規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)防范銀行案件——解析銀行業(yè)案件監(jiān)管依據(jù)及預(yù)防控制

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1、規(guī)范操作行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)——解析銀行業(yè)案件監(jiān)管依據(jù)及預(yù)防控制湖州銀行嘉興分分鄒霞（2011.08.12）2005年以來(lái)，嘉興銀監(jiān)分局和轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、浙江銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，不斷推進(jìn)案件防控工作，有利地維護(hù)了嘉興銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果和社會(huì)聲譽(yù)。六年多的實(shí)踐證明，案件防控是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，覆蓋銀行的所有業(yè)務(wù)層面，貫穿于銀行的每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。有效的防控工作，必須堅(jiān)持“標(biāo)本兼治，重在治本；查防結(jié)合，重在預(yù)防”的原則，以完善內(nèi)控機(jī)制為主線，以合規(guī)文化和制度執(zhí)行為抓手，人防和技

2、防結(jié)合，多方聯(lián)動(dòng)，常抓不懈。這不僅是案防工作的要求，也是持續(xù)深入推進(jìn)嘉興銀行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要。古人云：“明者見(jiàn)危于無(wú)形，智者見(jiàn)危于萌芽”，雖然轄內(nèi)銀行業(yè)案防工作取得了積極成效，但是針對(duì)銀行的犯罪活動(dòng)仍然十分猖獗，以往較少發(fā)案的存款、票據(jù)等領(lǐng)域近年來(lái)卻成為發(fā)案的重點(diǎn)領(lǐng)域，高科技作案明顯增加，授信領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)依然較大，團(tuán)伙化作案取代個(gè)人作案，金額大、手段隱蔽、危害巨大。因此，我們的農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步練好內(nèi)功，常抓不懈，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。他山之石，可以攻玉。同行的沉痛教訓(xùn)無(wú)疑是“有則

3、改之，無(wú)則加勉”的最好范本。為此，今天我從銀行業(yè)案防工作回顧、省內(nèi)案防形勢(shì)分析兩方面跟大家一起學(xué)習(xí)探討當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范案件風(fēng)險(xiǎn)的主要政策要求及化解對(duì)策。第一部分案防工作回顧及最新監(jiān)管要求一、案防工作的監(jiān)管職能演變大家知道，金融機(jī)構(gòu)（包括銀行、證券、保險(xiǎn)）案件防范工作在2003年銀監(jiān)會(huì)成立以前，一直是由地方公安和人行保衛(wèi)部門(mén)負(fù)責(zé)進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，當(dāng)時(shí)叫做安全保衛(wèi)工作。1997年人總行提出了“三防一保”的工作要求，即：防詐騙、防盜竊、防搶劫，確保銀行職工人身和資金安全。2003年中央決定設(shè)立銀

4、監(jiān)會(huì)，行使對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，2006年10月31日全國(guó)人大通過(guò)《銀監(jiān)法》，從2007年1月1日起施行?！躲y監(jiān)法》賦予銀監(jiān)會(huì)的主要監(jiān)管職責(zé)，通俗點(diǎn)講就是管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管法人，確保銀行業(yè)穩(wěn)健較快發(fā)展。其主要工作目標(biāo)是，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。2004年底，國(guó)務(wù)院部際協(xié)調(diào)會(huì)議明確，銀行業(yè)的安全保衛(wèi)、案件防范劃歸銀監(jiān)會(huì)。在當(dāng)時(shí)的背景情況下，銀監(jiān)會(huì)提出要以“三防、

5、兩提、一改”為重點(diǎn)。“三防”即：防信用風(fēng)險(xiǎn)、防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、防操作風(fēng)險(xiǎn)；“兩提”即：提高資本充足率和撥備覆蓋率，“一改”即：做好國(guó)有商業(yè)銀行，包括農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的改革工作。2008年7月底，銀行業(yè)案件稽查局獲得中央機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)批準(zhǔn)成立。作為銀監(jiān)會(huì)新增的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)之一，按照中央編制委員會(huì)批復(fù)，銀行業(yè)案件稽查局職責(zé)有4項(xiàng)，一是擬定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件調(diào)查的規(guī)劃；二是組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件的調(diào)查；三是督促派出機(jī)構(gòu)稽查工作和案件查訪工作；四是指導(dǎo)、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的安全保衛(wèi)工作。同時(shí)，案件稽查

6、局將借助《銀監(jiān)法》賦予銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)司法權(quán)，整合有關(guān)稽查資源，不僅可以對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行稽查，更可以利用延伸檢查權(quán)，對(duì)有關(guān)企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行檢查。二、案件專(zhuān)項(xiàng)治理開(kāi)展背景及成效2005年以來(lái)，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理涉案人員1887人，追究其他有關(guān)人員責(zé)任6624人，其中追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任2328人。累計(jì)發(fā)生各類(lèi)案件1769件，涉案金額81.77億元，風(fēng)險(xiǎn)金額56.49億元，分別為：經(jīng)濟(jì)案件和違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件1337件，涉案金額20.14億元，風(fēng)險(xiǎn)金額12.45億元；盜竊案、搶竊案和詐騙案432件，涉案金額61.63億

7、元，風(fēng)險(xiǎn)金額44.04億元。其中，百萬(wàn)元以上案件461件，涉案金額77.41億元，風(fēng)險(xiǎn)金額53.91億元。為此，銀監(jiān)會(huì)從2005年2月開(kāi)始，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，至今先后組織召開(kāi)了10多次案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議，下發(fā)了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，提出13條監(jiān)管要求，建立了案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作責(zé)任制和監(jiān)督檢查制度，并與最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、審計(jì)署、中紀(jì)委建立了案件查防的部際協(xié)調(diào)機(jī)制。在銀監(jiān)會(huì)的大力督導(dǎo)下，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)陳案的查處力度，著力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控建

8、設(shè)，積極從體制、機(jī)制、制度和管理上防范銀行業(yè)案件發(fā)生。經(jīng)過(guò)各方的共同努力，銀行業(yè)案件堵截率明顯上升，發(fā)案數(shù)量明顯下降，銀行業(yè)案件高發(fā)勢(shì)頭得到了有效遏制。通過(guò)六年的努力，到2010年底銀行業(yè)案防和安保工作取得明顯成績(jī)，銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書(shū)記王華慶同志用四句話進(jìn)行了概括，即，制度建設(shè)有了重大突破，制度體系更加完整；工作安排有了重大轉(zhuǎn)變，思路更加清晰；工作水平有了明顯提升，功能監(jiān)管更加有效；工作質(zhì)效有了顯著進(jìn)步，基礎(chǔ)更加扎實(shí)三、案件專(zhuān)項(xiàng)治理目標(biāo)、原則及政策措施（一）案件專(zhuān)項(xiàng)治理目標(biāo)