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《關(guān)于構(gòu)建我國(guó)和諧農(nóng)村金融體系的思考 》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、關(guān)于構(gòu)建我國(guó)和諧農(nóng)村金融體系的思考農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要農(nóng)村金融的大力支持。必須構(gòu)建我國(guó)和諧的農(nóng)村金融體系，建立以商業(yè)性金融為主導(dǎo)、政策性金融、合作性金融和民間金融等多種形式的金融機(jī)構(gòu)并存、合理分工協(xié)作、功能互補(bǔ)的有機(jī)體系，這對(duì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村有重要意義?！ ∫弧⑽覈?guó)農(nóng)村金融體系的概念和構(gòu)成 農(nóng)村金融體系是指農(nóng)村各類金融機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)所構(gòu)成的有機(jī)整體。作為國(guó)家整個(gè)金融體系不可分割的組成部分，它在組織農(nóng)村貨幣流通，調(diào)劑農(nóng)村資金余缺，加強(qiáng)農(nóng)村資金運(yùn)動(dòng)，加速社會(huì)資金周轉(zhuǎn)等方面發(fā)揮著重要的作用，對(duì)帶動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的意義。經(jīng)過(guò)
2、二十年的改革和發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村逐步形成了中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，以農(nóng)村信用社為主、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為輔，以民間金融為補(bǔ)充的相互協(xié)作分工的農(nóng)村金融體系。 二、我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的主要問(wèn)題 1、農(nóng)村政策金融功能單一，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行掛了個(gè)“空頭銜” 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)著國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的調(diào)節(jié)和協(xié)調(diào)功能，因而其業(yè)務(wù)對(duì)象和范圍有相當(dāng)?shù)木窒扌裕?998年職能調(diào)整后，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行僅從事糧棉油政策性收購(gòu)業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)功能單一地退化成"糧食銀行"，功能過(guò)于單一，且由于國(guó)家糧食購(gòu)銷體制的改變，使得
3、其對(duì)農(nóng)業(yè)投入的收購(gòu)資金呈現(xiàn)逐年減少的態(tài)勢(shì)。對(duì)于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)等缺少功能上、制度上的安排，大量的政策性業(yè)務(wù)并沒(méi)有開(kāi)展起來(lái)，其支持農(nóng)業(yè)發(fā)展職能名不副實(shí)，極大地制約了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的改善、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民收入的增長(zhǎng)?！ ?、農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)性功能趨于弱化 農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)銀行性質(zhì)決定了以追求利潤(rùn)最大化為最終經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)大而收益低，農(nóng)業(yè)銀行自然會(huì)回避風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而支持高收益性行業(yè)和壟斷性行業(yè)。特別在近年農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢、農(nóng)村業(yè)務(wù)量少的情況下，農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始把在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)向城市收縮和撤并，致使大部分農(nóng)村地區(qū)金融
4、機(jī)構(gòu)單一化、農(nóng)村金融市場(chǎng)日益壟斷化，由此也造成農(nóng)村資金嚴(yán)重外流，對(duì)農(nóng)村特別是農(nóng)戶的貸款基本上已經(jīng)取消，使得農(nóng)村業(yè)務(wù)趨向萎縮，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用日漸減弱?！ ?、合作性金融支農(nóng)乏力，農(nóng)村信用社“孤掌難鳴” 農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的支持舉步維艱。農(nóng)村信用社歷史形成了大量不良貸款和虧損掛賬，到2002年底，農(nóng)村信用社貸款余額為14117億元，其中不良貸款總額為5147億元，占37％，此外，還有歷年虧損掛賬1313億元。資不抵債的農(nóng)村信用社19542家，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的54.98％，且資本充足率只有2.3％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于8％的正常標(biāo)準(zhǔn)。
5、再加上農(nóng)村信用社具有先天的不足與缺陷，如經(jīng)濟(jì)規(guī)模小，資金籌集難，電子化程度低，結(jié)算手段落后，員工素質(zhì)較差，等等。這些不利條件，使農(nóng)村信用社在與其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中處于明顯劣勢(shì)，不少信用社只能靠中央銀行的再貸款維持；并且農(nóng)村信用社受郵政儲(chǔ)蓄的擠壓，吸收存款困難，籌資緊張，農(nóng)村信用社“孤掌難鳴”，“一農(nóng)難支三農(nóng)”現(xiàn)象日顯突出，農(nóng)民貸款難問(wèn)題也難以得到根本上的解決?！ ?、農(nóng)村資金城市化嚴(yán)重，支農(nóng)資金的供應(yīng)力度大大減弱 一段時(shí)期以來(lái)，農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)只提供儲(chǔ)蓄服務(wù)而不提供貸款業(yè)務(wù)，在農(nóng)村吸收大量的資金全部轉(zhuǎn)存中國(guó)人民銀行，直接流出了農(nóng)村
6、，并轉(zhuǎn)移用于其他地區(qū)的非農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，農(nóng)村被抽走的資金大得驚人。郵政有近3.2萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)吸收儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄規(guī)模發(fā)展很快。年吸納存款儲(chǔ)蓄額度從1998年的557億元增長(zhǎng)到2002年的1465億元。2002年底余額已達(dá)7376億元，其中65%來(lái)自縣及縣以下地區(qū)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及其所轄地區(qū)農(nóng)村占34%。 5、農(nóng)村民間金融活躍但不規(guī)范，加大了農(nóng)民的債務(wù)負(fù)擔(dān)和農(nóng)村的金融風(fēng)險(xiǎn) 由于我國(guó)農(nóng)村金融體系存在缺陷，已滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，形成了一定的金融“空洞”，民間借貸應(yīng)運(yùn)而生。雖然目前只能以“灰色”或“黑色”的形式存在，雖屢遭政府取締或禁止，卻表現(xiàn)出頑強(qiáng)的生命
7、力?！ ∞r(nóng)村民間借貸在活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)，擴(kuò)大農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源，促進(jìn)農(nóng)村個(gè)體和私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面起到了積極作用，但不規(guī)范，也容易引發(fā)以下問(wèn)題：第一，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大，容易引發(fā)債務(wù)糾紛，潛藏著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，金融詐騙，集資人攜款潛逃案件常有發(fā)生。第二，民間借貸利率較高。許多企業(yè)和個(gè)體戶從民間所借資金利率水平一般都比較高，比銀行同期利率高3-4倍，從而加重了個(gè)人和企業(yè)的金融交易成本。 6、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要 我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，每年約有0.3億公頃農(nóng)作物受災(zāi)，占全國(guó)農(nóng)作物播種面積的1/4。災(zāi)
8、害損失目前仍然主要依靠民政部門實(shí)施政府農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)以及中國(guó)人民保險(xiǎn)公司以商業(yè)方式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償。這種補(bǔ)償性質(zhì)的災(zāi)害救濟(jì)不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有巨大的潛在市場(chǎng)需求，它有利于促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給嚴(yán)重不足，遠(yuǎn)遠(yuǎn)
