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《論信用卡詐騙罪若干法律問題 》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、論信用卡詐騙罪若干法律問題內(nèi)容摘要隨著我國金融制度的發(fā)展，生活中出現(xiàn)了許多新型的金融支付工具。如金融機構(gòu)發(fā)行的各種信用卡，在我們的日常生活中已被普遍使用，當享受著信用卡帶來的便利時候，信用卡已成為犯罪分子的重點攻擊目標，極大地損害了信用卡的信用度，也嚴重地破壞了金融秩序。但對于使用信用卡進行詐騙活動的法律認定和處理，爭議很大，并且在司法實踐中有許多不盡人意的地方。1997年新刑法中將信用卡詐騙罪納入刑法典中，信用卡詐騙罪從傳統(tǒng)的詐騙罪中分離出來，被單獨列為一個新的罪名，這個改變足以體現(xiàn)我國司法對此犯罪行為的重視，也
2、是我國刑法在打擊信用卡犯罪的實踐中不斷完善的體現(xiàn)。本文通過對信用卡詐騙罪在法律實踐中幾個疑難問題的探討，如：借記卡詐騙行為的定性問題、單位能否成為犯罪主體、盜竊信用卡并使用的問題、用他人遺忘的信用卡取款的、騙領(lǐng)信用卡并使用的，惡意透支等，提出對信用卡詐騙罪幾點淺見。關(guān)鍵詞：信用卡金融詐騙罪信用卡詐騙罪惡意透支一信用卡詐騙罪法律依據(jù)信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用卡虛構(gòu)事實，隱瞞真相，騙取公私財物數(shù)額較大的行為。刑法第196條：有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處
3、二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：1、使用偽造的信用卡的；2、使用作廢的信用卡的；3、冒用他人信用卡的；4、惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。信用卡詐騙罪是我國刑法典規(guī)定的金
4、融詐騙犯罪之一。信用卡詐騙罪要求行為人直接或間接地利用信用卡去實施的騙取財物的行為，而信用卡的涵義和范圍則是依據(jù)相關(guān)金融法來確定的。1996年1月26日中國人民銀行發(fā)布的《信用卡業(yè)務管理辦法》第三條規(guī)定:本法所稱信用卡是指中華人民共和國境內(nèi)各商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的信用支付工具，信用卡具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取現(xiàn)金，消費信用等功能。1999年3月1日中國人民銀行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務管理辦法》第二條規(guī)定：本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。第五條規(guī)定：銀
5、行卡分位為信用卡和借記卡。第六條規(guī)定：信用卡按是否向發(fā)卡銀行交備用金分為貸記卡準貸記卡兩類；貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人必須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。從以上表述可知，首先出現(xiàn)的是信用卡，隨著社會的進步和發(fā)展，后來才有的借記卡。在立法上，隨著借記卡的出現(xiàn)，才有了二者的和稱，即銀行卡這個新概念。由此而制定了銀行卡業(yè)務管理辦法。從定義可知，信用卡具有該法法條所規(guī)定的全部功
6、能，借記卡只是具有部分功能的信用支付工具，即借記卡沒有透支功能而信用卡具有透支功能。信用卡詐騙就是利用信用卡所體現(xiàn)的信用及透支功能而實現(xiàn)的，信用卡所具有的透支功能被濫用后，產(chǎn)生的社會危害性大于普通的詐騙罪，所以我國刑法規(guī)定把信用卡詐騙從普通詐騙罪中分離出來。從以上規(guī)定中，我們可以理解刑法的信用卡詐騙罪指的是銀行卡中的具有透支功能的信用卡，不包括借記卡。二信用卡詐騙罪犯罪構(gòu)成信用卡詐騙罪在犯罪構(gòu)成上需要具有如下特征：主體要件、主觀要件、犯罪客體、客觀要件等。具體如下：(一)主體要件根據(jù)刑法規(guī)定本罪的犯罪主體是一般主體
7、，即任何達到法定刑事責任年齡，具有刑事責任能力的自然人構(gòu)成。(二)主觀要件本罪在主觀方面是故意，以非法占有他人財物為行動目的，即行為人明知道利用信用卡去侵占他人財物是非法的行為而故意去做的。刑法條文中沒有明確寫出本罪的故意目的性，但是比照詐騙犯罪的本質(zhì)屬性和該罪侵犯的客體來看，應該是要求行為人主觀上具有故意之外，還必須具有非法占有他人財物的目的。所以主觀上具有非法占有的目的應是構(gòu)成本罪的必要條件。而且根據(jù)刑事立法的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性，在刑法中凡是明確規(guī)定以非法占有為目的的，一般都要有其對應的合法行為，所以本罪在主觀方面
8、不僅是故意而且具有非法占有他人財物的目的。(三)犯罪客體本罪侵犯的客體是復雜客體，即金融管理秩序和公私財物的所有權(quán)。信用卡詐騙犯罪的目的主要是非法占有合法信用卡所有人的財物，所以這種犯罪行為首先是侵害財物的所有權(quán)，包括公共財產(chǎn)和私人財產(chǎn)，其次是以信用卡為犯罪媒介，利用信用卡所具有的業(yè)務功能實施犯罪行為，去擾亂信用卡業(yè)務的正常秩序，從而嚴重妨害信用卡的信譽，同
