構(gòu)建預(yù)警機(jī)制防控廉政風(fēng)險(xiǎn)

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1、構(gòu)建預(yù)警機(jī)制防控廉政風(fēng)險(xiǎn)　　銀行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行從業(yè)人員因教育、制度、監(jiān)督不到位，不能在履行崗位職責(zé)或日常生活中廉潔自律而發(fā)生腐敗行為的可能性。任何掌握“人、財(cái)、物”權(quán)力的部門、崗位都客觀存在著因?yàn)E用權(quán)力而發(fā)生腐敗行為的廉政風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)廉政建設(shè)和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大是十分有害的。分析廉政風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，構(gòu)建分析預(yù)警機(jī)制，采取有效措施，主動(dòng)預(yù)防和化解廉政風(fēng)險(xiǎn)，是提升銀行業(yè)內(nèi)控管理水平和保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展的迫切需要?！　∫?、廉政風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式　　廉政風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式有思想道德風(fēng)險(xiǎn)、制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)、崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)、人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)四種類型?！　。ㄒ?/p>

2、）思想道德風(fēng)險(xiǎn)　　指銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人因主觀原因和外部環(huán)境的不良誘惑而可能產(chǎn)生思想道德問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在：放松世界觀改造，理想信念動(dòng)搖，背離社會(huì)主義榮辱觀，以權(quán)謀私等。　?。ǘ┲贫葯C(jī)制風(fēng)險(xiǎn)　　指金融機(jī)構(gòu)因制度機(jī)制不健全、制度執(zhí)行不夠可能導(dǎo)致的廉政風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在：未能根據(jù)改革發(fā)展和黨風(fēng)廉政建設(shè)的形勢(shì)需要，及時(shí)完善和認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度，造成部分制度可操作性不強(qiáng)，工作流程出現(xiàn)漏洞，貫徹落實(shí)不到位；部分機(jī)制缺乏相互支撐、相互制約，約束力和監(jiān)督力作用不明顯，不能形成有效的常規(guī)化工作措施。對(duì)人、財(cái)、物管理等重要事項(xiàng)未能嚴(yán)格按照制度辦事，致使權(quán)力沒(méi)有按

3、要求規(guī)范公開(kāi)運(yùn)行。　?。ㄈ徫宦氊?zé)風(fēng)險(xiǎn)　　指銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人因不能正確履行崗位職責(zé)、不能正確行使權(quán)力可能導(dǎo)致的廉政風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在：對(duì)職責(zé)不履行或履行不到位，致使銀行所屬人員或本人發(fā)生違紀(jì)違法問(wèn)題；違反民主集中制原則，獨(dú)斷專行或軟弱放任；利用職務(wù)上的便利謀取私利；濫用職權(quán)，失職瀆職，不履行或不正確履行職責(zé)等。　?。ㄋ模┤藛T素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)　　指銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人因身體素質(zhì)、文化素質(zhì)、家庭因素影響不正確行使權(quán)力可能導(dǎo)致的廉政風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在：因文化素質(zhì)差異，處理問(wèn)題的能力、觀念、質(zhì)量和效率不同。　　二、廉政風(fēng)險(xiǎn)的主要聚集區(qū)　?。ㄒ唬╊I(lǐng)導(dǎo)干部崗位　　主

4、要存在著權(quán)力是否過(guò)于集中，行使權(quán)力是否超越權(quán)限；黨內(nèi)議事規(guī)則和決策制度是否落實(shí)，民主集中制、“三重一大”、領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)等各項(xiàng)黨內(nèi)監(jiān)督制度是否落實(shí)；黨風(fēng)廉政責(zé)任制和案件防控責(zé)任制是否落實(shí)到位；制度機(jī)制是否存在漏洞；對(duì)分管工作是否履職盡責(zé)，以及是否存在其他可能造成權(quán)力濫用的風(fēng)險(xiǎn)?！　。ǘ┬刨J崗位　　主要存在著客戶營(yíng)銷準(zhǔn)入、信用等級(jí)評(píng)定、授信審查、審議審批、貸款發(fā)放、貸款資金支付、貸款核銷等各個(gè)環(huán)節(jié)制度是否執(zhí)行到位；貸前調(diào)查是否真實(shí)、貸后監(jiān)管是否走過(guò)場(chǎng)；前、后臺(tái)相互制約機(jī)制是否落實(shí)；職能部門和人員履行職責(zé)是否到位；票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否

5、按流程辦理；是否存在履行職責(zé)不到位或應(yīng)行使監(jiān)督權(quán)力而不作為可能導(dǎo)致職權(quán)失控的風(fēng)險(xiǎn)?！　。ㄈ┴?cái)會(huì)崗位　　主要存在著會(huì)計(jì)流程是否執(zhí)行到位，是否做到不兼容崗位相分離；坐班主任履行職責(zé)是否到位；以及會(huì)計(jì)記賬、復(fù)核、授權(quán)相互制衡的內(nèi)控制度是否執(zhí)行到位；是否落實(shí)同業(yè)存放、網(wǎng)銀合作業(yè)務(wù)監(jiān)督制度；結(jié)算業(yè)務(wù)是否按要求規(guī)范操作；財(cái)務(wù)報(bào)賬制度執(zhí)行是否嚴(yán)格；重要資源分配、大額財(cái)務(wù)費(fèi)用支出是否履行審議、審批程序；固定資產(chǎn)購(gòu)置、管理、使用、處置等制度是否落實(shí)到位；印章、重要空白憑證管理制度是否落實(shí)到位；是否存在履行職責(zé)不到位，以及其他可能導(dǎo)致職權(quán)失控的風(fēng)險(xiǎn)?！　。ㄋ模┤?/p>

6、力資源崗位　　組織管理上是否存在違反民主集中制原則，個(gè)人或少數(shù)人說(shuō)了算；干部管理上是否存在利用職務(wù)上便利違反規(guī)定為本人或者他人謀求利益；機(jī)構(gòu)人員管理上是否存在違反操作程序及組織人事紀(jì)律造成不良影響等情況；薪酬管理、保險(xiǎn)統(tǒng)籌、教育培訓(xùn)、檔案管理上是否存在未嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家和總行政策法規(guī)制度規(guī)定；是否存在履行職責(zé)不到位，以及其他可能導(dǎo)致職權(quán)失控的風(fēng)險(xiǎn)?！　∪?、廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建途徑　?。ㄒ唬┳龊昧L(fēng)險(xiǎn)信息的采集工作　　1.通過(guò)受理信訪、舉報(bào)、投訴，開(kāi)展專項(xiàng)檢查、廉政監(jiān)察、政風(fēng)行風(fēng)評(píng)議、報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)、信訪反映、案件查處、責(zé)任審計(jì)、巡視巡查、干部

7、考核、參加領(lǐng)導(dǎo)班子民主生活會(huì)、領(lǐng)導(dǎo)干部述職述廉等活動(dòng)，采取明察暗訪、問(wèn)卷調(diào)查、客戶回訪、員工座談、與當(dāng)?shù)貦z察院、法院、公安、紀(jì)委建立工作聯(lián)絡(luò)機(jī)制等方式，多渠道收集廉政風(fēng)險(xiǎn)信息?！　?.堅(jiān)持把容易滋生腐敗的領(lǐng)導(dǎo)管理層、客戶信貸、財(cái)務(wù)管理、人力資源、“三重一大”等重點(diǎn)部位和環(huán)節(jié)作為廉政風(fēng)險(xiǎn)信息收集的重點(diǎn)，充分運(yùn)用電子監(jiān)察系統(tǒng)等現(xiàn)代科技手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問(wèn)題?！　?.科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)查找出的各類廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，依據(jù)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的發(fā)生頻率、權(quán)力行使的重要性和危害程度進(jìn)行廉政風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)大小，由高到低劃分為A、B、C三個(gè)等級(jí)。對(duì)潛在廉政風(fēng)險(xiǎn)

8、大，發(fā)生問(wèn)題危害重的，劃為A級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；對(duì)潛在廉政風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)生問(wèn)題危害較重的，劃為B級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；對(duì)潛在廉政風(fēng)險(xiǎn)較小，發(fā)生問(wèn)題危害較輕的，劃為C級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。