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《淺析農(nóng)村金融實(shí)踐面臨的問題及其對(duì)策建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、淺析農(nóng)村金融實(shí)踐面臨的問題及其對(duì)策建議引言 進(jìn)入21世紀(jì)，尤其是十二五以來(lái)，在黨和政府努力下，我國(guó)農(nóng)村居民收入增速連續(xù)多年高于城鎮(zhèn)居民收入增速，對(duì)于改善社會(huì)收入結(jié)構(gòu)起到了良好的作用。但這是建立在農(nóng)民收入基數(shù)較低的條件上的，實(shí)際上農(nóng)民收入與城鎮(zhèn)居民收入的絕對(duì)值差距仍在不斷擴(kuò)大，這在構(gòu)建和諧社會(huì)的背景下尤為突出，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)仍然有很大發(fā)展空間，而且必須得到更快發(fā)展。解決三農(nóng)問題是我國(guó)實(shí)現(xiàn)全面小康的重要組成部分，創(chuàng)造條件，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)社會(huì)穩(wěn)定和農(nóng)民收入提高是十三五期間的重要任務(wù)?！ ∞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)大部分屬于小微經(jīng)濟(jì)
2、，具有生產(chǎn)規(guī)模小、現(xiàn)金流動(dòng)不頻繁、信息化水平和規(guī)范化程度低、信用記錄不易采集，受關(guān)注度低等特點(diǎn)，一直受到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的歧視，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中普遍存在融資難、融資貴等問題，而作為主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的一般農(nóng)產(chǎn)品又存在風(fēng)險(xiǎn)高、收益低、周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，更加劇了融資的困難，成為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。近年來(lái)，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)越發(fā)展越落后的局面，融資未能有效發(fā)揮作用是重要的原因?！ ∮捎谵r(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未能獲得良好的金融支持，使得農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)流通部分環(huán)節(jié)的成本畸形增高，在一定程度上導(dǎo)致近年來(lái)物價(jià)的持續(xù)上漲。尤其是作為基礎(chǔ)生活用品的農(nóng)
3、產(chǎn)品的價(jià)格不斷上漲，其上漲速度甚至超過(guò)居民收入增長(zhǎng)速度和GDP增長(zhǎng)速度，導(dǎo)致居民生活壓力不斷增大?！ 】梢姡鹑谖茨軐?duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的支撐作用，帶來(lái)了多方面的不良后果，這引起了社會(huì)和學(xué)術(shù)界的普遍關(guān)注。十七屆三中全會(huì)明確提出農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。解決農(nóng)村金融實(shí)施中的瓶頸問題，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融的效用，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為學(xué)界關(guān)注的熱點(diǎn)?！ hristin，Martin指出，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的優(yōu)勢(shì)，提出現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展過(guò)于重視農(nóng)場(chǎng)主等大規(guī)模的參與者，忽視了中小規(guī)模農(nóng)戶的參與。Suzuki等指出，出
4、口型供應(yīng)鏈可以提高農(nóng)戶的收入，但是生產(chǎn)效率偏低且易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)使得市場(chǎng)傾向選擇垂直整合種植生產(chǎn)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的胡婉儀等人研究溫州農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式，發(fā)現(xiàn)存在違約和監(jiān)管問題，所以提出應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)企信用意識(shí)，銀行也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。鄭文杰研究了供應(yīng)鏈融資對(duì)三農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制，總結(jié)了所采取的風(fēng)險(xiǎn)控制的措施?！ ∥覈?guó)的農(nóng)村金融實(shí)踐主要面臨以下問題?！ ?一)信貸體系的關(guān)鍵機(jī)制不完善 第一，缺乏信用觀念。我國(guó)信用體系建立時(shí)間尚短，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在很多不足，雖然近年來(lái)發(fā)展迅速，但是主要是城市地區(qū)建立了較為完善的信用評(píng)價(jià)和
5、使用體系，農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設(shè)進(jìn)展緩慢?！ 〉诙袩o(wú)完善跟蹤服務(wù)機(jī)制。在現(xiàn)有農(nóng)村金融體系中還沒有一個(gè)健全的跟蹤機(jī)制，缺乏持續(xù)深度調(diào)查，在實(shí)際存在貸款逾期未償還時(shí)，未能及時(shí)采取行動(dòng)。因此，盡快形成信息收集和跟蹤的制度，降低農(nóng)業(yè)信貸中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)鍵。 第三，落后的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障制度也是近幾年也剛開始發(fā)展，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)不夠細(xì)化，補(bǔ)償額度不夠高，理賠手續(xù)復(fù)雜，難以在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)足額補(bǔ)償農(nóng)民損失，農(nóng)業(yè)收入穩(wěn)定性仍然較為脆弱，還款能力不穩(wěn)定。 (二)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后
6、 第一，中國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較低，契約精神不強(qiáng)，履約水平不高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的高低與履約意識(shí)的高低有著明顯的關(guān)聯(lián)，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)交易缺乏合約精神，易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)?！ 〉诙?，農(nóng)民的文化水平低，思想保守。通過(guò)多年的教育提升計(jì)劃，我國(guó)居民的平均受教育水平已經(jīng)有了很大提高。但是，隨著城市化建設(shè)的浪潮的到來(lái)，受過(guò)教育的高學(xué)歷人才向城市集中，農(nóng)村留守人群受教育水平仍然偏低，思想保守，不易接受新鮮觀念和服務(wù)?！ 」?yīng)鏈金融是伴隨著供應(yīng)鏈分工和供應(yīng)鏈管理的發(fā)展而產(chǎn)生的，基于真實(shí)存在的貿(mào)易信息，以訂單或產(chǎn)品為抵押，以核心企業(yè)
7、的信用和付款能力為擔(dān)保，對(duì)供應(yīng)鏈中的小微企業(yè)提供流動(dòng)資金。這種創(chuàng)新的金融模式解決了以往授信模式對(duì)小微企業(yè)的歧視，提高了小微企業(yè)的生存能力，也顯著地降低了供應(yīng)鏈的成本，提高了整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由零星分布轉(zhuǎn)向區(qū)域化生產(chǎn)、由單戶生產(chǎn)轉(zhuǎn)向規(guī)?；a(chǎn)、由自由生產(chǎn)轉(zhuǎn)向訂單化生產(chǎn)，為供應(yīng)鏈金融模式的推廣和發(fā)展提供了更大的發(fā)展空間?！ ∞r(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能夠有效解決在授信審批過(guò)程中農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)存在的信息不對(duì)稱問題。通過(guò)核心企業(yè)或組織的擔(dān)保和資金流監(jiān)控，既緩解了農(nóng)戶提供抵押的壓力，又減輕了信貸人員的工作壓力，而且通過(guò)
8、節(jié)約人力、時(shí)間成本，減少了金融機(jī)構(gòu)開展授信工作的成本。同時(shí)，這種模式有利于批量化處理核心企業(yè)相關(guān)大批客戶的貸款需求，大幅提高授信工作效率?！ ”静糠滞ㄟ^(guò)研究部分發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)村金融體系建設(shè)，以期能夠?qū)ξ覈?guó)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供新思路。 (一)美國(guó) 作為主要的發(fā)達(dá)國(guó)家，美國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平高，金融體系完善。由政府主導(dǎo)的政策性金融體系、以美聯(lián)儲(chǔ)為核心的商業(yè)性金融體系以及覆蓋全國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸
