t銀行高端客戶理財規(guī)劃

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1、T銀行高端客戶理財規(guī)劃三、T銀行理財規(guī)劃現(xiàn)狀及問題分析(一）T銀行簡介T銀行總部設(shè)在北京，是五大國有商業(yè)銀行之一?！搞y行主營傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)。公司金融業(yè)務(wù)基于銀行的核心信貸產(chǎn)品，為客戶提供個性化、創(chuàng)新的金融服務(wù)。個人金融業(yè)務(wù)主要針對個人客戶的金融需求，提供基于銀行卡之上的系統(tǒng)服務(wù)。金融市場業(yè)務(wù)主要是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供國際匯兌、資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務(wù)。T銀行于1912年1月24日由孫中山總統(tǒng)下令批準(zhǔn)成立。1912年2月5円正式開業(yè)。其由1905年清政府成立的戶部

2、銀行(1908年起改稱大清銀行(TaChingGovermentBank),負(fù)責(zé)整頓幣制、發(fā)行貨幣、整理國庫，行使中央銀行權(quán)利）改組而來。故T銀行為中國歷史最悠久的銀行之一。T銀行也是中國國際化程度最高的商業(yè)銀行。1929年，T銀行在倫敦設(shè)立了中國金融業(yè)第一家海外分行。此后，T銀行在世界各大金融中心相繼開設(shè)分支機構(gòu)。目前，T銀行擁有遍布全球28個國家和地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，其中境內(nèi)機構(gòu)超過10，000家，境外機構(gòu)600多家。T銀行多年來的信譽和業(yè)績，得到了來自業(yè)界、客戶和權(quán)威媒體的廣泛認(rèn)可。曾先后8次被《歐洲貨幣》評選為“中國最佳銀行"和“中國

3、最佳國內(nèi)銀行"；連續(xù)16年進入《財富》雜志評選的世界500強企業(yè)；同時，被《財資》評為"中國最佳國內(nèi)銀行”；被美國《環(huán)球金融》雜志評為“中國最佳貿(mào)易融資銀行”及“中國最佳外匯銀行”；被《遠(yuǎn)東經(jīng)濟評論》評為“中國地區(qū)產(chǎn)品服務(wù)十強企業(yè)”；T銀行在香港的分行重組上市后，先后榮獲《投資者關(guān)系》“最佳IPO投資者關(guān)系獎”和《亞洲金融》“最佳交易、最佳私有化獎”等多個重耍獎項。T銀行位于甘肅省蘭州市，前身是成立于1924年的T銀行蘭州支行，到1939年，在省內(nèi)的營業(yè)機構(gòu)擴大到天水、平?jīng)?、酒泉、武威、張掖、玉門等地。1979年，蘭州支行改為蘭州分行。1

4、984年升格為一級管轄分行。T銀行現(xiàn)有二級分行12個、蘭州城區(qū)支行19個（管轄支行5個，直屬支行14個），機構(gòu)網(wǎng)點130個，員工2890人。80多年來，T銀行發(fā)揮自身獨特優(yōu)勢，有力支持了甘肅經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，目前已經(jīng)發(fā)展成為資金實力雄厚，人民幣、外幣業(yè)務(wù)全面發(fā)展，機構(gòu)布局合理、國際金融人才蔡萃的國有商業(yè)銀行，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的本外幣存貸款、國內(nèi)國際結(jié)算、投資理財?shù)冉鹑诜?wù)。2012年以來，T銀行以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，搶抓發(fā)展機遇，多項業(yè)務(wù)指標(biāo)都實現(xiàn)了新的突破。截止2012年6月末，T銀行資產(chǎn)、負(fù)債總額分別達(dá)到789.8億元和784.

5、68億元，較上年末分別增長13.42%和12.46%。本外幣各項存款余額(全口徑）達(dá)到846.44億元，新增136.57億元，增幅19.24%。本外幣各項貸款余額422.74億元，新增75.91億元，增幅21.89%,新增絕對額位居四大行第一。實現(xiàn)撥備前利潤6.90億元。T銀行將以新一輪西部大幵發(fā)為契機，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，積極幵展“創(chuàng)先爭優(yōu)”活動，努力實現(xiàn)T銀行又好又快發(fā)展，朝著建設(shè)省內(nèi)一流銀行的目標(biāo)不斷前進。I(二）T銀行高端客戶服務(wù)模式UT銀行個人客戶的分類為了不斷拓展客戶規(guī)模，做大做強對私業(yè)務(wù)，T銀行順應(yīng)時代變化，及時轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念

6、，在人們理財意識越來越強的今天，以客戶為中心，大力開展個人理財業(yè)務(wù)。為了滿足客戶個性化的要求，基于對市場和客戶需求的準(zhǔn)確洞悉和理解，T銀行不斷對客戶群體進行細(xì)分，制定出“三級財富管理”體系：T銀理財、T銀財富管理及私人銀行業(yè)務(wù)，滿足不同層級客戶的各項業(yè)務(wù)需求，針對不同群體的特點，提供相應(yīng)的理財服務(wù)。T銀理財主要針對在T銀行資產(chǎn)在20萬元至200萬元之間的這部分客戶，為其提供相應(yīng)的銀行金融服務(wù)，成為中端客戶的服務(wù)平臺。針對這部門客戶，T銀行在各項業(yè)務(wù)手續(xù)費上為其提供部分優(yōu)惠和減免，適時推出略高于普通客戶的部分專屬理財產(chǎn)品。成立專門的理財客戶

7、辦理業(yè)務(wù)通道，享有比普通客戶便捷、高效的業(yè)務(wù)辦理效率。T銀理財亦為客戶配備專門的理財經(jīng)理，定時的提醒客戶儲蓄存款及理財產(chǎn)品的收益與到期時間，定期為客戶發(fā)送產(chǎn)品及市場資訊，定期的為客戶送上節(jié)Fl及生F1的祝福，即體現(xiàn)專業(yè)服務(wù)的一面，又展現(xiàn)人文關(guān)懷、個性化服務(wù)的一面。T銀財富主要針對在T銀行個人資產(chǎn)在200萬元至800萬元之間的客戶，為其提供“一對一”的專業(yè)金融服務(wù)。這部分客戶在T銀行享有更多的業(yè)務(wù)費用減免優(yōu)惠，有專門針對此類客戶設(shè)立的財富管理中心，保證客戶在辦理各項業(yè)務(wù)時享有私密性。財富中心設(shè)有專門的會所，專供這部分客戶使用，客戶在辦理業(yè)務(wù)

8、的閑暇之余，可閱讀最新雜志與書籍，品鑒茶藝、紅酒等。財富中心定期不定期推出專屬財富客戶的較高收益理財產(chǎn)品，滿足這部分客戶對于高收益、較低風(fēng)險理財產(chǎn)品的需求。財富中心不定期舉辦各種針對財富客戶的