農(nóng)村信用社案件專項治理工作探析

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1、農(nóng)村信用社案件專項治理工作探析摘要:當前困擾我國農(nóng)村信用社發(fā)展的最主要的問題是:合作制有名無實,偏離了合作金融的方向;所有者不到位,形成事實上的內(nèi)部人控制;人員總體專業(yè)素質(zhì)較低,機構(gòu)臃腫?！　￡P(guān)鍵詞:農(nóng)村信用社問題對策　　　　2005年,國務(wù)院、銀監(jiān)會針對銀行業(yè)大案要案頻發(fā)的態(tài)勢,指出要加強銀行業(yè)的案件防控和專項治理工作。近幾年來,農(nóng)村信用社根據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)案件專項治理的精神,自上而下采取了一些積極有效的措施,對農(nóng)村信用社已發(fā)生的舊案、陳案進行梳理分析,對易發(fā)案件領(lǐng)域進行防控,對要害崗位人員進行排查。案件治理工作是一項重要工作,如何有

2、效防控新案發(fā)生率,成功堵截案件,提高結(jié)案率、追贓率,降低農(nóng)村信用社經(jīng)營風險,是一個值得探討的問題。　　　　一、農(nóng)村信用社案件特點　　　　近幾年,隨著案件專項治理工作的深入,農(nóng)村信用社陳案暴露,新案頻發(fā),已發(fā)生的各種各樣的案件,歸納總結(jié)起來,有以下幾種特點:　　(一)案件數(shù)量較多,發(fā)案地域廣。據(jù)初步統(tǒng)計,僅2006年度,X省農(nóng)村信用社發(fā)生案件數(shù)量居全國農(nóng)村合作系統(tǒng)第五位,全省發(fā)生案件地市占66.67%?！　?二)大要案頻發(fā)。據(jù)初步統(tǒng)計,僅2006年度,X省發(fā)生百萬員以上的案件17起,占案件總數(shù)的35.42%。　　(三)部分案件潛伏期長

3、。如XXX縣陽廟農(nóng)村信用社沙邱代辦站代辦員廉某1985年起持續(xù)作案,2006年暴露,潛伏期長達21年?！　?四)基層社及代辦站營業(yè)人員發(fā)案率較高。仔細閱讀案例,不難發(fā)現(xiàn),農(nóng)村信用社已發(fā)案件涉案人員,絕大部分都是一線業(yè)務(wù)操作人員。有的是信用社主任、副主任;有的是電腦操作員;有的是主管會計、分社會計;有的是出納員;有的是信貸員;有的是代辦站代辦員?！　?五)作案方法簡單。農(nóng)村信用社電子化建設(shè)發(fā)展緩慢,長期以來,業(yè)務(wù)操作手段原始、單一,形成農(nóng)村信用社涉案人員的作案方法簡單。如:XXX縣瓦店信用社代辦站李某以出具“白條”190份的方式,侵占

4、資金122.45萬元;XXX縣姜店信用社代辦站于某利用涂改電腦存單,開存單大頭小尾等手段,侵占資金212萬元?！　　　《?、農(nóng)村信用社案件成因　　　　(一)機構(gòu)體制的制約。農(nóng)村信用社自成立以來,機構(gòu)體制一直處于不完善狀態(tài)。先后經(jīng)歷了下放人民公社管理,農(nóng)業(yè)銀行代管,人民銀行代管,銀監(jiān)部門管理,形成了誰都可以管信用社,但又沒有誰對信用社負責的局面。目前,雖然農(nóng)村信用社改革已取得階段性成果,新的機構(gòu)體制框架也已確立,但與其他銀行業(yè)機構(gòu)相比,農(nóng)村信用社還明顯存在法人治理不完善,大部分機構(gòu)有其“形”而無其“神”,個別的甚至連“形”也不具備,所有

5、者缺位、內(nèi)部人控制或行政控制的問題依然嚴重?！　?二)經(jīng)營管理體制的制約。農(nóng)村信用社管理基礎(chǔ)薄弱,在管理上還存在一些真空和盲區(qū),“四重四輕”形成管理誤區(qū),重實際成果,輕機制建設(shè);重業(yè)務(wù)發(fā)展,輕風險控制;重業(yè)務(wù)能力,輕思想教育;重業(yè)務(wù)考核,輕道德培植,造成部分員工道德思想扭曲,致使案件累發(fā)?！　?三)員工總體素質(zhì)的制約。農(nóng)村信用社的用工制度嚴重影響信用社的改革發(fā)展,員工大部分都是過去農(nóng)行、人行系統(tǒng)的家屬、子女、親戚,年齡結(jié)構(gòu)趨于老化,文化程度普遍偏低,不學時事不看報,不問政治不懂法,政策法制觀念淡薄。少數(shù)員工經(jīng)不住誘惑,染上“黃賭毒”

6、等惡習,一些經(jīng)商、炒股人員深度賠本或套牢,造成人生觀、價值觀扭曲,法制道德觀念喪失,鋌而走險,違法違規(guī)?！　?四)內(nèi)控制度建設(shè)不全,制度執(zhí)行力差。長久以來,農(nóng)村信用社的制度建設(shè)大部分比照商業(yè)銀行的制度制定,沒有形成一套完整的、健全的、適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的制度體系。在內(nèi)控制度上,部分業(yè)務(wù)風險控制無章可循,或雖有制度但已明顯不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和風險控制的需要。在制度的執(zhí)行力方面,員工遵章守制思想不強,內(nèi)控制度形同虛設(shè),不能落實到位,有章不循、違章操作的情況仍然十分突出?！　?五)監(jiān)督制約機制流于形式,責任追究不力。農(nóng)村信用社雖然設(shè)立有審計監(jiān)督

7、部門,但在內(nèi)部審計上,存在獨立性不強,權(quán)威不高,監(jiān)督審核不到位,監(jiān)督檢查不力的問題,不能適應(yīng)有效防范風險的需要。在責任追究上,存在著一種保護農(nóng)村信用社干部職工的心理,對違規(guī)違紀的人員的處理上,普遍存在避重就輕,起不到對違法違規(guī)人員的懲戒和對其他員工的警示作用,缺乏應(yīng)有的公信力和威懾力。　　(六)外部環(huán)境日趨嚴峻,不良行為容易侵入農(nóng)村信用社的薄弱環(huán)節(jié)。各家商業(yè)銀行加強管理后,極大壓縮了不法分子在銀行作案的空間,社會上不良行為人把作案對象轉(zhuǎn)向農(nóng)村信用社,加上信用社內(nèi)部的少部分員工在生活上與人攀比,心態(tài)失衡,失去理智,與犯罪分子勾結(jié),造成

8、案件頻發(fā)。三、農(nóng)村信用社應(yīng)采取的應(yīng)對策略　　　　案件治理工作不可能一躊而就。面對新情況、新形勢,農(nóng)村信用社案件專項治理工作要解放思想,以科學發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)案件專項治理工作,形成案件專項治理的長效機制。鑒于農(nóng)村信用社案件形成的特點和成因,為