金融危機(jī)下基層商業(yè)銀行危中求機(jī)

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1、金融危機(jī)下基層商業(yè)銀行危中求機(jī)2008年，一場金融危機(jī)席卷了整個(gè)世界。各行各業(yè)都受到巨大沖擊，在這場災(zāi)難中，商業(yè)銀行首當(dāng)其沖受到巨大影響。面對危機(jī)，各商業(yè)銀行都開始調(diào)整策略，改變經(jīng)營模式，爭取在危機(jī)中度過難關(guān)。本人雖然不能深入淺出地完全的談?wù)摮錾虡I(yè)銀行策略經(jīng)營的戰(zhàn)略變改。但也感受到了其中的一些變化。在寒假即將結(jié)束時(shí)，我打算將學(xué)生的壓歲錢存入銀行賬戶。以前，只要是客戶辦理存款業(yè)務(wù)，銀行就會照辦，但這次，銀行的客戶經(jīng)理極力向我推薦理財(cái)型的投資貨幣基金，對我所要求的辦理存款，并不贊成。我想，這雖是件小事情，但以小見大，可以看出銀行的業(yè)務(wù)開始有促動客

2、戶傾斜拉動投資產(chǎn)品業(yè)務(wù)的傾向。金融危機(jī)下，國家出臺的政策基本上是刺激消費(fèi)，拉動內(nèi)需，同時(shí)降低利息，過低的利率使得銀行基本沒盈利可言。在這種情況下，商業(yè)銀行不愿接受客戶存款就理所當(dāng)然，所以銀行將產(chǎn)品營銷方向大多轉(zhuǎn)到了基金及理財(cái)產(chǎn)品方面，指望通過辦理基金等委托代理類業(yè)務(wù)來獲得更大利潤。寫到這里，可能大家會有所疑問。金融危機(jī)使得股票市場一落千丈，基金收益也大幅縮水，基民們翹首以待指數(shù)上漲，好借機(jī)贖回，以解深套之苦。商業(yè)銀行這么極力推銷基金會有人進(jìn)入嗎？通過與營業(yè)廳大堂營業(yè)經(jīng)理的交談，我發(fā)現(xiàn)她向客戶推薦的基本都是與保險(xiǎn)有關(guān)的投資理財(cái)型產(chǎn)品，如盈利多。

3、這種產(chǎn)品投資時(shí)間很長，可以長達(dá)70年，盈利也不是很高，是一種穩(wěn)定保障型的代理存款業(yè)務(wù)。所以在金融危機(jī)這個(gè)大背景下，愿意投資這種基金的人也不在少數(shù)。商業(yè)銀行的這種做法也是在為自己爭取更多的生存空間。在金融危機(jī)中，商業(yè)銀行受到多大的沖擊呢？我想我們可以從下面的這個(gè)資料中有得一見。目前美國商業(yè)銀行普遍業(yè)績不佳，利潤下滑，美國銀行和花旗銀行2008年第四季度出現(xiàn)巨虧，財(cái)務(wù)困境不斷增大。在歐洲，德國的商業(yè)銀行壞賬高達(dá)政府債務(wù)的兩倍，英國皇家蘇格蘭銀行1月19日指出，2008年該行可能虧損兩百八十億英鎊，將創(chuàng)下英國企業(yè)史上最大虧損紀(jì)錄，商業(yè)銀行體系面臨的

4、問題與日俱增。其銀行體系脆弱性主要表現(xiàn)為：一是房地產(chǎn)抵押貸款損失巨大。二是經(jīng)濟(jì)衰退，信貸減少，利潤下降。三是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表惡化。四是失業(yè)增加，居民收入下降，銀行的不良貸款也會進(jìn)一步增加。五是銀行自我保護(hù)的動機(jī)往往會放大經(jīng)濟(jì)的周期性波動，影響銀行體系的安全。由此可見這次金融危機(jī)對商業(yè)銀行造成了不小的不良影響。那么商業(yè)銀行今后何去何從呢？是不是此后的發(fā)展機(jī)遇會大大減少呢？有一本書曾經(jīng)說過，金融危機(jī)帶來的不僅僅是危，也有機(jī)。要善于從中尋找到機(jī)會，便可以轉(zhuǎn)危為安。招商銀行行長馬蔚華也曾在自己的博客中寫到：“危機(jī)總是與機(jī)遇相伴隨，危中有機(jī)，只要善于

5、發(fā)現(xiàn)，善于把握，牢牢抓住“?！敝兄皺C(jī)”，“危機(jī)”就會成為“轉(zhuǎn)機(jī)”。從事物發(fā)展規(guī)律看，任何事物都是矛盾統(tǒng)一體，而矛盾雙方的力量會隨著形勢變化而此消彼長，主次地位也會出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，由此發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變。所謂“禍兮福所倚，福兮禍所伏”講的就是這個(gè)道理；從經(jīng)濟(jì)周期理論看，經(jīng)濟(jì)總是按照繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇四個(gè)階段周而復(fù)始的運(yùn)行，蕭條之后便是新一輪的復(fù)蘇，因此著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特就曾說過“為危機(jī)而擔(dān)憂是大可不必的，對市場經(jīng)濟(jì)來說，蕭條是一服很好的清醒劑”；從歷史實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，眾多企業(yè)就是因?yàn)樽プ×恕拔！敝兄皺C(jī)”而實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，如大蕭條后IBM的全球崛起，

6、上世紀(jì)70年代石油危機(jī)后日本汽車業(yè)的輝煌，亞洲金融危機(jī)后三星電子的騰飛，等等?？傊?，危機(jī)往往會動搖舊的規(guī)則，促成變革，從而成為重大歷史事件的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。這說明，商業(yè)銀行完全有能力使自己在金融危機(jī)中獲得生存與發(fā)展。那么，問題是該如何在拓展中獲得生存與再生呢？馬蔚華提出了十條觀點(diǎn)。第1，國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的強(qiáng)力實(shí)施。第2，市場主體結(jié)構(gòu)的重新洗牌。第3，企業(yè)調(diào)整轉(zhuǎn)型的加快實(shí)施。第4，居民資產(chǎn)配置的動態(tài)調(diào)整。第5，同業(yè)競爭格局與策略的悄然變化。第6，直接融資工具的快速發(fā)展。第7，產(chǎn)業(yè)區(qū)域轉(zhuǎn)移的加速推進(jìn)。第8，人民幣債券投資的空間拓展。第9，跨境企業(yè)避險(xiǎn)、套

7、利的需求加大。第10，吸收人才的良好時(shí)機(jī)。從中可以看出，商業(yè)銀行要抓住國家刺激性的財(cái)政政策，利用這個(gè)平臺，推出適于自己的經(jīng)營方式，發(fā)展自己。另外，要隨著市場的變化調(diào)整自己的經(jīng)營，只要在金融危機(jī)中把握好發(fā)展方向，積極找辦法應(yīng)對，一定會收獲到比較好的結(jié)果。那么，基層商業(yè)銀行如何“?！敝星蟆皺C(jī)”呢。首先，要明白自身經(jīng)營的環(huán)境與現(xiàn)實(shí)問題，從市場中尋找經(jīng)營發(fā)展的對接點(diǎn)。例如，國家經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的實(shí)施，催動地方政府進(jìn)行大面積投資，一些企業(yè)將受惠與巨額投資，進(jìn)而拉動生產(chǎn)需求。商業(yè)銀行占據(jù)眾多投資渠道的主動優(yōu)勢，因此，著眼區(qū)域大項(xiàng)目，緊跟信貸投資，啟動穩(wěn)固的貸

8、款利率收益，應(yīng)當(dāng)是不錯(cuò)的選擇。第二，資本市場雖然低迷，但社會大眾中的閑置資金依然可觀，在幾乎零利率的流動性陷阱時(shí)代，儲蓄、購買國債雖然基數(shù)龐大，但以新資本經(jīng)濟(jì)時(shí)期的