關(guān)于城市商業(yè)銀行開展投行業(yè)務(wù)思索

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1、關(guān)于城市商業(yè)銀行開展投行業(yè)務(wù)思索摘要:隨著國內(nèi)外資本市場的迅速發(fā)展和中國金融市場改革的深入推進(jìn)，城市商業(yè)銀行（以下簡稱城商行）的經(jīng)營環(huán)境和市場環(huán)境發(fā)生了巨大變化。在市場競爭日益激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的形勢下，城商行依靠利差作為主要收入來源的盈利模式正在面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)。為提升城商行綜合競爭力，尋求業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式的新突破，城商行應(yīng)利用自身優(yōu)勢，采取有針對性的品牌策略、產(chǎn)品策略、營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和人才發(fā)展策略，積極發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱投行業(yè)務(wù)），開辟商業(yè)銀行市場業(yè)務(wù)的“藍(lán)?！?。關(guān)鍵詞:城商行;投

2、行業(yè)務(wù);策略11城商行作為中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，經(jīng)過十多年的發(fā)展已經(jīng)逐漸成熟。然而隨著國內(nèi)外資本市場的迅速發(fā)展和中國金融市場改革的深入推進(jìn)，特別是匯率改革和利率市場化逐漸深化，城商行的經(jīng)營環(huán)境和市場環(huán)境發(fā)生了巨大變化。在國內(nèi)“金融脫媒”加速和企業(yè)直接融資比重上升等因素影響下，城商行依靠利差作為主要收入來源的盈利模式正在面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)。有鑒于此，城商行應(yīng)通過利用自身優(yōu)勢整合金融資源發(fā)展投行業(yè)務(wù)，在監(jiān)管政策范圍內(nèi)促使傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合，向客戶提供“一站式”綜合金融服務(wù)，尋求業(yè)務(wù)結(jié)

3、構(gòu)和盈利模式的新突破，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)綜合競爭力的全面提升。一、城商行投行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀近年來，監(jiān)管層嚴(yán)格了對城商行跨區(qū)域經(jīng)營的審批，再加上銀行同業(yè)市場對傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)競爭的日趨白熱化，城商行面臨著較大的經(jīng)營轉(zhuǎn)型壓力，迫切需要加快產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高中間業(yè)務(wù)收入比重，而作為中間業(yè)務(wù)收入主要來源的投行業(yè)務(wù)，已成為城商行追逐的“藍(lán)海市場”。2011年，成都銀行與中鐵信托順利簽署了收益權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃的《財(cái)務(wù)顧問合作協(xié)議》，開始了其在投行業(yè)務(wù)上的破冰之旅；北京銀行也正積極推進(jìn)中小企業(yè)準(zhǔn)事業(yè)部制和大投行兩項(xiàng)營銷模式

4、轉(zhuǎn)型，為核心客戶和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供高端拳頭投行產(chǎn)品。二、城商行開展投行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢1.客戶優(yōu)勢城商行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和地方中小企業(yè)客戶作為自己主要的市場定位，強(qiáng)調(diào)向本地區(qū)中小企業(yè)提供個性化、差異化的金融服務(wù)。經(jīng)過多年的品牌宣傳和市場精耕細(xì)作，城商行必然與當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展更具有“天然的聯(lián)系”，能很好地適應(yīng)本土市場環(huán)境和信用環(huán)境，并在此基礎(chǔ)上積累了大量的高成長性、潛在IPO的中小企業(yè)。2.信息優(yōu)勢11由于城商行與眾多中小企業(yè)多處同一地區(qū)，彼此之間有著千絲萬縷的聯(lián)系，憑借人緣和地緣等信息優(yōu)勢，城商行和中小企業(yè)

5、之間的信息高度對稱并且信息搜尋成本極低，有效地解決了銀企之間的信息不對稱問題，在這種情況下提供金融服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)是完全可控的。3.經(jīng)營優(yōu)勢城商行作為一級法人，管理層級較少，組織結(jié)構(gòu)扁平化，信息的溝通傳遞較為通暢及時(shí)，經(jīng)營基礎(chǔ)較好，經(jīng)營手段靈活，使決策觸角直接伸向市場，并根據(jù)市場瞬息萬變的信息調(diào)整經(jīng)營策略，對有著多樣化金融需求的中小企業(yè)和城市居民有著強(qiáng)大吸引力；同時(shí)城商行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上自主性較強(qiáng)，便于提供個性化、多樣化的金融服務(wù)。4.政府支持城商行改組之初，中央就確定了大力依靠地方政府的策略，在股本結(jié)構(gòu)中

6、，地方財(cái)政為最大股東，在加上入股企業(yè)多為當(dāng)?shù)貒衅髽I(yè)，與地方政府關(guān)系密切，這注定城商行自誕生就具有濃厚的政府背景。在政府主導(dǎo)下，絕大多數(shù)城商行的通過剝離不良資產(chǎn)、注資和資產(chǎn)置換等方式，資本得到了有效補(bǔ)充，不良貸款率下降，盈利水平大幅提升，逐步達(dá)到或接近國際先進(jìn)銀行水平。三、城商行開展投行策略構(gòu)想1.品牌策略(1)以與專業(yè)投行機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作形成品牌聲譽(yù)11國際知名投資銀行無論是在經(jīng)營管理水平、國際信譽(yù)，業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、人員素質(zhì)等方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先我國同業(yè)，然而他們在進(jìn)入中國市場開展業(yè)務(wù)時(shí)，由于對我國國情缺乏深入了

7、解，出現(xiàn)了水土不服的現(xiàn)象，致使其發(fā)展出現(xiàn)瓶頸。而城商行雖然投行業(yè)務(wù)起步晚，發(fā)展層次較低，但眾多的客戶資源、較豐富的人脈關(guān)系和強(qiáng)有力的地方政府支持，使其具有國際知名投資銀行開展投行業(yè)務(wù)無可比擬的天然優(yōu)勢。因此，城商行與國際知名投資銀行高調(diào)形成戰(zhàn)略合作，利用合作平臺不僅能優(yōu)勢互補(bǔ)，共同拓展投行市場業(yè)務(wù)，形成互利雙贏的局面，更能較快樹立城商行自身在投行業(yè)務(wù)市場上的品牌聲譽(yù)，為今后深入挖掘客戶投行業(yè)務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)的信譽(yù)基礎(chǔ)。(2)以特色投行產(chǎn)品建立品牌優(yōu)勢產(chǎn)品是品牌和客戶聯(lián)系的紐帶，優(yōu)質(zhì)的、差異化的產(chǎn)品不僅能有效

8、提升客戶忠誠度和口碑，也能夯實(shí)品牌基礎(chǔ)，形成特有的品牌優(yōu)勢。城商行應(yīng)加強(qiáng)與國際知名投資銀行的合作、互動和溝通，在詳細(xì)了解自身情況和客戶資源基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)分客戶群，為客戶提供多樣化、多層次甚至是“一站式”的金融產(chǎn)品和服務(wù)，把最適合的產(chǎn)品提供給最合適的客戶。(3)以現(xiàn)有客戶深入合作鞏固品牌形象11良好的合作平臺和特色化的產(chǎn)品必須轉(zhuǎn)化推動企業(yè)客戶發(fā)展、加強(qiáng)客戶合作的現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，才能形成良好的投行業(yè)務(wù)口碑，進(jìn)而在同業(yè)和客戶心中鞏固品牌形象。因此城商行應(yīng)在現(xiàn)有客