北京銀行天津分行外匯風險管理

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1、北京銀行天津分行外匯風險管理第2章外匯業(yè)務管理現(xiàn)狀及問題分析2.1北京銀行天津分行基本情況第一、天津分行規(guī)模情況2006年11月8日，北京銀行首個異地分行在天津正式營業(yè)。經(jīng)歷了7年的發(fā)展，天津分行的經(jīng)營規(guī)模不斷壯大。2014年1月初，天津分行員工到達到560人，網(wǎng)點數(shù)為14家，資產(chǎn)規(guī)模達到500億元。多年來，北京銀行天津堅持以科技為手段，以客戶為中心，以市場為導向，業(yè)務創(chuàng)新，除了傳統(tǒng)的小企業(yè)貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，農(nóng)戶聯(lián)保貸款系列，最近的升級，以支持農(nóng)村發(fā)展和地方企業(yè)，繼續(xù)探索創(chuàng)新服務產(chǎn)品和模式，小企業(yè)信用貸款，“匯利”的企業(yè)聯(lián)保

2、貸款，“順英”拆船業(yè)貸款，“利潤”應收賬款質(zhì)押貸款，消費貸款，“樂安”和“信用卡”手機銀行借記卡等多項業(yè)務品牌，能夠滿足多形式對金融服務的需求，不遺余力地支持地方經(jīng)濟的發(fā)展。持續(xù)在天津，良好的機遇和天津的金融業(yè)發(fā)展有著廣闊的發(fā)展空間，經(jīng)濟的快速發(fā)展。天津分行抓住機遇，加快發(fā)展，業(yè)務的快速增長，經(jīng)營效益穩(wěn)步提高。根據(jù)北京銀行天分財務情況，分析天津分行主營業(yè)務的經(jīng)營情況以及其外匯業(yè)務的水平和風險等級。根據(jù)表2-1可以得出，從2010年至2012年間,北京銀行天津分行利潤水平不斷增加。尤其是在2012年，天津分行的凈盈利額達到了

3、近450億元同比增幅達到34%。北京天津分行凈利息收入的銀行815億元，比上年增加104億元，同比增長14.78%。公司主要是生息資產(chǎn)增長，息差擴闊，在2008年上半年，公司凈利息收益率為2.72％，比去年同期上升6個點，但較去年同期下降4個點。因此，在凈利潤大幅增長的銀行北京天津分公司，主要是由于生息資產(chǎn)規(guī)模，凈利息收入穩(wěn)步增長:中小型企業(yè)的快速發(fā)展，利息收入不斷增加；實現(xiàn)不良資產(chǎn)水平不斷下降和問題貸款減少，其中進一步壓縮了貸款成本支出。其中天津分行盈利結(jié)構(gòu)中非利息實現(xiàn)了近一倍的增加，其中手續(xù)費和傭金達到了50%。但它不

4、能忽視的是人民幣持續(xù)不斷升值造成了外匯業(yè)務利潤的損失，使傳統(tǒng)的外匯業(yè)務處理方式受到打擊，這一項人民幣升值造成的損失超過利潤總額的50%，嚴重影響到了公司的盈利水平。那么，天津分行外匯風險管理和控制必須盡快解決。第二、天津金融情況天津缺乏實力強、輻射廣的大型金融機構(gòu)，目前，全國性商業(yè)銀行中僅有1家總部在天津(渤海銀行)，而北京和上海分別是5家和2家；在津的外資法人銀行2家，而北京和上海分別有6家和17家；總部設在天津的證券、期貨、基金等公司數(shù)量僅是北京的1/6、上海的1/9；總部設在天津的保險公司數(shù)量僅是北京的1/3、上海的

5、1/9。2012年，天津市全年金融業(yè)增加值959.03億元，比上年增長25.1%。存貸款余額不斷增加。到2013年末，天津市金融機構(gòu)本外幣各款余額達到了1.84萬億元，同比增加了15.5%。各項存款余額20293.79億元，增長15.4%。隨著濱海新區(qū)開發(fā)的不斷深入，濱海新區(qū)的經(jīng)濟資源聚集能力不斷提高，濱海新區(qū)對全市的經(jīng)濟貢獻已經(jīng)達到了驚人的50%。目前，濱海新區(qū)的經(jīng)濟發(fā)現(xiàn)呈現(xiàn)出了平穩(wěn)較快運行的態(tài)勢:工業(yè)產(chǎn)值進一步穩(wěn)定提高；投資也在較高的水平上保持著穩(wěn)定，并且投資結(jié)構(gòu)也進一步優(yōu)化；對外貿(mào)易保持著穩(wěn)定的增長；消費品市場增長速

6、度也較快；外資的利用情況也比較理想。具體情況為：濱海新區(qū)國民生產(chǎn)總值達到了7205.17億元，同比增加近二十個點；一般預算收入到達了731.80億元，同比增加了2二十多個點；全社會固定資產(chǎn)投資4453.30億元，增長20.3%；外貿(mào)進出口總額812.38億美元，增長14.2%，其中出口308.64億美元，增長11.6%?？傮w來講，濱海新區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量相當高，濱海新區(qū)的全面發(fā)展必然會強力的拉動天津整市的經(jīng)濟發(fā)展。第三、天津分行業(yè)務的范圍吸收國內(nèi)外存款；從事債券業(yè)務買賣；辦理國內(nèi)外結(jié)算；發(fā)行各類貸款；銀行卡（借記卡）業(yè)務；進

7、行票據(jù)業(yè)務；銀行業(yè)拆借；個人金融業(yè)務，實物黃金銷售代理業(yè)務；外匯存款和貸款，外匯國際結(jié)算，外匯拆借，資信調(diào)查，咨詢，見證業(yè)務的外匯匯款；代客外匯買賣業(yè)務；現(xiàn)貨外匯結(jié)匯，售匯（公立，私立），遠期結(jié)匯，銷售的外匯業(yè)務；其他由政府規(guī)定的業(yè)務。2.2北京銀行天津分行外匯風險管理現(xiàn)狀外匯業(yè)務風險是銀行經(jīng)營業(yè)務中風險，使銀行迅速遭受了巨大的損失不多。伴隨人民幣匯率波動區(qū)間的擴大為，面臨著外匯風險，北京銀行天分需要重視這種新的挑戰(zhàn)。從財務報表的分析，他面臨的外匯風險主要存在于以下活動。外匯業(yè)務是天津分行的一項重要分支。國外業(yè)務規(guī)模在一定

8、程度上的發(fā)展決定開發(fā)銀行的規(guī)模。要擴大對外交流的規(guī)模，以促進銀行業(yè)績增長，以提高銀行的綜合競爭力的可行途徑。規(guī)?；l(fā)展的形成是銀行實現(xiàn)自身的品牌效應，企業(yè)發(fā)展的牽引力。近年來，隨著天津外向型經(jīng)濟的快速發(fā)展，對外貿(mào)易在經(jīng)濟總量的比重逐年增加，對外貿(mào)的依賴程度持續(xù)增加，因業(yè)務需要眾多企業(yè)不得辦理外商匯兌業(yè)務