非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵界定(1)

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1、非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵界定(1)【摘要】本文通過銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間異同的辨析，以及國內(nèi)外有關(guān)理論研究的比較，闡述了非銀行金融機(jī)構(gòu)的一般涵義。　　【關(guān)鍵詞】銀行金融機(jī)構(gòu)　非銀行金融機(jī)構(gòu)　信用創(chuàng)造　　　　一、導(dǎo)言　　　　隨著商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和經(jīng)濟(jì)體制改革的逐漸深化，非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)在金融總資產(chǎn)中比重逐漸增大，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)日益凸現(xiàn)。一方面，它是銀行的補(bǔ)充，是金融體系中不可分割的部分；另一方面，它又具有自身的特點(diǎn)，在融資、引進(jìn)技術(shù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)方面起到了獨(dú)有的作用。此外，非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國經(jīng)濟(jì)體制改革中也起到了重要作用。中國經(jīng)濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)

2、軌，其方式是逐漸剝離共有經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)進(jìn)行增量式的發(fā)展，以此擴(kuò)大非公有經(jīng)濟(jì)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的比重。非銀行金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生順應(yīng)了這一發(fā)展模式轉(zhuǎn)變的需要，并在這一轉(zhuǎn)變中發(fā)揮了積極推動(dòng)的作用?；诖耍梢詳喽?，隨著非銀行金融機(jī)構(gòu)自身不斷的發(fā)展、完善，非銀行金融機(jī)構(gòu)必將會(huì)在中國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中起到更大的作用。　　　　二、非銀行金融機(jī)構(gòu)的界定　　　　對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)涵和外延的正確理解，是研究中國非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的基本前提。然而，非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵在國內(nèi)學(xué)術(shù)界鮮有明確的表述。一般情況是，盡量回避對(duì)“非銀行金融機(jī)構(gòu)”進(jìn)行界定，在不得不對(duì)“非銀行金融機(jī)構(gòu)”作出解釋時(shí)，往往

3、采取諸如“經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立的從事金融性業(yè)務(wù)的企業(yè)組織”之類描述性的定義（劉國光等，1998），缺乏科學(xué)的界定。更多的情況是，通過借助其外延即非銀行金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成來代替對(duì)其的界定。因此，非銀行金融機(jī)構(gòu)一般涵義的界定無論在理論上還是現(xiàn)實(shí)中都有重大意義?！　?duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)一般涵義有兩個(gè)方面的理解：一是對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵與外延的界定，二是通過對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行金融機(jī)構(gòu)的比較，進(jìn)一步理解非銀行金融機(jī)構(gòu)的一般涵義?！　?、非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵與外延　　在西方國家，非銀行金融機(jī)構(gòu)主要指契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性金融中介機(jī)構(gòu)，其中契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司

4、（人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)和災(zāi)害保險(xiǎn)）和養(yǎng)老基金（私人養(yǎng)老基金、公共養(yǎng)老基金），投資性金融中介機(jī)構(gòu)包括互助基金（股票債券互助基金和貨幣市場(chǎng)互助基金）和金融公司（米什金，2000）?！　≡谥袊?，非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行以外，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立、本質(zhì)尚不具備信用創(chuàng)造功能、從事金融性業(yè)務(wù)的企業(yè)組織，包括信托投資公司、融資租賃公司、財(cái)務(wù)公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、城鄉(xiāng)信用合作社以及共同基金公司等。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)實(shí)行獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我完善與發(fā)展的原則；在業(yè)務(wù)上，受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督；在資金來源方面，采取國家投資和地方

5、財(cái)政與企業(yè)集資相結(jié)合的方式，有些還采取向個(gè)人集資的股份制形式?！　》倾y行金融機(jī)構(gòu)的判別標(biāo)準(zhǔn)是：“不具有較強(qiáng)的信用創(chuàng)造能力”“沒有銀行字樣”金融機(jī)構(gòu)。其理由有三：首先，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌所造成的體制摩擦，使得銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重疊嚴(yán)重，絲毫沒有信用創(chuàng)造的非銀行金融機(jī)構(gòu)，如信用合作社就具有一定的信用創(chuàng)造能力。因此，對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行根本性區(qū)別，主要是看它們信用創(chuàng)造價(jià)值是否一樣以及信用創(chuàng)造力的強(qiáng)弱；其次，中國現(xiàn)實(shí)的做法是，對(duì)不同于一般銀行的新型金融機(jī)構(gòu)的命名，都避免使用“銀行”字樣；最后，將沒有“銀行”字樣作為判定標(biāo)準(zhǔn)，就有更大的包容性，便于避

6、免對(duì)今后新產(chǎn)生的非銀行金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同障礙?！　“凑詹煌臉?biāo)準(zhǔn)，非銀行金融機(jī)構(gòu)可以作多種分類。如，按所有制性質(zhì)來劃分，可以分為國有制非銀行金融機(jī)構(gòu)、集體所有制非銀行金融機(jī)構(gòu)、混合所有制非銀行金融機(jī)構(gòu)；按組織體制和活動(dòng)區(qū)域來劃分，可以分為全國性非銀行金融機(jī)構(gòu)、區(qū)域（地方）性非銀行金融機(jī)構(gòu)；按業(yè)務(wù)范圍來劃分，可分為合作性金融機(jī)構(gòu)、城鄉(xiāng)信用合作社、信托投資機(jī)構(gòu)、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、金融性租賃公司、投資基金公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行、資產(chǎn)管理公司等。