中資商業(yè)銀行拓展國際保理業(yè)務(wù)策略探討

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1、中資商業(yè)銀行拓展國際保理業(yè)務(wù)策略探討內(nèi)容摘要:國際保理作為一種新型的國際結(jié)算業(yè)務(wù),既對進(jìn)出口商具有明顯的優(yōu)勢,又能給商業(yè)銀行帶來較大的收益。但在我國發(fā)展十分緩慢。本文通過分析中資商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)存在問題,提出了發(fā)展我國保理業(yè)務(wù)的對策建議。關(guān)鍵詞:中資商業(yè)銀行國際保理策略近年來,隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加速,世界各國間貿(mào)易迅速發(fā)展。與此同時國際市場也正由賣方市場逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場,國際貿(mào)易競爭日趨激烈。傳統(tǒng)的國際結(jié)算方式已不能滿足現(xiàn)代貿(mào)易企業(yè)的需要,隨之而來的一種新型國際結(jié)算業(yè)務(wù)——國際保理在貿(mào)易領(lǐng)域展開。國際保理業(yè)務(wù)作為一種既能保證出口企業(yè)安全收匯,又能為進(jìn)口

2、企業(yè)提供買方信貸的新型金融服務(wù)手段,它對規(guī)避國際貿(mào)易風(fēng)險、提高市場占有率等方面所起到的積極作用已經(jīng)被越來越多的貿(mào)易企業(yè)所接受。同時它對于豐富中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種所發(fā)揮的功能,已經(jīng)在國際貿(mào)易結(jié)算與融資領(lǐng)域中日益顯現(xiàn)。特別是我國銀行業(yè)的全面開放,正面臨著外資銀行的競爭和國內(nèi)外貿(mào)易企業(yè)日益增長的金融服務(wù)需求的雙重挑戰(zhàn)。因此,中資商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展國際保理業(yè)務(wù),在滿足企業(yè)金融服務(wù)需求的同時,開辟一項贏利性較強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)。國際保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢分析國際保理(InternationalFactoring)是指銀行作為保理商為國際貿(mào)易記賬賒銷(OpenAccount,縮寫為

3、O/A)或承兌交單(DocumentsagainstPayment,縮寫為D/P)提供出口貿(mào)易融資、銷售賬務(wù)處理、收取應(yīng)收賬款及買方信用擔(dān)保為一體的綜合性金融服務(wù)。作為一種新型的國際結(jié)算方式,國際保理業(yè)務(wù)集多種服務(wù)功能于一身,與傳統(tǒng)國際結(jié)算方式相比(L/C、O/A、D/P等),對各方當(dāng)事人都有其獨特的優(yōu)勢:對出口商而言,國際保理業(yè)務(wù)為出口商的貨款(或服務(wù)費)的收取提供強(qiáng)有力的保障,可為新的或現(xiàn)有客戶提供更有競爭力的0/A、D/A付款條件,以拓展海外市場,增加出口額,擴(kuò)大利潤,為出口商提供資金融通的便利或處理售后管理工作,減少非生產(chǎn)性支出,將單據(jù)賣斷給銀行保理商

4、后,只要其商品品質(zhì)和交貨條件符合合同規(guī)定,就可得到100%的收匯保障,在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)下,銀行保理商對其沒有追索權(quán),全部信貸風(fēng)險和匯率風(fēng)險都轉(zhuǎn)嫁給銀行來承擔(dān)。對進(jìn)口商而言,國際保理節(jié)省了進(jìn)口商向銀行申請開立信用證和支付保證金的手續(xù)和費用,簡化了進(jìn)出口手續(xù),提高了效率,進(jìn)口商可憑其信譽(yù)和良好的財務(wù)表現(xiàn)而獲得買方信貸,無須抵押,買方在付款前已收到貨物,有時間和機(jī)會檢驗貨物是否符合要求,因此為買方提供了交易安全保障。對銀行保理商而言,國際保理業(yè)務(wù)中,銀行可以利用現(xiàn)有資源有效地開拓中間業(yè)務(wù),增加收入,吸引優(yōu)質(zhì)客戶,因為申請辦理國際保理業(yè)務(wù)的一般都是那些交易金額較大、

5、業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富、經(jīng)營信譽(yù)良好的大型外向型企業(yè),屬于銀行積極爭取的客戶群,保理業(yè)務(wù)所提供的資金融通,是介于信用放款與抵押放款之間的融資行為,因此可以優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。中資商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)存在的問題(一)保理業(yè)務(wù)尚處于起步階段國際保理業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國家已是一項非常成熟的業(yè)務(wù),在國際結(jié)算中占有的比重大大的超過了其它的結(jié)算方式,但在我國還是一項新業(yè)務(wù)。雖然近幾年我國的保理業(yè)務(wù)增長速度較快,但是無論是從總量上還是質(zhì)量上,與西方發(fā)達(dá)國家相比,都存在著較大的差異,經(jīng)營范圍狹窄、品種較少、規(guī)模很小,阻礙了中資商業(yè)銀行的發(fā)展。隨著我國對外貿(mào)易量的不斷增加,特別是賒銷記賬和承兌

6、交單交易量的增加,如果中資銀行不盡快發(fā)展保理業(yè)務(wù),從長遠(yuǎn)來看不僅會對我國出口數(shù)量、收匯質(zhì)量造成較大的負(fù)面影響,也會使銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制,直接會導(dǎo)致一些黃金客戶轉(zhuǎn)向外資銀行。(二)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)法律法規(guī)建設(shè)滯后盡管我國早在1992年就開展了國際保理業(yè)務(wù),并接受了《國際保理公約》和《國際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則》,但由于這個公約和規(guī)則是依據(jù)西方發(fā)達(dá)國家的法律、習(xí)慣和風(fēng)俗等制定的,不能直接指導(dǎo)和監(jiān)督我國保理業(yè)務(wù)的具體實施。但到目前為止,國內(nèi)尚未建立一套完整規(guī)范、符合國情且操作性較強(qiáng)的保理業(yè)務(wù)規(guī)章制度和法律體系,這樣會出現(xiàn)一旦發(fā)生保理業(yè)務(wù)下合同糾紛時,監(jiān)管和司法部門則較難區(qū)

7、分作為保理商的銀行和客戶的責(zé)任并維護(hù)他們的利益,這種狀況明顯不利于我國保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此,我國當(dāng)前急需建立指導(dǎo)保理業(yè)務(wù)順利發(fā)展,并符合我國國情的法律法規(guī),改變目前我國開展該項業(yè)務(wù)無法可依的現(xiàn)狀,以此引導(dǎo)更多的企業(yè)開展保理業(yè)務(wù),推進(jìn)這項業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展。(四)面臨的風(fēng)險較大國際保理業(yè)務(wù)是建立在買賣雙方賒銷或承兌交單方式基礎(chǔ)上的結(jié)算和融資相結(jié)合的一種業(yè)務(wù),所以雖然作為保理商的銀行事先己對進(jìn)口商的資信進(jìn)行了調(diào)查與評估,并規(guī)定了信用額度,但銀行保理商所承擔(dān)的風(fēng)險大于信用證開證行所承擔(dān)的風(fēng)險。因為在O/A、D/A支付方式下,進(jìn)口商先收貨后付款,一旦進(jìn)口商到期拒付或因破

8、產(chǎn)倒閉無力付款,作為進(jìn)口保理商的銀行就