金融服務(wù)外包的利益與風(fēng)險分析

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1、金融服務(wù)外包的利益與風(fēng)險分析內(nèi)容摘要：隨著金融機構(gòu)之間競爭的復(fù)雜和深化，金融服務(wù)外包成為許多金融機構(gòu)增強核心競爭力的一項戰(zhàn)略選擇。本文對金融服務(wù)外包的收益和風(fēng)險進行了分析，提出了相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，并針對我國的金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀提出了幾點建議。　　關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包利益風(fēng)險　　　　近幾年來，金融服務(wù)外包迅速發(fā)展。國際金融界普遍認為，中國在金融服務(wù)業(yè)和制造業(yè)方面相對于其他發(fā)展中國家和地區(qū)的領(lǐng)先地位，使其成為全球極具吸引力的金融外包承接國。許多跨國金融機構(gòu)從其全球化的長遠發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分，并將有關(guān)的金融流程業(yè)務(wù)外包給中國。那么作為金融外包的承接國，中國應(yīng)如何應(yīng)

2、對這種新業(yè)務(wù)形式帶來的風(fēng)險是一個迫在眉睫的問題。　　　　金融服務(wù)外包的概念與實質(zhì)　　　　2005年2月，以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會為主導(dǎo)的“聯(lián)合論壇”出臺的《金融服務(wù)外包文件》(OutsourcinginFinancialServices)中把外包定義為：“受管制實體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來完成一些一般由受管制實體現(xiàn)在或?qū)硭鶑氖碌氖聞?wù)，而不論該第三方當(dāng)事人是否為公司集團內(nèi)的一個附屬企業(yè)，或為公司集團外的某一當(dāng)事人?！苯鹑诜?wù)外包則指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，利用外包商(為公司集團內(nèi)部的附屬實體或公司集團的外部實體)來實施原由自身進行的業(yè)務(wù)活動。外包的金融服務(wù)通常包括如下三種類型：信息技術(shù)

3、(informationtechnology)，具體操作(specificoperations)，契約功能(contractfunctions)?！　〗鹑谕獍膶嵸|(zhì)在于金融企業(yè)的重新定位，重新配置各種資源，將資源集中于相對優(yōu)勢領(lǐng)域，從而提升自身的競爭優(yōu)勢，增強持續(xù)發(fā)展的能力。最近，發(fā)達國家出現(xiàn)了新一輪的金融服務(wù)外包浪潮，在所有行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二，涵蓋了包括銀行在內(nèi)的各類金融機構(gòu)以及各種規(guī)模的金融機構(gòu)。　　　　金融服務(wù)外包的利益分析　　　?。ㄒ唬┙档统杀疽蕴岣呤找妗　〗鹑跈C構(gòu)最初將服務(wù)外包出去的主要動因就是為了降低成本。將自己不擅長或做的不好的業(yè)務(wù)外包出去，集中精

4、力做自己最擅長的業(yè)務(wù)，這樣就可以直接降低成本，獲得更多的收益。因為，與金融機構(gòu)內(nèi)部的IT部門相比，外包商提供的服務(wù)成本更低，而且有外包商承擔(dān)服務(wù)的提供，成本更易預(yù)測、更好控制?！　。ǘ┏浞掷们把丶夹g(shù)和技能　　在信息、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速發(fā)展的時代，金融機構(gòu)要想掌握所有的先進技術(shù)往往難度很大或成本極其昂貴。因此，金融機構(gòu)要么大量投資于這些新技術(shù)但成本和風(fēng)險都極大，要么在競爭中被淘汰。而把這些服務(wù)外包出去就可以很好地解決這個矛盾。　?。ㄈ┺D(zhuǎn)移風(fēng)險　　金融機構(gòu)和服務(wù)外包商之間是一種戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是風(fēng)險共同體，而不是單純的雇傭關(guān)系。因此，金融機構(gòu)在外包服務(wù)的同時也把一些風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了服務(wù)外包商。這使

5、金融機構(gòu)能更好的應(yīng)對迅速變化的外部市場環(huán)境和顧客需求?！　】傊?，外包可能給金融機構(gòu)帶來的利益包括降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、提高進入高級專業(yè)技能和行業(yè)的能力，并集中現(xiàn)有的人力資源于核心業(yè)務(wù)以提高核心競爭力。由于規(guī)模經(jīng)濟、專業(yè)化和戰(zhàn)術(shù)集中，第三方提供的服務(wù)比自行生產(chǎn)的成本更低?！　　　〗鹑诜?wù)外包的風(fēng)險分析　　　　金融服務(wù)外包產(chǎn)生收益的同時，也帶來了風(fēng)險。因此，做出服務(wù)外包決策必須經(jīng)過嚴格的管理決策程序?！　。ㄒ唬┩獍鼌f(xié)議方面的風(fēng)險　　外包協(xié)議是外包企業(yè)與另一個法人實體、沒有附屬關(guān)系的第三方之間的一種合同關(guān)系。外包協(xié)議有效期限經(jīng)常為五到十年，相當(dāng)漫長，而在此期間業(yè)務(wù)需求和環(huán)境變化很大，甚至不可預(yù)期，服

6、務(wù)外包提供商能否按時、按質(zhì)完成協(xié)議任務(wù)，這是不確定的。　?。ǘ┺D(zhuǎn)變業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險　　為了取得規(guī)模經(jīng)濟、提高經(jīng)營效率或者適應(yīng)服務(wù)供應(yīng)商不同的經(jīng)營方式，金融機構(gòu)進行外包時需要改變某些商業(yè)活動，這些改變會產(chǎn)生操作上的風(fēng)險。在外包過渡階段，內(nèi)部人員可能需要在服務(wù)供應(yīng)商的系統(tǒng)內(nèi)接受培訓(xùn)。人員規(guī)模調(diào)整和雇員轉(zhuǎn)移到服務(wù)供應(yīng)商會產(chǎn)生道德風(fēng)險和復(fù)雜的勞動法律問題。處理不完善，就會引起那些技術(shù)高度熟練和熟悉機構(gòu)實踐及要求的職員流失?！　。ㄈ┢髽I(yè)機密外泄的風(fēng)險　　外包有時必須把企業(yè)的機密資料、帳簿和檔案透露給第三方，同時企業(yè)的很多信息也將由第三方外包服務(wù)商提供。隨著企業(yè)信息傳遞范圍的擴大,可能會由于第三方外包

7、服務(wù)商的“不忠”而導(dǎo)致企業(yè)信息資源損失、核心技術(shù)及商業(yè)機密泄露。一旦外包服務(wù)供應(yīng)商泄密，勢必會產(chǎn)生經(jīng)營上、法律上和職業(yè)上的嚴重后果?！　。ㄋ模┊a(chǎn)生依賴性的風(fēng)險　　金融服務(wù)外包在一定程度上使得金融機構(gòu)對金融服務(wù)外包提供商形成事實上的依賴性，這在某種程度上具有一定潛在風(fēng)險。例如，如果在某些方式下金融機構(gòu)要求服務(wù)供應(yīng)商改變傳統(tǒng)服務(wù)，服務(wù)供應(yīng)商是否有能力按照要求完成任務(wù)。如果合同簽訂后，發(fā)現(xiàn)服務(wù)供應(yīng)商不能令人滿意，則