醫(yī)療保險費用供需控制分析

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1、醫(yī)療保險費用供需控制分析陳全明姜曙光【摘要】從醫(yī)療保險費用的需求面來看，需方道德風(fēng)險有事前道德風(fēng)險、事后道德風(fēng)險以及動態(tài)事后道德風(fēng)險三種形態(tài)，要減少道德風(fēng)險的危害，必須采取部分負擔(dān)政策。部分負擔(dān)政策所能達到的效果主要取決于價格彈性。從供給面分析，醫(yī)生和醫(yī)院存在著誘導(dǎo)需求現(xiàn)象。誘導(dǎo)需求在醫(yī)療服務(wù)供給增加的情況下，醫(yī)療服務(wù)價格不僅不會下降，反而會出現(xiàn)上升的趨勢?？刂漆t(yī)療費用增長的政策，不能只從需求方著手，醫(yī)生和醫(yī)院有誘導(dǎo)需求的能力至少會抵銷一部分需求面成本分擔(dān)政策的效果，因而必須兩種政策一齊搭配使用才能取得更好的效果。關(guān)鍵詞：道德風(fēng)險誘導(dǎo)需求供方控制需方控制

2、近年來，包括我國在內(nèi)的世界各國醫(yī)療保險費用大幅上漲，成為經(jīng)濟發(fā)展的一大制約。1996年到2001年，我國城市居民年均收入水平增長了8.9％，農(nóng)村增長了2.4％，但在醫(yī)療衛(wèi)生支出方面，城市居民與農(nóng)村居民年均增長了13.5％和11.8％。參見中國統(tǒng)計年鑒2003。2003年，城市居民次均就診費用和次均住院費用分別為219元和7606元，農(nóng)村居民分別為91元和2649元參見國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查。。衛(wèi)生部副部長馬曉偉2005年4月18日指出，近8年來，我國門診就醫(yī)費用增長了1.3倍，住院費用增長了1.5倍，平均每年門診費用增長13%，住院費用增長11%，這些都超過了

3、居民收入增長的幅度，醫(yī)療費用增長過快已成為居民的重大負擔(dān)。究其原因，除了外生性的人口老齡化，居民收入增加，健康意識增強以及醫(yī)療高新技術(shù)的應(yīng)用等因素外，還包括內(nèi)生性的供需雙方道德風(fēng)險因素。本文僅就內(nèi)生性的供需雙方的道德風(fēng)險問題進行探討。對于醫(yī)療保險制度而言，要從微觀層面控制醫(yī)療費用，建立醫(yī)療費用約束機制，就要從供需雙方道德風(fēng)險著手，控制和約束雙方的道德風(fēng)險，即：“供方控制”和“需方控制”。一、醫(yī)療保險費用控制的需求面分析17需求面成本分擔(dān)政策是否能成為有效的費用控制策略，取決于消費者在使用醫(yī)療服務(wù)時對價格變化的反應(yīng)程度。消費者的醫(yī)療需求是否對價格有反應(yīng)目前

4、尚存爭議。按照非經(jīng)濟學(xué)的觀點，消費者對醫(yī)療服務(wù)的使用取決于需要，而消費者是否有需要，是由醫(yī)生決定，因此消費者對醫(yī)療服務(wù)的使用，不受價格變動的影響。而經(jīng)濟學(xué)的觀點則認為，消費者的醫(yī)療需求也會受到價格變動的影響。本文將從經(jīng)濟學(xué)的角度對醫(yī)療支出需求面的相關(guān)問題進行細致探討。（一）道德風(fēng)險的三種形態(tài)道德風(fēng)險亦稱“敗德行為”，一般指一種無形的人為損害，其現(xiàn)代意涵不帶有價值評判，其只是個人的一種理性行為反應(yīng)?？梢哉f，道德風(fēng)險是一種買了醫(yī)療保險造成醫(yī)療服務(wù)相對價格改變所產(chǎn)生的替代效應(yīng)（醫(yī)療服務(wù)變便宜了，所以多用），而不是健康狀態(tài)與生病狀態(tài)之間的所得轉(zhuǎn)移所產(chǎn)生的收入效應(yīng)

5、CutlerandDavid，“Equality，EfficiencyandMarketFundamentals：TheDynamicsofInternationalMedical-CareReform”，JournalofEconomicLiterature，2002，60（3），P881-906.。醫(yī)療保險制度將通過道德風(fēng)險的三種形態(tài)造成醫(yī)療支出的增長。1.事前道德風(fēng)險影響程度分析這里所指的事前道德風(fēng)險指的是消費者購買保險后發(fā)生疾病之前，消費者由于已經(jīng)購買醫(yī)療保險，導(dǎo)致其預(yù)防疾病發(fā)生的誘因會降低，進而提高患病的機率，使整個社會的醫(yī)療支出增加。但實際情

6、況是，事前道德風(fēng)險并不容易衡量，因為個人對疾病預(yù)防的努力程度常常無法直接觀察到。一般而言，醫(yī)療保險所給付的各種醫(yī)療費用只占疾病所衍生總成本的一部分。許多與疾病相關(guān)的成本，如工作收入的損失與疾病帶來的痛苦等，并無法從醫(yī)保的給付中獲得補償。在此種情況下，多數(shù)消費者并不會因參加保險而故意提高生病概率，事前道德風(fēng)險的影響會被消費者的風(fēng)險趨避行為所抵銷。因此，事前道德危險縱使存在，其實際的影響程度可能不會很大。2.事后道德風(fēng)險的福利效果評估消費者加入醫(yī)保后，意味著其就醫(yī)的貨幣價格下降，進而增加對醫(yī)療服務(wù)的需求。PP00Q0Q1Q（圖1）17如圖1所示，P0是在沒有

7、醫(yī)療保險的情況下，消費者就醫(yī)所必須支付的價格（市場價格），此時消費者對醫(yī)療服務(wù)的需求量是Q0；若社會醫(yī)療保險提供完全免費的醫(yī)療，消費者所支付的價格降為0，而需求量則增加至Q1。這樣，消費者因參加醫(yī)療保險，而增加對醫(yī)療服務(wù)的使用(Q0Q1之間的水平距離)，就被稱之為事后的道德風(fēng)險。事后道德風(fēng)險會造成效率的損失，這是因為消費者增加對醫(yī)療服務(wù)的使用所多得到的邊際效益，小于社會為新增這些醫(yī)療服務(wù)所多付出的邊際成本。經(jīng)濟學(xué)的需求曲線，代表消費者在每一個特定的消費量下，所愿意支付的最高價格，代表消費者對特定消費量的邊際效益評價。因此需求曲線也可解釋成消費者的邊際效用

8、曲線。PCP0P0AB0Q0Q1Q(圖2)如圖2所示,醫(yī)療保險導(dǎo)致多消費的醫(yī)療服