全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報(bào)告2015

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1、掃描二維碼，或長(zhǎng)按圖片識(shí)別，購(gòu)買(mǎi)報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)銀行互聯(lián)網(wǎng)銀行1.0互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0互聯(lián)網(wǎng)銀行全球分布情況加拿大／3家歐盟／40家日本／6家美國(guó)／34家中國(guó)／2家南亞／3家非洲／5家東南亞／3家澳洲／5家互聯(lián)網(wǎng)銀行／互聯(lián)網(wǎng)銀行1.0互聯(lián)網(wǎng)銀行1.0互聯(lián)網(wǎng)銀行1.0又稱(chēng)為直營(yíng)銀行（DirectBank），是指不通過(guò)傳統(tǒng)柜臺(tái)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而是通過(guò)信件、電話(huà)、郵件和ATM，以及后來(lái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)終端提供服務(wù)的銀行模式?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行／互聯(lián)網(wǎng)銀行1.0／案例：AllyBankAllyBank－專(zhuān)業(yè)放貸的互聯(lián)網(wǎng)銀行AllyBank是AllyFinancial的全資子公

2、司，總資產(chǎn)??????947.96億美元，現(xiàn)在擁有100萬(wàn)左右的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，每年新開(kāi)戶(hù)增長(zhǎng)達(dá)30%，約有1000名員工。AllyBnak曾連續(xù)三年被Mon賬戶(hù)費(fèi)用：個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)通及使用無(wú)需手續(xù)費(fèi)沒(méi)有最低存款門(mén)檻，而且每月前六筆轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費(fèi)。????遠(yuǎn)程存款：用戶(hù)可以通過(guò)智能手機(jī)拍照、電腦掃描及免費(fèi)的信件郵寄方式存款。圖1AllyBank銀行依規(guī)AllyFInancial專(zhuān)業(yè)放貸個(gè)人購(gòu)物車(chē)較高利率：活期存款15000美元以上的用戶(hù)可以獲得較高利率。Ally借助自身優(yōu)勢(shì)Ally汽車(chē)金汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商銀行融和公ATM費(fèi)用：用戶(hù)可以在全球任意ATM取款，AllyB

3、ank為實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)控司金融用戶(hù)報(bào)銷(xiāo)手續(xù)費(fèi)。有融資需求的企業(yè)客戶(hù)服務(wù)：全天候服務(wù)，手機(jī)銀行服務(wù)專(zhuān)業(yè)放貸互聯(lián)網(wǎng)銀行／互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0也被稱(chēng)作數(shù)字銀行（DigitalBank）或移動(dòng)銀行，是在1.0的基礎(chǔ)上縱深發(fā)展而來(lái)。這些銀行普遍沒(méi)有獨(dú)立的銀行牌照，而是選擇與傳統(tǒng)銀行合作來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)銀行／互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0／案例：Atom互聯(lián)?銀?/互聯(lián)?銀?1.0/案例：AllyBank——專(zhuān)業(yè)放貸的互聯(lián)?銀?Atom－完全基于App的“指尖”銀行Atom是英國(guó)首家移動(dòng)銀行，所有業(yè)務(wù)都完全基于手機(jī)App????實(shí)現(xiàn)。Atom在2

4、015年6月獲得英格蘭銀行頒發(fā)的銀行牌照，所從事業(yè)務(wù)包括銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、辦理活期賬戶(hù)、辦理抵押貸MSO抵押貸款融資業(yè)務(wù)款、貸款后續(xù)服務(wù)以及移動(dòng)支付等。同年，西班牙銀行集團(tuán)與英國(guó)著名的金融軟件企業(yè)Iress合作，在為BBVA以4500萬(wàn)英鎊的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了Atom29.5%的股權(quán)。Atom抵押貸款業(yè)務(wù)構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險(xiǎn)可控、效率化的軟件系統(tǒng)，提供完全基于App的抵押貸認(rèn)證資格：英格蘭銀行頒發(fā)的銀行牌照目標(biāo)客戶(hù)：18～34款融資。歲已經(jīng)養(yǎng)成熟練使用手機(jī)APP習(xí)慣的人群??????存款保險(xiǎn)：享受英國(guó)FSCS提供的最高75000英鎊的存款保險(xiǎn)賠償?目前只服務(wù)于英國(guó)

5、居民打造一站式對(duì)公與個(gè)人共享交互儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)貸款及抵金融平臺(tái)金融服務(wù)式的平臺(tái)押業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)銀行更多案例參見(jiàn)報(bào)告完整版AllyBank－專(zhuān)業(yè)放貸的互聯(lián)網(wǎng)銀行INGDirectUSA－薄利多銷(xiāo)的互聯(lián)網(wǎng)銀行BofI－獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)銀行Scottrade－券商建立的銀行Movenbank－提供信用評(píng)分的移動(dòng)銀行涵蓋50個(gè)國(guó)家及地區(qū)，Simple－搭載記賬功能的移動(dòng)銀行超過(guò)1000家互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域代表性企業(yè)，Bluebird－針對(duì)低消費(fèi)人群的預(yù)付銀行卡服務(wù)分為4大類(lèi)和30多個(gè)子類(lèi)。Monese－服務(wù)非英國(guó)居民的移動(dòng)銀行服務(wù)咨詢(xún)電話(huà)：010-62771204Ato

6、m－英國(guó)首家完全基于App的“指尖”銀行掃描二維碼，或長(zhǎng)按圖片識(shí)別，購(gòu)買(mǎi)報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)券商在線折扣券商社交型券商眾籌型券商互聯(lián)網(wǎng)券商／在線折扣券商：發(fā)軔于互聯(lián)網(wǎng)交易的興起折扣券商（discountbrokerage）面向零售投資者，僅提供交易服務(wù)，通過(guò)“低交易傭金”俘獲客戶(hù)，鮮少提供增值服務(wù)。?折扣券商始于1975年美國(guó)固定傭金制度的廢止，大規(guī)模發(fā)展源于上世紀(jì)90年代互聯(lián)網(wǎng)交易的興起。?借助于低傭金，折扣券商占領(lǐng)了大部分的在線交易市場(chǎng)份額。因此,也被稱(chēng)為“在線折扣券商”或者“在線券商”。經(jīng)歷了近40年的發(fā)展，目前在線折扣券商細(xì)分三個(gè)方向：?堅(jiān)持“深度低

7、傭金”?專(zhuān)注提供交易服務(wù)?轉(zhuǎn)型“多元化經(jīng)營(yíng)”互聯(lián)網(wǎng)券商／在線折扣券商/案例：嘉信集團(tuán)（CharlesSchwab）嘉信集團(tuán)（CharlesSchwab）－折扣券商的領(lǐng)導(dǎo)者嘉信集團(tuán)（CharlesSchwab）是美國(guó)最早的一家折扣券商，嘉信只執(zhí)行客戶(hù)的交易指令，并提供極其一般化的市場(chǎng)信息。由于省去了研究投入，嘉信的傭金水平也大大低于了當(dāng)時(shí)的全服務(wù)券商，吸引了一大批對(duì)傭金相對(duì)敏感、不需要太多的投資建議且能夠獨(dú)立進(jìn)行交易的客戶(hù)。1973嘉信證券成立，開(kāi)辟了美國(guó)折扣券商的新模式?！暗?0平均每筆交易傭金美元傭金”吸引了一大批對(duì)傭金相對(duì)敏感、不需要太多的投資

8、建議且能夠獨(dú)立進(jìn)行交易的客戶(hù)601980嘉信證券客戶(hù)量達(dá)到5萬(wàn)戶(hù)1983嘉信證券客戶(hù)量達(dá)到50萬(wàn)戶(hù)401995隨著互聯(lián)網(wǎng)技