關(guān)于有限公司三萬元授信總量的復(fù)議報(bào)告

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1、關(guān)于有限公司三萬元授信總量的復(fù)議報(bào)告我行上報(bào)的X有限公司萬元授信總量項(xiàng)目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)猓⒔?jīng)有權(quán)人審批，以編號為的《銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量萬元。根據(jù)該項(xiàng)目的實(shí)際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：一、授信項(xiàng)目的必要性及可行性分析.貸款用途的必要性：XXXX年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單臺套，銷售收入達(dá)億元。.貸款項(xiàng)目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為集團(tuán)有限公司和機(jī)械股份有限公司。該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)

2、驅(qū)動橋，其中型號為5.、、占全國銷售市場的左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的左右。壓路機(jī)驅(qū)動橋全國市場被其和徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司占領(lǐng)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機(jī)械股份有限公司主要生產(chǎn)、、驅(qū)動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機(jī)驅(qū)動橋和壓路機(jī)驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強(qiáng)。同時(shí)，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)XXXX年在我行平均存款達(dá)多萬元。若發(fā)放萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益萬元，同時(shí)企業(yè)準(zhǔn)備將多萬元的工資代理業(yè)務(wù)委托我行代辦，綜合效益可觀

3、。.貸款風(fēng)險(xiǎn)可控：XXXX年底，企業(yè)現(xiàn)金比率，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定。且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點(diǎn)營銷客戶，分行已以行發(fā)文報(bào)分行申請集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額切分。分行也已同意將X有限公司納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額萬元的工作。二、企業(yè)XXXX年實(shí)現(xiàn)銷售收入億元的可行性分析我行的原申請萬元授信的調(diào)查報(bào)告預(yù)測該企業(yè)XXXX年實(shí)行銷售收入為億元，這主要是根據(jù)企業(yè)月份生產(chǎn)情況進(jìn)行預(yù)測（企業(yè)還未作出XXXX年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實(shí)際情況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求

4、，截止XXXX年月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實(shí)際簽訂銷售合同就達(dá)到兀。企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面1.XXXX年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司XXXX年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進(jìn)入XXXX年，國家雖繼續(xù)實(shí)行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅(qū)動橋的銷量增加。1.國家基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步加大，造

5、成企業(yè)今年銷量大增。、根據(jù)國務(wù)院XXXX年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到年，我國鐵路需要投資萬億以上。XXXX年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年，擬新開工項(xiàng)目個、續(xù)建項(xiàng)目個，總投資達(dá)億元。、XXXX年到年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅XXXX年投資將達(dá)億元，并每年以以上的速度增長。因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機(jī)械信息網(wǎng)》預(yù)計(jì)未來年，市場對工程車車輛的需求將以一以上的速

6、度增長?！吨袊こ虣C(jī)械商貿(mào)網(wǎng)》預(yù)測XXXX年需求量如下表：產(chǎn)品名稱年度需求（臺）以上推土機(jī)裝載機(jī)工程起重機(jī)叉車液壓挖掘機(jī)鑿巖臺車道路工程機(jī)械（含壓實(shí)及路面機(jī)械）壓路機(jī)3.企業(yè)XXXX年銷售量大增的原因是：、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得股份有限公司獲得了大量的裝載機(jī)和壓路機(jī)的訂單，為此股份有限公司XXXX年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購?fù)热ツ暝黾咏f元。、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實(shí)行的技改，購進(jìn)了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)定和提高，促進(jìn)市場份額的增加

7、。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其3.3.7.等大型工程機(jī)械使用的驅(qū)動橋銷量大增，銷售收入增加。綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司XXXX年最少將完成億元銷售收入。三、企業(yè)申請流動資金授信總量萬元的合理性〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求根據(jù)企業(yè)XXXX年未財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)與XXXX年企業(yè)銷售收入將超過萬元，我行按號文件來測算企業(yè)流動資金的需求量，具數(shù)據(jù)如下：1.營運(yùn)資金需求量、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、XXXX年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期、存貨周轉(zhuǎn)率、XXXX年存貨周轉(zhuǎn)期、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期存貨周轉(zhuǎn)期、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（天流動

8、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）0、營運(yùn)資金（需求量）銷售收入流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率萬元2.企業(yè)的可用資金來源主要有：、XXXX年將實(shí)現(xiàn)利潤XXXX年銷售收入XXXX年銷售凈利潤率萬元；、應(yīng)收賬款平均余額為萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必然會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款，但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度，故預(yù)計(jì)應(yīng)收賬與去年持平；、應(yīng)付款平均占用額期初余額期未余額萬元；、應(yīng)收票據(jù)萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出事件，故按轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為萬元。3.企業(yè)短期授信需求量企業(yè)的短期