關(guān)于保險(xiǎn)誠(chéng)信的幾點(diǎn)思考(1)

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1、關(guān)于保險(xiǎn)誠(chéng)信的幾點(diǎn)思考(1)摘要保險(xiǎn)誠(chéng)信是威脅保險(xiǎn)業(yè)生存乃至政府誠(chéng)信和社會(huì)誠(chéng)信的重要因素；誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要原則，保險(xiǎn)誠(chéng)信首先要求保險(xiǎn)人做到最大誠(chéng)信，最大誠(chéng)信是保險(xiǎn)人的道德準(zhǔn)則；誠(chéng)信是投保人和被保險(xiǎn)人的基本法律準(zhǔn)則和行事規(guī)范；要建立保險(xiǎn)當(dāng)事方的互信機(jī)制，促成良性互動(dòng)?！　￡P(guān)鍵詞保險(xiǎn)誠(chéng)信誠(chéng)信原則保險(xiǎn)人1保險(xiǎn)誠(chéng)信缺失是威脅保險(xiǎn)業(yè)生存乃至政府誠(chéng)信和社會(huì)誠(chéng)信的重要因素　　保險(xiǎn)誠(chéng)信是社會(huì)誠(chéng)信的重要組成部分，保險(xiǎn)誠(chéng)信理論上說(shuō)是對(duì)雙方而言的，但這里要著重強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信問(wèn)題。　　目前，部分保險(xiǎn)企業(yè)和員工的保險(xiǎn)誠(chéng)信問(wèn)題嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的形象和健

2、康發(fā)展。可以說(shuō)，影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展壯大的，首先不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新、不是保險(xiǎn)霸王條款，而是保險(xiǎn)的不誠(chéng)信。保險(xiǎn)的不誠(chéng)信極大地打壓了潛在的保險(xiǎn)需求，阻礙了潛在的保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)需求。雖然從中國(guó)GDP的總量、保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度等指標(biāo)來(lái)看，中國(guó)的保險(xiǎn)是一座待開挖的金礦，但亂開亂挖的現(xiàn)象十分嚴(yán)重，保險(xiǎn)資源被破壞殆盡，而且挖掘本身在最近幾年呈現(xiàn)出速度放緩的勢(shì)頭?！　「鼮檠灾氐卣f(shuō)，誠(chéng)信問(wèn)題已經(jīng)威脅到了保險(xiǎn)行業(yè)的根基。在老百姓的心目中，現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)的信譽(yù)度很差，有些人甚至將保險(xiǎn)營(yíng)銷和傳銷等同起來(lái)。如果任一些影響保險(xiǎn)誠(chéng)信的現(xiàn)象持續(xù)下去，保險(xiǎn)行業(yè)本身的生

3、存都會(huì)受到挑戰(zhàn)。剖開表面的繁榮，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)危機(jī)重重。如果不提升保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信，整個(gè)行業(yè)的生存根基將會(huì)受到摧蝕，保險(xiǎn)本身將不復(fù)存在?！　「鼜V范圍說(shuō)，保險(xiǎn)誠(chéng)信是社會(huì)誠(chéng)信的組成部分、也是政府誠(chéng)信的組成部分和典型代表。我國(guó)較大的保險(xiǎn)企業(yè)多具有國(guó)有股份或性質(zhì)，再加上部分保險(xiǎn)企業(yè)的宣傳導(dǎo)向，造成社會(huì)上將其視為國(guó)家的企業(yè)、政府的企業(yè)甚至是政府的部門之一。比如普遍的保險(xiǎn)業(yè)宣傳都說(shuō)保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)，最后會(huì)有政府來(lái)給大家保險(xiǎn)。這樣保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信不僅是保險(xiǎn)企業(yè)本身的誠(chéng)信，而且在某種意義上成了一種準(zhǔn)政府誠(chéng)信。在許多場(chǎng)合被認(rèn)為代表著政府誠(chéng)信，使用著政府誠(chéng)信，行使著政

4、府誠(chéng)信的職能。一些保險(xiǎn)企業(yè)借助于政府誠(chéng)信的嚴(yán)正和威望，促進(jìn)了企業(yè)自身和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。但一些保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的不誠(chéng)信透支著政府誠(chéng)信，不僅給保險(xiǎn)行業(yè)，也給政府誠(chéng)信帶來(lái)了一些負(fù)面的影響。而政府誠(chéng)信是社會(huì)誠(chéng)信的最重要構(gòu)成部分和航標(biāo)。如果政府不誠(chéng)信，那么不僅會(huì)嚴(yán)重影響政府在公眾中的形象，而且也會(huì)使全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)缺乏?！　”ｋU(xiǎn)業(yè)本身還附有人類善良使者的天然特性。而如果一個(gè)所謂的善良天使帶給人的總是失落、懷疑、欺騙和損失，那將是對(duì)個(gè)人乃至整個(gè)社會(huì)的正面價(jià)值觀和信仰體系的動(dòng)搖。長(zhǎng)此以往，將不僅僅是誠(chéng)信的缺失，而是整個(gè)社會(huì)信仰的缺失和迷惘。如果人與人之間總

5、是互相猜忌防范，人們找不到信仰的正確取向，那和諧社會(huì)的建立何日能談起呢。　　誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的生命線，誠(chéng)信不僅是影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的問(wèn)題，更是影響到保險(xiǎn)業(yè)存在的千秋大計(jì)。保險(xiǎn)誠(chéng)信還是社會(huì)誠(chéng)信和政府誠(chéng)信的重要因素。它關(guān)系到政府的形象、社會(huì)的穩(wěn)定與和諧社會(huì)的建立。我們應(yīng)該從生存的危機(jī)意識(shí)來(lái)認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)誠(chéng)信。只有這樣，才是從思想上和行為上真正重視保險(xiǎn)誠(chéng)信。2保險(xiǎn)誠(chéng)信原則首先要求保險(xiǎn)人的最大誠(chéng)信　　一般而言，保險(xiǎn)誠(chéng)信要求保險(xiǎn)的各方當(dāng)事人明誠(chéng)守信，誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守的基本原則。在保險(xiǎn)活動(dòng)中，既不可能要求所有的投保人都是或者都會(huì)成為保險(xiǎn)專家，也不可能要

6、求保險(xiǎn)人對(duì)所有的承保對(duì)象都掌握得很細(xì)致透徹，這就是保險(xiǎn)的信息不對(duì)稱性。由于這種信息的不對(duì)稱性，在保險(xiǎn)活動(dòng)中，當(dāng)事方對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷均依賴于對(duì)方的如實(shí)告知或說(shuō)明，任何一方的隱瞞或者欺詐，就有可能導(dǎo)致對(duì)方判斷失誤而深受其害。由此可見(jiàn)，誠(chéng)信的程度對(duì)保險(xiǎn)具有特別重要的意義，所以保險(xiǎn)中的誠(chéng)信原則有“最大誠(chéng)信”原則之稱?！　恼\(chéng)信原則中可以看出，保險(xiǎn)誠(chéng)信不僅應(yīng)該最大化，應(yīng)該是對(duì)雙方而言的。然而在實(shí)際運(yùn)作中，由于歷史上的壟斷性質(zhì)和賣方市場(chǎng)，保險(xiǎn)業(yè)似乎更多的要求和強(qiáng)調(diào)投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的最大誠(chéng)信(現(xiàn)行我國(guó)的保險(xiǎn)法似乎也有意無(wú)意強(qiáng)調(diào)投保人的最大誠(chéng)信，換

7、個(gè)角度說(shuō)，是懷疑投保人的誠(chéng)信問(wèn)題)，而忽略了保險(xiǎn)人自身應(yīng)該做到最大誠(chéng)信。由于這種思想的作祟，往往在糾紛和法律訴訟中，保險(xiǎn)公司總是認(rèn)為自己是無(wú)辜的無(wú)罪的，總是認(rèn)為錯(cuò)的不是我而為什么受傷的敗訴的卻偏偏是我。在投保人和媒體面前，最后往往是保險(xiǎn)公司息事寧人，賠了夫人又折兵。凡此事例，不勝枚舉?？鋸埖卣f(shuō)，有一些保險(xiǎn)人認(rèn)為自己做了善事卻受到了委屈，好心得不到好報(bào)，總是感嘆現(xiàn)在的“刁民”太多、世風(fēng)日下，感覺(jué)自己是弱勢(shì)群體。而很少?gòu)谋ｋU(xiǎn)人自身找原因。