銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

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1、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略第三章銀行卡發(fā)展和中國(guó)銀聯(lián)公司基本情況第一節(jié)銀行卡發(fā)展簡(jiǎn)介銀行卡最早起源于美國(guó)，銀行卡的發(fā)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，也是貨幣信用發(fā)展的一種表現(xiàn)。從國(guó)際上銀行卡的發(fā)展情況，可以歸結(jié)為三個(gè)階段:一、商業(yè)信用階段(20世紀(jì)初一一40年代末)1910年美國(guó)的一些商店、飲食業(yè)為擴(kuò)大營(yíng)業(yè)額，向顧客發(fā)放特制的徽章，后來演變?yōu)橛盟芰现瞥傻目ㄆ?，作為賒購(gòu)商品的記賬憑證，持卡人可以憑卡先賒銷貨物或消費(fèi)，事后付款，這可以說是信用卡的萌芽;1924年，美國(guó)美孚石油公司等推出了可提供先加油后付款的加油卡，其實(shí)質(zhì)相當(dāng)于先消費(fèi)、后付款的信用卡;19

2、50年，美國(guó)大萊俱樂部向會(huì)員發(fā)放了可用于證明身份及在紐約地區(qū)指定的飯店、餐館記賬消費(fèi)的特制卡片，除了具有當(dāng)時(shí)同類信用憑證的功能特點(diǎn)外，首次為信用卡賦予了聯(lián)合行、區(qū)域性、綜合性的服務(wù)理念。二、銀行信用階段(20世紀(jì)50年代一一80年代)1952年，美國(guó)加州富蘭克林國(guó)民銀行首先發(fā)行了銀行信用卡，這是銀行信用卡的先河。1958年10月，美國(guó)運(yùn)通公司(AnlericanExPress)推出了運(yùn)通卡，由于其在旅行服務(wù)業(yè)的強(qiáng)大實(shí)力，其信用卡受到了廣泛的認(rèn)同，簽約入網(wǎng)的商戶超過了17000多個(gè)，特別是美國(guó)旅館聯(lián)盟的巧萬卡戶和4500個(gè)成員旅館的加入

3、，標(biāo)志著銀行卡終于被美國(guó)主流商界所接受。運(yùn)通卡的誕生，對(duì)于信用卡受理市場(chǎng)的開拓，具有劃時(shí)代的意義。在20世紀(jì)50年代至60年代，銀行由于其自身的信貸優(yōu)勢(shì)，開始在商戶和持卡人之間提供支付清算服務(wù)，并發(fā)行了具有循環(huán)信用功能的信用卡。銀行發(fā)行信用卡是對(duì)持卡人的一種消費(fèi)信貸，它將僅限于買賣雙方的商業(yè)性質(zhì)的信用卡發(fā)展為涉及持卡人、特約商戶和銀行三方關(guān)系的銀行性質(zhì)的信用卡。銀行信用卡信用程度更高、使用范圍更廣、功能更多，它使商業(yè)性質(zhì)的信用卡發(fā)生了質(zhì)的升華。但限于當(dāng)時(shí)的環(huán)境，在此期間，大部分發(fā)卡銀行不能跨州經(jīng)營(yíng)，只能自己發(fā)展商戶、自己發(fā)卡，一家銀行

4、在全國(guó)性信用卡市場(chǎng)的品牌影響力很小。20世紀(jì)60年代末至70年代，隨著電子信息技術(shù)的興起以及金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展，VISA、萬事達(dá)等區(qū)域性的銀行卡聯(lián)盟或組織開始出現(xiàn)，專業(yè)經(jīng)營(yíng)信用卡網(wǎng)絡(luò)，并很快將其信用卡網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展到美國(guó)全境，成為美國(guó)兩個(gè)最大的銀行卡品牌。此后，VISA、萬事達(dá)隨美國(guó)經(jīng)濟(jì)、文化等各種力量在全球的擴(kuò)張而發(fā)展成為世界前兩大銀行卡品牌。三、綜合信用階段(20世紀(jì)90年代一一現(xiàn)在)在這一階段，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和銀行卡應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大，銀行卡實(shí)現(xiàn)了國(guó)際化，銀行卡的發(fā)行主體出現(xiàn)了多樣化，銀行卡的信用融合了銀行信用、商業(yè)信用、個(gè)人信用甚至

5、國(guó)家信用的綜合特征。20世紀(jì)90年代，美國(guó)借記卡市場(chǎng)快速發(fā)展，VISA、萬事達(dá)通過兼并收購(gòu)等方式開始向借記卡領(lǐng)域滲透，實(shí)現(xiàn)了其銀行卡品牌在借記卡市場(chǎng)的延伸。第二節(jié)我國(guó)銀行卡發(fā)展簡(jiǎn)介我國(guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)是隨著改革開放的步伐發(fā)展起來的。從20世紀(jì)70年代末中國(guó)銀行開始從事信用卡代理業(yè)務(wù)至今，銀行卡己成為大眾日常生活必不可少的金融支付工具。概括起來，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)大致走過了5個(gè)階段。一、第一階段(1978年至1993年)該階段是我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的起步階段。從開始代理信用卡業(yè)務(wù)，到中、工、建、農(nóng)等銀行相繼發(fā)行銀行卡，開創(chuàng)了我國(guó)銀行卡事業(yè)的先河。這個(gè)

6、階段發(fā)生了兩件對(duì)于我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)而言具有里程碑意義的事件。一是1979年12月，中國(guó)銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用卡業(yè)務(wù)，這是中國(guó)銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù);二是1985年3月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了我國(guó)第一張銀行卡一“中銀卡”，這是我國(guó)第一張銀行卡，也是我國(guó)第一張信用卡。此后，其他銀行也紛紛開始發(fā)行自主品牌的銀行卡:1987年，工商銀行廣州分行發(fā)行“紅棉卡”，2年后發(fā)行“牡丹卡，，;1990年，建設(shè)銀行發(fā)行“龍卡”;1991年，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行“金穗卡”;1992年，深圳發(fā)展銀行發(fā)行“發(fā)展卡”;1993年，交通銀行發(fā)行“太平洋

7、卡”。截止1993年底，全國(guó)發(fā)卡量達(dá)到400萬張①，交易額達(dá)到2000億元②。需要關(guān)注的是，國(guó)內(nèi)四大國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)際卡組織的合作情況的:.1987年，中國(guó)銀行加入了萬事達(dá)和VlsA國(guó)際組織，并在全國(guó)開始發(fā)行“長(zhǎng)城萬事達(dá)卡”，1989年發(fā)行了“長(zhǎng)城VISA卡”;今1989年底，工商銀行加入了萬事達(dá)國(guó)際組織，1990年加入了VISA國(guó)際組織;，1990年，農(nóng)業(yè)銀行加入萬事達(dá)國(guó)際組織，1991年發(fā)行金穗卡;令1989年，建設(shè)銀行加入萬事達(dá)國(guó)際組織，1990年加入VISA國(guó)際組織;1990年5月，建設(shè)銀行發(fā)行建設(shè)銀行萬事達(dá)卡，1991年又推

8、出建設(shè)銀行VISA卡。二、第二階段(1994年至1996年初)該階段是我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的初步發(fā)展階段。不僅國(guó)有商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)在大中城市獨(dú)立發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，股份制銀行也紛紛加入發(fā)卡行列，全國(guó)金卡工程開始啟動(dòng)。在這一階段》