農戶小額貸款管理辦法

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1、小額貸款有限公司農戶小額貸款管理制度第一章總則第一條為提高信貸服務水平，增加對農戶和農業(yè)生產的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮公司的支農作用，根據《貸款通則》等有關法規(guī)和規(guī)定，制定本管理制度。第二條本制度中農戶小額貸款包括農戶小額保證貸款、農戶小額信用貸款和農戶小額聯(lián)保貸款。農戶是指主要從事農村土地耕作或者其他與農業(yè)經濟發(fā)展有關的生產經營活動的農民、個體經營戶等。第三條農戶小額貸款采取"一次核定年度貸款余額（限額）、隨用隨貸、年內周轉使用"的管理制度。第四條符合條件的農戶使用《農戶小額貸款證》，貸款證以農戶為單位，

2、一戶一證，不得出租、出借或轉讓。第二章借款人及借款用途第五條公司農戶小額貸款借款人條件：1、社區(qū)內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；2、信用觀念強，資信狀況良好，品行好，無不良記錄；3、從事土地耕作或其他符合國家產業(yè)政策的生產經營活動，并有可靠的收入；4、具有清償貸款本息的能力。第六條農戶小額貸款用途及安排次序：1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面農業(yè)生產費用貸款；2、小型農機具貸款；第5頁共5頁小額貸款有限公司3、為農業(yè)生產服務的個體私營經濟貸款；4、農民購房、治病、子女上學等生活消費貸款。第三章農戶資信評定及信貸額度

3、第七條公司成立農戶資信評定小組。小組成員由公司董事長、總經理、信貸人員、監(jiān)事會成員參加。還可約請村委會成員參加。第八條農戶資信評定步驟：1、農戶向公司提出借款申請（可由與公司合作的村委會代收）；2、信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，了解借款人的信用狀況，并提出初步意見；3、由公司農戶資信評定小組根據信貸人員及村信用代辦員、村委會提供的資料，確定農戶信用等級，核發(fā)《農戶小額貸款證》。此項工作原則上在年初進行，每年評定一次。也可以在農戶提出借款申請時評定。對農戶信譽發(fā)生變化，及時變更資信等級和貸款限額，對已

4、不夠等級和隨意出租、出借、轉讓貸款證的要及時收回，并取消貸款限額。第九條農戶資信等級及貸款額度的確定。農戶資信分優(yōu)秀、較好、一般三級。評定優(yōu)秀等級的標準是：（1）三年內在公司貸款按時歸還貸款本息，無不良記錄；（2）家庭年純收入在20000元以上；（3）自有資金占生產所需資金的50%以上。評定較好等級的標準是：（1）三年內在公司貸款按時歸還貸款本息，無不良記錄；（2）家庭年純收入在10000元以上。第5頁共5頁小額貸款有限公司評定一般等級的標準是：（1）貸款按時歸還，無不良記錄；（2）家庭年純收入在5000元以上。小額

5、保證（聯(lián)保）貸款限額為：優(yōu)秀等級2萬元；較好等級1.5萬元；一般等級1萬元。小額信用貸款限額為：優(yōu)秀等級10000元；較好等級8000元；一般等級5000元。貸款方式的選定：可結合本地實際情況，選擇實行。小額信用貸款和小額保證或聯(lián)保貸款同時實行。無拖欠公司貸款農戶占總貸款農戶的90%以上；公司不良貸款占比在10%以下的村方可實行農戶信用貸款。小額保證貸款的保證人主要指：與借款人居住在同一村莊的自然人或公司轄內有固定收入的其他自然人；其具備的條件是：具有完全民事能力家庭有固定經濟收入；家庭有一定規(guī)模的固定資產。其保證額

6、度不超過家庭固定財產價值的80%或不超過家庭經濟純收入的2倍。一戶貸款須由2人以上作保證人。第四章貸款的發(fā)放與管理第十條已評定資信等級，核定貸款限額，核發(fā)《農戶小額貸款證》的農戶在第一次貸款時訂立借款合同，以后在期限和額度內農戶可憑《農戶小額貸款證》、身份證、原借款合同到公司直接填寫借據，辦理借款。第十一條合同文本使用。1、小額信用貸款。參照信用社合同，在合同中加注：第5頁共5頁小額貸款有限公司本合同借款金額為最高限額（余額）。在借款期限內，可分次使用借款額度，借款借據作為本合同的從合同，與本合同具有同等效力。2、小

7、額保證貸款（聯(lián)保）。使用最高額保證擔保借款合同。第十二條公司信貸人員要以村、戶為單位建立小額農戶貸款臺帳（登記簿），登記授信農戶基本情況，并隨時登記小額農戶貸款的發(fā)放和收回情況，按月與借據、會計帳、表核對一致。第十三條貸款發(fā)放后，信貸人員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責，信貸調查人員承擔永久責任。第五章貸款期限和利率第十四條農戶小額貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年，遇特殊情況按規(guī)定辦理展期手續(xù)。第十五條農戶小

8、額貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠。具體按公司規(guī)定。第六章考核與獎懲第十六條每年至少發(fā)放不低于100萬元的農戶小額貸款戶數(shù)不少于100戶。第十七條第5頁共5頁小額貸款有限公司對貸款收回率達到90%以上的信貸人員，按收回利息的2%給予獎勵。對發(fā)放農戶小額貸款無進展的信貸人員給予通報批評，并給予一定的經濟處罰，對貸款造成逾期除因天