略論我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立論文

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1、略論我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立論文.freelbrellaregulation）。聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)通常負(fù)責(zé)控股公司層面的監(jiān)管，8只在必要時(shí)才能對(duì)其銀行、證券或保險(xiǎn)子公司進(jìn)行有限制的監(jiān)管；但若各功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)的有限制監(jiān)管不適當(dāng)時(shí)，可在功能范圍內(nèi)優(yōu)先行使自己的裁決權(quán)。這種功能監(jiān)管模式下的協(xié)調(diào)機(jī)制可以從四個(gè)方面來描述，即信息共享、事前協(xié)商、相互遵守監(jiān)管規(guī)章和建立沖突解決機(jī)制。9首先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有義務(wù)相互提供信息和盡可能利用對(duì)方的既有信息。例如，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有義務(wù)應(yīng)SEC的要求向后者提供從事證券業(yè)務(wù)的銀行的有關(guān)信息；SEC在對(duì)投資銀行控股公司或其聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，

2、應(yīng)最大可能地接受可以滿足其監(jiān)管要求的、由另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求該投資銀行控股公司或其聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供的報(bào)告或該另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查結(jié)果。10其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)自己管轄范圍內(nèi)事務(wù)實(shí)施監(jiān)管時(shí)，如涉及另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)范圍，應(yīng)事先進(jìn)行協(xié)商。例如，SEC在制定針對(duì)新混合型金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)則之前，必須就針對(duì)證券經(jīng)紀(jì)商或自營(yíng)商買賣任何該種產(chǎn)品所提出的注冊(cè)要求與聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)協(xié)商并取得一致。11再次，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)所屬金融領(lǐng)域的法律，以減少潛在的沖突。例如，在對(duì)投資銀行控股公司進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，SEC必須服從其它相關(guān)的銀行業(yè)法律及州保險(xiǎn)法律。12最后，為解決可能出現(xiàn)的監(jiān)管沖突，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之

3、間還建立起沖突解決機(jī)制。例如，若聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)對(duì)SEC有關(guān)新混合型產(chǎn)品注冊(cè)要求的條例存有異議，可以在該條例公布后60日內(nèi)向哥倫比亞特區(qū)巡回上訴法院提出審查請(qǐng)求，要求法院推翻該條例；在法院最終審結(jié)之前該條例中止實(shí)施。13這四個(gè)方面的制度設(shè)計(jì)，為各功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與合作搭建了良好的平臺(tái)。三、對(duì)建立我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建議除本文開頭部分提及的三條原則性規(guī)定外，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《人民銀行法》（新）和《商業(yè)銀行法》（新）對(duì)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、主要是銀監(jiān)會(huì)與人民銀行之間的協(xié)調(diào)與合作還有一些具體的設(shè)計(jì)，簡(jiǎn)列如下：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》總體協(xié)調(diào)第

4、9條：國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。信息共享第6條：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。第35條：中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。檢查稽核第26條：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。第33條：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日

5、內(nèi)予以回復(fù)。清算支付結(jié)算第27條：中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。具體辦法由中國(guó)人民銀行制定；中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。突發(fā)事件應(yīng)急第28條第2款：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件……國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國(guó)務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國(guó)務(wù)院報(bào)告，并告知中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門。第29條：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度……

6、處罰第76條：商業(yè)銀行有下列情形之一……情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證……第77條：商業(yè)銀行有下列情形之一……情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證……在這三部銀行業(yè)大法中，與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的有關(guān)的總共僅有上述10條，而其中有4條（《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6、26條，《人民銀行法》第33、35條）兩兩對(duì)應(yīng)，涉及同樣的問題，相當(dāng)于只有2條。當(dāng)然，數(shù)量少本身并不必然成為一個(gè)問題；更重要的是，在筆者看來，上述條款并沒有為一個(gè)行之有效的

7、可能協(xié)調(diào)機(jī)制提供足夠的資源。從本文第二部分述及的國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)實(shí)踐中可以這樣一個(gè)具有共性的特征，即存在一個(gè)最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行總體監(jiān)督和控制：在整合程度較高的綜合監(jiān)管模式下是統(tǒng)一的金融監(jiān)管局/金融服務(wù)局/金融廳，在整合程度較低的功能監(jiān)管模式下則是位于傘形監(jiān)管結(jié)構(gòu)頂端的聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)。惟其如此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間（在綜合監(jiān)管模式下成為金融監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部）的協(xié)調(diào)才具有堅(jiān)實(shí)的平臺(tái)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行間的合作才具有充分的前提，而中央銀行對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控和監(jiān)督也才能擁有廣闊的空間。反觀上述三部法律有關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制條款，并未創(chuàng)設(shè)這樣一個(gè)監(jiān)管