工薪階層如何選購保險

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1、工薪階層如何選購保險　　　　目前，工薪階層屬生活壓力較大的人群，承受著激烈的職場競爭與失業(yè)壓力，承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)與家庭責(zé)任，而收入的有限性又決定了他們的理財能力和抗拒風(fēng)險能力嚴(yán)重不足因此，保險保障對他們而言尤為重要保險專家提醒工薪階層在為家庭做財務(wù)規(guī)劃時，可購買一份基本保險套餐，并通過家庭成員互保、共保，構(gòu)筑家庭風(fēng)險保障體系　　三大保險必不可少筆者認(rèn)為，首先，工薪階層需要一份最基本的人身保險傳統(tǒng)的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個時期內(nèi)或直至終身的人生保障，但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯對于工薪階層的個體來說，基本的保險套餐應(yīng)該包括：一份養(yǎng)老型的長期人身保險，一定額

2、度的“重大疾病保險”和“意外傷害保險”　　中國社會科學(xué)院財政與貿(mào)易經(jīng)濟(jì)研究所最近發(fā)布的《中國財政政策報告2010/2011》透露，2011年以后的30年里，中國人口老齡化將呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢；到2030年，中國65歲以上人口占比將超過日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家；到2050年，社會進(jìn)入深度老齡化階段　　同時，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，人的平均壽命在持續(xù)增長據(jù)統(tǒng)計，目前我國男性平均壽命為71歲，女性為74歲，80歲以上高齡老人數(shù)量以年均46%的速度遞增因此，對于家庭和個人而言，給自己做一份退休養(yǎng)老計劃是非常必要的而兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險，對普

3、通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì)、實惠的選擇　　其次，在擁有基礎(chǔ)人身保險之后，工薪階層還需要考慮搭配一定的重大疾病保險和意外傷害保險　　醫(yī)學(xué)研究表明，人的一生患“重大疾病”的可能性高達(dá)73%左右，全世界死亡人數(shù)中，665%的人死于重大疾病，30至45歲患上重大疾病的幾率超過16%屆時，如果沒有足夠的金錢去應(yīng)對由此而產(chǎn)生的高額醫(yī)療費用，那將是非?？膳碌?，所以“重大疾病保險”絕對不可少　　此外，與“重大疾病”并稱為兩大殺手之一的另一個隱形殺手，就是“意外傷害”據(jù)保守統(tǒng)計，中國每年僅交通事故死亡的人數(shù)就達(dá)15萬，受傷超過100萬，平均每七分鐘就會發(fā)生一起交通事故，每三分鐘就有

4、一人因交通事故死亡而目前每年因各類工傷事故死亡超過14萬人，傷400萬人，平均每天死亡380人，傷11000人；加之其它意外事故諸如礦難、空難、海難、自然災(zāi)害……災(zāi)難事件早已屢見不鮮據(jù)統(tǒng)計，全國平均每分鐘就有兩人死于意外　　因此，對于工薪階層而言，在收入有限的情況下，以上三種保險基本可以為其財務(wù)體系撐起一把保護(hù)傘如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話，還可以補充一定的醫(yī)療險，以解決普通病痛或意外傷害帶來的醫(yī)院門診或住院費用，把個人的風(fēng)險防御體系再加固一些　　另外，在個人的風(fēng)險保障體系搭建完畢后，還需要考慮家庭的風(fēng)險保障體系，因為家庭成員間任何一個人出現(xiàn)風(fēng)險，都會影響到整個家庭，所

5、以專家建議通過家庭成員之間的互保、共保等手段來實現(xiàn)家庭風(fēng)險保障體系的建立，這樣整個家庭的風(fēng)險保障體系才算牢固可靠當(dāng)一個家庭擁有了密實的保障之后，家庭財產(chǎn)才會更安全，這對工薪階層來說，是緩解生活壓力的最佳選擇