關(guān)于完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的探討的論文

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1、關(guān)于完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的探討的論文摘要:農(nóng)村金融是現(xiàn)代金融的重要組成部分,在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展中起著舉足輕重的作用。本文通過對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系的現(xiàn)狀和問題的研究分析,在參考借鑒國(guó)外農(nóng)村金融服務(wù)體系的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,提出了規(guī)范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù),對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行明確的功能定位,建立農(nóng)村資金回流機(jī)制,積極推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新等完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的策略。關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融服務(wù)體系金融監(jiān)管金融創(chuàng)新。1我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系的現(xiàn)狀及存在的問題。經(jīng)過多年的改革和發(fā)展,我國(guó)農(nóng)村金融已經(jīng)有了一定的基礎(chǔ),建立了

2、多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。1.1農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀。目前,我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系主要由農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等共同組成。從2006年以來,我國(guó)開始引導(dǎo)各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。在農(nóng)村金融改革進(jìn)程中,村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村互助社、貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn),填補(bǔ)了農(nóng)村金融服務(wù)空白,激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)。截至2010年末,全國(guó)共組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)509家,其中開業(yè)395家。全國(guó)新設(shè)立“只貸不存”的小額貸款公司245

3、1家。1.2農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品現(xiàn)狀。近幾年來,各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)大力的推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。.例如:大力推行創(chuàng)新貸款,通過開辦創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等貸款業(yè)務(wù),切實(shí)解決農(nóng)業(yè)貸款難的問題。從資本市場(chǎng)方面來看,重點(diǎn)之處是支持符合條件的企業(yè)到股票主板市場(chǎng)、中小板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)上市融資和再融資,支持符合條件的企業(yè)通過銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行企業(yè)債等直接融資產(chǎn)品,進(jìn)一步拓寬了涉農(nóng)企業(yè)融資渠道和融資來源。至2010年6月末,共有14家涉農(nóng)企業(yè)在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了上市融資,合計(jì)募集資金118.8億元;

4、共有31家涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行短期融資券604億元,中期票據(jù)179億元,合計(jì)募集資金783億元。1.3農(nóng)村金融服務(wù)體系存在的問題。隨著多年的改革和發(fā)展,我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平有了很大的提高,但隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了新的要求,與這些新要求相比,現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系存在諸多問題,其表現(xiàn)有:1.3.1農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)萎縮。目前,商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)大量從農(nóng)村地區(qū)撤離,如2008年末,河北省縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)9958個(gè),比2005年減少766個(gè),保留下來的分支機(jī)構(gòu)也不

5、再有獨(dú)立的貸款權(quán)限,變成了單純的“吸儲(chǔ)機(jī)器”,在農(nóng)村地區(qū)的存貸差不斷擴(kuò)大。農(nóng)村信用社在貸款方面只對(duì)少數(shù)農(nóng)戶發(fā)放貸款,而抵押品種十分有限,起不到真正為農(nóng)村弱勢(shì)群體服務(wù)的目的。農(nóng)信社的改革也使業(yè)務(wù)不斷偏離“三農(nóng)”,大量資金被投入到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),農(nóng)業(yè)貸款比重不斷下降。1.3.2農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)間的分工不合理且效率低下。農(nóng)村金融服務(wù)主體間缺乏競(jìng)爭(zhēng)性,農(nóng)信社在農(nóng)村金融市場(chǎng)幾乎處于壟斷的地位,壟斷必然帶來低效,損害了農(nóng)村需求者的利益。另外,農(nóng)村政策性金融與農(nóng)村商業(yè)性金融結(jié)合的不好,農(nóng)村政策性導(dǎo)向的力度不大,針對(duì)不同地

6、區(qū)的情況提供的適合的金融服務(wù)明顯不足。1.3.3農(nóng)村資金缺口大且大量外流?，F(xiàn)階段,農(nóng)村資金通過金融機(jī)構(gòu)大量外流到城市或非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)象仍存在,國(guó)有商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)大量縮減,剩余的部分分支機(jī)構(gòu)也不再有獨(dú)立的貸款審批權(quán),只具有資金組織權(quán)、貸款調(diào)查權(quán)和回收權(quán),成為了“吸儲(chǔ)機(jī)器”。郵政儲(chǔ)蓄銀行利用網(wǎng)點(diǎn)多,結(jié)算暢通的優(yōu)勢(shì),大量吸收農(nóng)村存款,吸收的存款主要上繳總局,用來同業(yè)存放和證券投資,沒有使資金真正回籠到農(nóng)村地區(qū)。1.3.4組織管理體系混亂,缺乏與農(nóng)村金融相匹配的配套設(shè)施及保障。目前,農(nóng)村征信體系建設(shè)相對(duì)落

7、后,社會(huì)信用的市場(chǎng)化程度比較低,中介服務(wù)不規(guī)范,致使難以控制農(nóng)村貸款的風(fēng)險(xiǎn)。另外,許多商業(yè)銀行農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)和信用社的管理人員,只考慮仕途升遷和個(gè)人利益,忽視經(jīng)營(yíng)管理和農(nóng)戶的金融需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面較窄,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的缺乏等現(xiàn)象,這些都不同程度的制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。1.3.5金融創(chuàng)新不足。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品種類和服務(wù)水平的要求也在不斷提高。而目前農(nóng)村金融產(chǎn)品品種單一。農(nóng)村金融主要以傳統(tǒng)貸款為主,貸款種類較少,缺乏票據(jù)融資、項(xiàng)目理財(cái)、投資顧問等新的金融服務(wù),無

8、法滿足一些優(yōu)質(zhì)客戶的金融產(chǎn)品需求,而流失一批優(yōu)勢(shì)客源。并且,金融服務(wù)手段落后,受人才、技術(shù)等條件影響,金融業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(zhǎng)、效率低,且低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的中間業(yè)務(wù)缺乏。2國(guó)外農(nóng)村金融服務(wù)體系的發(fā)展與啟示。農(nóng)村金融是一個(gè)國(guó)家處于二元經(jīng)濟(jì)時(shí)期所特有的金融現(xiàn)象,各國(guó)在此過程中都多少遇到了一些問題,因此,我們從發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村金融體系中,找出對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展有益的經(jīng)驗(yàn)和啟示。2.1國(guó)外農(nóng)村金融服務(wù)體系的發(fā)展。2.1.1美國(guó)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。美國(guó)的農(nóng)村金融服務(wù)體系建立較晚,在20世