國(guó)際離岸金融服務(wù)外包發(fā)展趨勢(shì)與中國(guó)的策略選擇

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1、國(guó)際離岸金融服務(wù)外包發(fā)展趨勢(shì)與中國(guó)的策略選擇關(guān)鍵詞:離岸金融服務(wù)外包ITO業(yè)務(wù)BPO業(yè)務(wù)KPO業(yè)務(wù)　　　　國(guó)際離岸金融服務(wù)外包及其發(fā)展趨勢(shì)　　　　(一)離岸金融服務(wù)外包的涵義　　金融服務(wù)外包(financialoutsourcing),是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上,利用外包商實(shí)施原來由自身進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。按照2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在監(jiān)管指引性文件《金融服務(wù)外包》(OutsourcinginFinancialServices)中所給出的定義,外包商可以是發(fā)包集團(tuán)外部的第三方機(jī)構(gòu),也可以是集團(tuán)內(nèi)部的附屬機(jī)構(gòu)。離岸金融服務(wù)外包(offshorefinancialo

2、utsourcing或offshoring)則是指服務(wù)外包的轉(zhuǎn)移方與為其提供服務(wù)的承接商來自不同國(guó)家,外包工作跨境完成。按照前述的定義,離岸外包有兩種形式:一種是通過與海外不受本國(guó)監(jiān)管的外包供應(yīng)商簽訂協(xié)議進(jìn)行的外包;另一種是跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)直接在海外建立自己的附屬公司來提供外包服務(wù),從而將利潤(rùn)留在集團(tuán)內(nèi)部?！　〗鹑诜?wù)外包最早可以追溯到20世紀(jì)70年代,隨著通訊技術(shù)的發(fā)展,越來越多的金融機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至勞動(dòng)力成本低廉的發(fā)展中國(guó)家,于是近年來離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來。離岸金融服務(wù)外包有三種形式:　　信息技術(shù)外包(InformationTechnologyOutsou

3、rcing,以下簡(jiǎn)稱ITO):是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù),主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù),以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融服務(wù)外包起初以ITO為發(fā)端,至今該業(yè)務(wù)在外包業(yè)務(wù)中仍占據(jù)重要地位。　　業(yè)務(wù)流程外包(BusinessProcessingOutsourcing,以下簡(jiǎn)稱BPO)是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成,主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、人力資源管理等。BPO外包所關(guān)注的是支持金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的運(yùn)作和客戶的后端服務(wù),通過進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化組合

4、,提高整個(gè)業(yè)務(wù)的生產(chǎn)效率和競(jìng)爭(zhēng)力,從而在更廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)提高利潤(rùn)水平。　　知識(shí)處理外包(KnowledgeProcessingOutsourcing,以下簡(jiǎn)稱KPO)是指金融企業(yè)將知識(shí)密集的業(yè)務(wù),或者那些需要高水準(zhǔn)研究與分析、技術(shù)與決策技能的流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成,例如股票分析、市場(chǎng)研究、基金管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、金融數(shù)據(jù)挖掘、債務(wù)重組等。與BPO外包不同,KPO外包位于價(jià)值鏈的更高端,需要具有專業(yè)知識(shí)的高素質(zhì)人才才能完成?！　?二)國(guó)際離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)　　1.離岸金融服務(wù)外包的規(guī)模增長(zhǎng)迅速。根據(jù)德勤公司2007年針對(duì)離岸金融外包的調(diào)查,2001年僅

5、有不到10%的大型金融機(jī)構(gòu)采用離岸外包形式,而到了2006年,超過75%的大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了離岸外包。離岸外包的快速發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)海外雇員的數(shù)量猛增,該報(bào)告認(rèn)為從2003年到2006年的四年間,每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的平均海外雇員數(shù)量增長(zhǎng)了18倍,平均從150人增長(zhǎng)至2700人,僅在2006年一年,在低勞動(dòng)成本國(guó)家的雇員比例就翻了一番,從3%上升至6%。　　2.離岸金融服務(wù)外包的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大,幾乎涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域。最初離岸金融外包集中于IT外包,近年來,離岸BPO業(yè)務(wù)也迅速增長(zhǎng),主要集中于業(yè)務(wù)處理、融資和人力資源管理,同時(shí),高端的KPO離岸業(yè)務(wù)也在增長(zhǎng)。德勤200

6、7年的報(bào)告顯示,近年來離岸金融外包的結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的改變,在2003年,三分之二的離岸業(yè)務(wù)是與IT相關(guān)的,而到了2006年,超過80%的離岸業(yè)務(wù)覆蓋了全面的業(yè)務(wù)?？梢哉f,離岸金融外包起步于IT外包,成長(zhǎng)壯大于BPO業(yè)務(wù),而未來的發(fā)展趨勢(shì)將是KPO業(yè)務(wù)?！　?.離岸金融服務(wù)外包的運(yùn)作模式發(fā)生改變。過去離岸外包以外包給第三方為主。根據(jù)德勤2007年的報(bào)告,過去外包給第三方的比重超過一半。近年來,發(fā)包金融機(jī)構(gòu)逐漸將BPO業(yè)務(wù)外包給集團(tuán)海外自建的機(jī)構(gòu),而IT外包仍以外包給第三方為主。BPO業(yè)務(wù)更多地涉及金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密,金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心將某些業(yè)務(wù)流程外包給第三方會(huì)喪失對(duì)服務(wù)的控

7、制權(quán),產(chǎn)生對(duì)第三方過度依賴,加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),因此,在海外自建機(jī)構(gòu)承接BPO業(yè)務(wù)是更好的選擇。　　4.離岸金融服務(wù)外包的全球格局初步形成,競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈。在全球離岸金融外包市場(chǎng)中,美國(guó)、歐盟和日本是主要的外包發(fā)包方,而印度是最大的承接方,據(jù)統(tǒng)計(jì),由于具有勞動(dòng)力成本和語(yǔ)言等方面的優(yōu)勢(shì),印度承接了大約80%的離岸金融外包業(yè)務(wù)。但是近年來,印度的領(lǐng)先地位受到其他國(guó)家的嚴(yán)重挑戰(zhàn),許多國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到離岸服務(wù)外包行業(yè)巨大的潛在市場(chǎng)規(guī)模,及其對(duì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的促進(jìn)作用,利用自身優(yōu)勢(shì)競(jìng)相進(jìn)入該領(lǐng)域,力爭(zhēng)成為領(lǐng)先的離岸服務(wù)外包目的地?！　　　‰x岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)在中