平安銀行?？诜中行∥⒔鹑跇I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)

《平安銀行?？诜中行∥⒔鹑跇I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、平安銀行?？诜中行∥⒔鹑跇I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)第2章平安銀行?？诜中行∥⒔鹑跇I(yè)務(wù)現(xiàn)狀2.1小微業(yè)務(wù)相關(guān)組織機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀海口平安銀行下屬一個(gè)營(yíng)業(yè)部、八個(gè)支行、四個(gè)小微專業(yè)團(tuán)隊(duì)。八個(gè)支行分別是迎賓支行、海甸支行、海府支行、世貿(mào)支行、三亞支行、儋州支行、瓊海支行、文昌支行，四個(gè)小微專業(yè)團(tuán)隊(duì)分別為：金盛達(dá)小微專業(yè)團(tuán)隊(duì)、騎樓老街團(tuán)隊(duì)、DC電腦城專業(yè)團(tuán)隊(duì)、椰海糧油專業(yè)市場(chǎng)。在另外幾個(gè)地級(jí)市如陵水、臨高、澄邁、樂東、保亭等沒有設(shè)置機(jī)構(gòu)，另有自助銀行10家，機(jī)構(gòu)數(shù)量遠(yuǎn)不能覆蓋轄內(nèi)區(qū)域，平安銀行?？诜中凶鳛檎麄€(gè)海南地區(qū)業(yè)務(wù)的歸集和管理部門，小微業(yè)務(wù)歸屬

2、渠道管理部，下設(shè)審批部負(fù)責(zé)小微金融方案的審批和小微貸款的發(fā)放，屬于把關(guān)環(huán)節(jié)，貸后管理部負(fù)責(zé)貸后檢查和貸款催收，計(jì)劃財(cái)務(wù)這一部門是管理信貸的后勤部門，為他們提供各項(xiàng)支持，它主要職責(zé)是考核各個(gè)指標(biāo)，其中包含清收不良貸款的情況及發(fā)當(dāng)貸款完成的情況等，并分析及測(cè)算本銀行在小微業(yè)務(wù)方面獲得的盈利。上面談到的部門主要職責(zé)是管理貸款的前臺(tái)及后臺(tái)。管理人員的職責(zé)分工和崗位設(shè)置基本能夠保證業(yè)務(wù)正常開展，2013年?？诜中惺状螛I(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)。2.2小微金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀2.2.1小微授信小微授信這一業(yè)務(wù)要始終對(duì)管理客戶群的理念加以遵循,用群體信用

3、及信息對(duì)不足的單一客戶信用及信息加以彌補(bǔ),按照不一樣商業(yè)模式所具備的不同特征,差別化的實(shí)施控制風(fēng)險(xiǎn)及授信的方案規(guī)劃與設(shè)計(jì),用此設(shè)計(jì)及規(guī)劃開展及實(shí)施授信的業(yè)務(wù).簡(jiǎn)而言之就是選定目標(biāo)客戶群，通過(guò)調(diào)研，給目標(biāo)客戶群整體一個(gè)或者幾個(gè)授信方案，之后目標(biāo)客戶群體內(nèi)的單一小微企業(yè)主或者實(shí)際控制人可在目標(biāo)客戶群額度限制之內(nèi)獲得不超過(guò)500萬(wàn)元的授信。所以小微授信的關(guān)鍵在與篩選目標(biāo)客戶群。目標(biāo)客戶群是指具有共同的經(jīng)營(yíng)規(guī)律、風(fēng)險(xiǎn)特征相似、風(fēng)險(xiǎn)控制方式類同的小微客戶群體，具體包括如商圈、產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)以及有長(zhǎng)期良好合作關(guān)系的客戶群

4、體。商圈指的是將人緣、地緣此類商業(yè)?方面的因素，采用特定方式將客戶群經(jīng)營(yíng)的單位吸引過(guò)來(lái)，并聚集起來(lái)增加輻射的范圍，如批發(fā)市場(chǎng)、零售商業(yè)中心、制造產(chǎn)業(yè)基地、電子商務(wù)交易群體等。產(chǎn)業(yè)鏈指的是在一個(gè)特定的領(lǐng)域內(nèi)，許多企業(yè)在產(chǎn)業(yè)方面存在密切的聯(lián)系，他們之間相互支撐，圍著核心的一家企業(yè)于空間方面實(shí)現(xiàn)聚集，互相將零部件、原材料、配套的服務(wù)、產(chǎn)品等提供出來(lái)，由經(jīng)銷商、代理商、供應(yīng)商等構(gòu)成一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)協(xié)同的作用，構(gòu)成上游及下游的產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)聯(lián)關(guān)系形態(tài)，產(chǎn)業(yè)鏈的本質(zhì)是具有某種內(nèi)在聯(lián)系的小微企業(yè)群體。行業(yè)協(xié)會(huì)是指為達(dá)到共同目標(biāo)而自愿組織

5、起來(lái)的同行或者商人的團(tuán)體。小微授信業(yè)務(wù)主題應(yīng)該選擇受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響小，與大眾生活密切相關(guān)的大消費(fèi)行業(yè)，具有比較優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)影響力，發(fā)展前景良好，具有國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需概念的行業(yè)。平安銀行積極支持在全國(guó)或者區(qū)域范圍內(nèi)有較高知名度的交易市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、批發(fā)性商業(yè)街區(qū)等，城市繁華商業(yè)區(qū)、購(gòu)物中心內(nèi)的品牌代理商、經(jīng)銷商；核心企業(yè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)提供原材料、配套商品或服務(wù)供應(yīng)商群體，銷售鏈環(huán)節(jié)的品牌代理商和經(jīng)銷商等小微企業(yè)全體；信用良好、社會(huì)影響力大、組織聯(lián)系力強(qiáng)的行業(yè)協(xié)會(huì)或商會(huì)也是我行政策傾斜范圍。平安行的授信業(yè)務(wù)品種豐富，包括貸款、貸款承

6、諾、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)包涵、信用證等，目前在?？诘貐^(qū)廣泛使用的是貸款。貸款根據(jù)擔(dān)保方式可分為抵押貸款和信用貸款，由于抵押貸款和國(guó)有商業(yè)銀行及各大股份制商業(yè)銀行沒有實(shí)質(zhì)行區(qū)別，而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)在信用貸款上面，由于篇幅限制不做單獨(dú)分析，本文重點(diǎn)分析信用貸款。目前平安銀行?？诜中嗅槍?duì)小微授信的信用類產(chǎn)品主要是一下幾種：聯(lián)保授信業(yè)務(wù)：三個(gè)以上的個(gè)體工商戶、小型微型企業(yè)，微型企業(yè)的實(shí)際控制人，在相互了解、相互監(jiān)督、自愿組合、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則上，自愿組成聯(lián)合體中的任一成員的授信業(yè)務(wù)提供連帶責(zé)任保證，授信出現(xiàn)違約，聯(lián)保體的任一方均需

7、履約。共同基金：選定諸如市場(chǎng)管理方、商會(huì)、協(xié)會(huì)等信用良好，能組織大量小微客戶，具有一定社會(huì)影響力的法人作為基金牽頭人，以“相互了解、相互監(jiān)?督、自愿組合、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”為原則，基金牽頭人發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)共同基金的機(jī)構(gòu)，成員為符合授信條件的個(gè)體工商戶、小微型企業(yè)或小微型企業(yè)的實(shí)際控制人，基金成員不能低于四十人，并繳納一定數(shù)量的資金，用于為該共同體內(nèi)成員在平安行的授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，以此成立共同基金，共同基金繳存于牽頭人名下，牽頭人以其名下的基金資金極其利息為限承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。貸貸平安商務(wù)卡：該卡是指向符合條件的個(gè)體工商戶、小微

8、型企業(yè)實(shí)際控制人發(fā)放的一種“存貸合一”的聯(lián)動(dòng)卡，是一款以借記卡為載體綁定小額信用循環(huán)貸款及相關(guān)金融服務(wù)功能于一體的小企業(yè)客戶經(jīng)融服務(wù)產(chǎn)品，該卡申請(qǐng)資料簡(jiǎn)單，單憑信用記錄，無(wú)需任何擔(dān)保即可申請(qǐng)到5到100萬(wàn)的授信額度，額度一次授信，長(zhǎng)期有效，在額度范圍內(nèi)，申請(qǐng)人可以根據(jù)資金需求情況隨時(shí)支用、隨時(shí)還款、利息按日計(jì)算，同時(shí)根據(jù)申請(qǐng)人綜合貢獻(xiàn)度，還可以