駕照過期出車禍保險公司應(yīng)否賠償

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1、保險理賠案例日益增多。昨日，渝中區(qū)法院在金融審判庭成立一周年發(fā)布會上，通報了兩個典型案例，有過保險拒賠經(jīng)歷的人可以借鑒一下。　　拒賠案例1　　駕照過期之際出車禍　　可否申請保險賠付？　　案由　　2009年6月8日，重慶方勝實業(yè)有限公司長壽分公司的一輛重型半掛牽引車行駛在陜西境內(nèi)，駕駛員是楊某。該車行駛途中左側(cè)翻，并與路邊護(hù)墩相撞，造成車損人傷。寶雞市公安局交通警察支隊渭濱大隊認(rèn)定：楊某駕車時未按照操作規(guī)范安全駕駛，是事故發(fā)生的直接原因，楊某負(fù)全責(zé)。　　該公司申請保險索賠，卻遭到保險公司拒絕。理由是，駕駛

2、員楊某的駕駛證過期，屬無證駕駛。當(dāng)初的保險合同中明確載明了免責(zé)條款，其中就有無證駕駛出車禍不賠的約定?！　》ㄔ河^點　　法官稱，法庭上，雙方爭議的焦點就是該條款是否有效?！　》ㄔ赫J(rèn)為，保險合同是一種專業(yè)性很強的格式合同，是保險人在未與投保人協(xié)商的情況下事先擬定的。為保護(hù)投保人的合法權(quán)益，《中華人民共和國保險法》規(guī)定了保險公司有說明義務(wù)。即：除了在保單上提示投保人注意，還應(yīng)當(dāng)就免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等，以書面或口頭形式向投保人或其代理人作出解釋?！　”景钢?，保險公司不能證明他們就免責(zé)條款進(jìn)行了明確說

3、明，所以該免責(zé)條款無效?！　∨袥Q結(jié)果　　去年11月，法院判決保險公司支付賠款15萬余元?！　〗ㄗh　　金融庭張亞莉庭長稱，保險業(yè)務(wù)員為了多發(fā)展客戶，往往在向客戶推銷和訂立合同時，只說明對投保人有利的內(nèi)容和解釋，不利的就一句帶過甚至只字不說，不能讓客戶正確認(rèn)識和知曉合同的內(nèi)容，從而無法讓投保人作出正確的判斷。這是目前保險行業(yè)普遍存在的通病?！　榇耍ｋU公司可用醒目的方式（如加大、加黑或不同著色等）印制免責(zé)條款，以提請投保人注意；可就每一險種擬定一份通俗易懂的說明書，并將其作為投保單的附件一并交給投保人?！?/p>

4、　說明書應(yīng)重點就免責(zé)條款的特定術(shù)語進(jìn)行說明，有效防止代理人對條款作隨意性解釋；還可以在每一項免責(zé)條款后留出空白，供投保人一一簽字確認(rèn)。　　拒賠案例2　　主動脈支架植入術(shù)　　算不算“主動脈手術(shù)”？　　案由　　劉先生在2006年購買了終身壽險，同時投保了附加定期重大疾病保險，保險金額9萬元，定期交了保費。不幸的是，劉先生在2008年9月患上主動脈夾層動脈瘤，手術(shù)治療花費17萬余元。出院后，他提出保險索賠，遭到拒賠，為此起訴?！　”ｋU公司在法庭上的拒賠理由是，劉先生的手術(shù)為“主動脈夾層動脈瘤腔內(nèi)隔絕術(shù)”，不符

5、合保險合同中“主動脈手術(shù)”的定義。保險合同的定義是：因主動脈疾病而確曾實施開胸手術(shù)并予以切除并進(jìn)行了血管移植。主動脈的定義僅限于胸、肺主動脈，不包括任何分支?！　》ㄔ河^點　　法院認(rèn)為，對保險合同格式條款發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。關(guān)于“主動脈手術(shù)”，按照通常理解，凡是針對主動脈的病癥所實施的手術(shù)，均應(yīng)為“主動脈手術(shù)”?！　”景钢袆⑾壬邮芰恕爸鲃用}支架植入術(shù)”，就屬主動脈手術(shù)，應(yīng)在保險理賠范圍之內(nèi)。此外，隨著醫(yī)療水平不斷發(fā)展，醫(yī)療手段就會有所改變，以“開胸剖腹”作為“主動脈手術(shù)”的界定，是不科

6、學(xué)的?！　∨袥Q結(jié)果　　法院判決保險公司支付9萬元賠款?！　〗ㄗh　　張亞莉庭長稱，保險合同條款大多由保險人事先擬定，還因其專業(yè)性特征，諸多保險條款術(shù)語晦澀難懂，所以，保險法規(guī)定了一個原則：對格式條款發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋，或作出不利保險公司的解釋?！　榱藴p少爭議，保險公司制定的保險條款應(yīng)淺顯易懂、內(nèi)容完整，盡量避免專業(yè)性過強或生僻的詞匯語言，如需使用專業(yè)性語言可進(jìn)行專門注釋，使投保人更容易理解，避免合同糾紛的產(chǎn)生?！　∶總€金融庭法官每天要辦1.7件案　　有誰知道金融審判庭的每個法官，每天要

7、辦1.7件案子?！　∽蛱?，渝中區(qū)法院召開金融庭成立一周年發(fā)布會。渝中區(qū)法院政治處主任葉永忠介紹，渝中區(qū)法院金融審判庭不僅是我市首個金融庭，在長江上游地區(qū)也僅此一家。該庭采取民事、刑事、行政“三審合一”審理模式，也就是說，凡是涉及金融方面的案件，不管案件類型，都由金融庭負(fù)責(zé)審理?！　?jù)了解，金融庭辦案法官只有4人，該庭一年審結(jié)的金融官司高達(dá)1704件，除去雙休日和法定假日，平均每個法官每天要辦案1.7件多，無一被改判和發(fā)回重審。