財(cái)產(chǎn)品。1.2.2家庭形成期這一階段是從結(jié)婚到新生兒誕生，家庭數(shù)口隨子女的出生而增加，此階段經(jīng)濟(jì)收入隨著工作年限的增加而增加，事業(yè)往往處于上升期，同時(shí)也是家庭的主要消費(fèi)期，這時(shí)期生活穩(wěn)定，為捉高生活質(zhì)量，需要有一些較大的家庭建設(shè)開(kāi)支，如購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、購(gòu)買(mǎi)高檔消費(fèi)品汽車(chē)等，處在這一階段的客戶(hù)，其理財(cái)目標(biāo)的選擇可能更重在家庭的建設(shè)和為未來(lái)生育了女準(zhǔn)備資金累積，按照我國(guó)現(xiàn)在