老張的養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方案建議.doc

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1、老張的養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃方案建議　　　　家庭狀況　　　　老張今年50歲是一家國有公司經(jīng)理妻子是一名中學(xué)教師48歲自有住房老兩平均月收入6000元每月家庭花銷在3000元左右已有銀行活期和定期存款各10萬元國債3萬元夫妻倆除了參加社保外自己沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入未婚生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)　　　　目標(biāo)：　　　　老張夫婦希望購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行一定的投資使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢　　　　財(cái)務(wù)狀況分析：　　　　老張家庭具有一定的積蓄月收入穩(wěn)定且有相當(dāng)盈余生活負(fù)擔(dān)輕；但家庭風(fēng)險(xiǎn)保

2、障不足難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)除儲(chǔ)蓄與國債外并無其他投資投資收益率偏低資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用　　　　理財(cái)建議　　　　1、增加保障老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障萬一發(fā)生意外可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失；另一方面社保醫(yī)療保障有限只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)或是購買兩全險(xiǎn)（分紅性）　　　　2、孩子結(jié)婚預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費(fèi)用和20萬元的購房首期款及裝修費(fèi)這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)

3、型的話可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金　　　　3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金老張夫妻倆10年后退休預(yù)計(jì)將過25年退休生活為保證退休后的生活質(zhì)量加上通貨膨脹的影響預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元由于社保退休金較低老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃整體年投資收益率在5%左右10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證

4、式國債防止資金因通貨膨脹而貶值