智信達(dá)車險(xiǎn)案例1(福永)

《智信達(dá)車險(xiǎn)案例1(福永)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、智信達(dá)案例1：非被保險(xiǎn)人允許的駕駛員駕駛車輛被盜，如何理賠？——某保險(xiǎn)公司與某汽車租賃公司全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)公估案一、案情簡(jiǎn)介：1、保單情況：標(biāo)的車為金杯中型普通客車，在XX保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種，車連損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為人民幣20萬(wàn)元，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為人民幣40萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限從2008年12月18日12至2009年12月17日24時(shí)，車輛使用性質(zhì)約定為生產(chǎn)用車，投保人及被保險(xiǎn)公司為XX汽車租賃有限公司。適用《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款（A款）》。2、出險(xiǎn)情況：2009年4月29日，黃xx報(bào)案稱其將標(biāo)的車停放在深圳市南山區(qū)紅花路15號(hào)前路邊處被盜。3、查勘

2、情況：2009年4月29日受XX保險(xiǎn)公司的委托，公估公司派出公估人員趕到事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了查勘，并與當(dāng)事司機(jī)取得了聯(lián)系。經(jīng)勘查，事故現(xiàn)場(chǎng)未見(jiàn)異常。經(jīng)向當(dāng)事司機(jī)黃xx了解，他是XX汽車租賃有限公司的司機(jī)，于2009年2月3日入職該公司，現(xiàn)還處于試用階段，試用期為六個(gè)月，入職時(shí)簽有試用協(xié)議。標(biāo)的車行駛證車主和被保險(xiǎn)人是該公司。該車平時(shí)主要由他駕駛，作為他所在的公司接送員工上、下班用車，未借給他人使用過(guò)，夜間就停放在他住處（即南山區(qū)桃園路175號(hào)三單元），需要出車時(shí)，公司的車隊(duì)長(zhǎng)就會(huì)通知他。該車一般只在深圳市范圍內(nèi)行駛。2009年4月28日下午，公司下班后就放假了，到5月3日才上班。他像往常一樣將該車

3、開(kāi)回他住處停放。當(dāng)天回到他住處后他沒(méi)有再使用該車。4月29日16時(shí)許，他駕駛該車從其住處到南山書(shū)城買車載CD光碟，買完后（購(gòu)物小票已遺失，無(wú)法提供），就開(kāi)車直接到他小舅子郭XX處吃飯了。到郭XX住處南山區(qū)紅花路15號(hào)時(shí)是當(dāng)天17時(shí)40分許，他將該車停放在紅花路15號(hào)前的紅花路路邊處，鎖好車后就離開(kāi)了。當(dāng)日18時(shí)50分許，他在郭XX處吃完飯（吃飯期間未飲酒）到停車位置取車時(shí)，發(fā)現(xiàn)該車不見(jiàn)了，便向相關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)案。公估人員向知情人郭XX了解了相關(guān)情況，所述與當(dāng)事駕駛員所述情況基本一致。4標(biāo)的車被盜時(shí)所在的街道郭XX住所門牌標(biāo)的車出險(xiǎn)時(shí)停放位置提取的標(biāo)的車原裝車鑰匙事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人xx汽車租賃有限

4、公司明確表示，4月29日公司未安排黃xx出車，黃xx未經(jīng)公司批準(zhǔn)私自使用該車，致使該車被盜。二、爭(zhēng)議問(wèn)題：黃xx系被保險(xiǎn)人xx汽車租賃有限公司聘請(qǐng)的專職司機(jī)。但本次事故中，黃xx未經(jīng)公司允許私自使用該車，致使該車被盜，即其不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員。本案保險(xiǎn)公司能否以全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的約定“非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成標(biāo)的車損失的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?！弊骶苜r處理？三、解決的思路與辦法：1、針對(duì)以上情況，公估人員首先向處理本次事故的公安部門了解情況。經(jīng)核實(shí)，公安部門已將本案以盜竊案立案?jìng)刹?，本次?biāo)的車被盜事故屬實(shí)。2、公估人員向當(dāng)事司機(jī)黃xx了解情況，黃xx稱本次事故發(fā)生前其公司

5、放假，其就將標(biāo)的車私自開(kāi)回其住處保管。2009年4月29日，其駕駛標(biāo)的車到親戚家吃飯，并將標(biāo)的車停放在親戚家的樓下，后標(biāo)的車被盜，同時(shí)，他還表示他們公司有使用車輛的嚴(yán)格規(guī)定。公估人員提取了黃xx與被保險(xiǎn)公司簽訂的勞動(dòng)合同及被保險(xiǎn)人的《使用車輛管理制度》。43、公估人員向被保險(xiǎn)人xx汽車租賃有限公司了解情況，經(jīng)核實(shí)，黃xx系xx汽車租賃有限公司聘請(qǐng)的司機(jī)，平時(shí)負(fù)責(zé)駕駛標(biāo)的車。關(guān)于本次事故，xx汽車租賃有限公司明確表示，4月29日公司未安排黃xx出車，黃xx使用標(biāo)的車前也未告知公司，黃xx使用標(biāo)的車未經(jīng)公司批準(zhǔn)，系私自使用。四、案件的處理結(jié)果：本案處理過(guò)程中，公估公司多次與保險(xiǎn)公司溝通，保險(xiǎn)公司

6、表示要按照條款的規(guī)定“非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成標(biāo)的車損失的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償”進(jìn)行拒賠。公估公司根據(jù)本案的實(shí)際情況及保險(xiǎn)條款進(jìn)行了仔細(xì)分析，最終認(rèn)為，雖然黃xx駕駛標(biāo)的車未經(jīng)被保險(xiǎn)人允許，但標(biāo)的車平時(shí)一直由黃xx使用和保管，黃xx本人是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員。故公估公司建議保險(xiǎn)公司對(duì)本案進(jìn)行正常賠付，最終保險(xiǎn)公司對(duì)本案作了正常賠付處理。五、分析結(jié)論根據(jù)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款（A款）》的規(guī)定：非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成標(biāo)的車損失的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。就本次事故而言，黃xx駕駛標(biāo)的車未經(jīng)被保險(xiǎn)人xx汽車租賃有限公司允許，但標(biāo)的車平時(shí)一直由黃xx使用和保管，黃

7、xx本人是被保險(xiǎn)人xx汽車租賃有限公司允許的駕駛員。本保險(xiǎn)條款約定的內(nèi)容，在本案中可以有兩種解釋：一種是本次事故發(fā)生時(shí)當(dāng)事駕駛員駕駛標(biāo)的車經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的委派或允許；另一種解釋是當(dāng)事駕駛員是被保險(xiǎn)人允許的標(biāo)的車的合格駕駛?cè)藛T，只要該駕駛員沒(méi)有被開(kāi)除或調(diào)離工作崗位均可認(rèn)為其是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)恕８鶕?jù)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法（2009年修改）》第十九條的規(guī)定：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（一）免除