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1、我國商業(yè)銀行金融風險與防范研究【摘要】隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，國際金融行業(yè)于發(fā)展的同時，仍然影響著全世界的國家的金融行業(yè)。我國商業(yè)銀行于面對的金融風險，需實施科學合理的防范，并且有效的化解金融危機，提高銀行自身的抵抗能力和防范能力，避免于金融危機來臨時，措手不及。商業(yè)銀行在國家的經(jīng)濟和社會中具有非常重要的位置，其能控制一個國家的經(jīng)濟安全和穩(wěn)定，促使國家人們的日常生活有序進行。本文將闡述我國商業(yè)銀行所要面臨的金融風險，然后針對風險提高有效的防范措施。【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；金融風險；防范措施21世紀屬于一個經(jīng)濟現(xiàn)代化和全球化的發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行
2、每天都面臨著巨大的挑戰(zhàn)和機遇，而我國商業(yè)銀行于發(fā)展的同時，也面對著許多社會壓力和市場競爭力，由于商業(yè)銀行普遍存在著信貸危機的情況，該原因?qū)⑷菀讓е挛覈霈F(xiàn)金融危機。現(xiàn)針對我國商業(yè)銀行金融風險進行研究，分析預防金融風險的措施和方法，給予同行或者其他人一些理論建議或者理論基礎(chǔ)。1.我國商業(yè)銀行的金融風險1.1不良資產(chǎn)的出現(xiàn)我國現(xiàn)商業(yè)銀行將不良資產(chǎn)和資產(chǎn)管理的分開，能暫時性的促使得商業(yè)銀行降低風險，但是其并不能從基礎(chǔ)上處理問題。當今隨著許多不良信貸的出現(xiàn)，促使原本不良資產(chǎn)未解決，又出現(xiàn)新的不良信貸，最后導致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)越來越多，最后增加
3、了金融風險的機率[1]。1.2資本充足率低下國際銀行業(yè)判斷一個銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性和抗打擊能力的重要標準為資本充足率，因資本金補給頻率小于貸款增加的頻率，部分商業(yè)銀行的資本充足率處于下降的態(tài)勢。資本充足率的低下，直接影響著國有商業(yè)銀行的經(jīng)營，導致其預防能力下降，并且容易導致銀行的名聲降低，出現(xiàn)信用等級降低的情況。1.3企業(yè)經(jīng)營管理不足受到經(jīng)濟危機的影響，現(xiàn)許多中小企業(yè)仍然出現(xiàn)資金缺乏、經(jīng)營管理不善、財務(wù)問題不清晰和還款能力較差等問題，雖然得到了國家相應(yīng)的扶持和幫助，但是并未解決其基本問題。受到許多方面的影響，我國的社會信用制度并不完善，部分貸
4、款人故意逃避國家債務(wù)，造成了惡性循環(huán)的局面。1.4我國商業(yè)銀行的特性1.4.1集中性當今絕大部分企業(yè)融資的主要渠道是銀行，并且融資方法主要使用間接融資，造成了企業(yè)融資方式的單一和狹小，最后造成了損失和金融風險由政府和國家負擔，該不利于國家的發(fā)展。1.4.2社會性當今，我國正面臨著新舊體制的改革，現(xiàn)人們的金融知識提高，意識也在不斷的提升，但是針對金融風險的意識還較為淺薄，較小地思考到日后的金融風險和危機。1.4.3突發(fā)性和隱蔽性歐美國家的商業(yè)銀行倘若經(jīng)營管理不好，將面臨兼并或破產(chǎn)的危機。但是我國商業(yè)銀行兼并與破產(chǎn)機制并未成立，而各類金融風險
5、卻以隱蔽性的形式存在著。我國的商業(yè)銀行系統(tǒng)較為廣泛，倘若許多基層銀行管理不健全，最后金融風險將直接影響到總銀行。雖然居民的高儲蓄率能緩解金融風險的出現(xiàn)，但結(jié)果將誘發(fā)一系列的資金問題，而央行將增多貨幣的投入，最后導致通貨膨脹的出現(xiàn)。2.防范金融風險的措施2.1分析金融風險的因素，實施針對性的預防化解按照社會經(jīng)濟的方面分析，導致金融風險的出現(xiàn)的因素為行政干涉、經(jīng)濟不穩(wěn)定、信用變化、社會環(huán)境的沖擊、治安環(huán)境和金融投機等。根據(jù)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理的方面進行分析，主要分為幾個方面：（1）規(guī)章制度不健全。舊金融體制的弊端仍然存在，于銀行實施商業(yè)化經(jīng)營管理
6、后，原本隱藏的金融風險變化為現(xiàn)實的金融風險。（2）工作錯失。銀行工作人員于業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)決策不當，亦或者工作走神，導致資產(chǎn)滯留，債權(quán)得不到落實。（3）經(jīng)營不善。因銀行管理者或者負責人自身條件的不足，或者盲目競爭、高成本和低效益，進行構(gòu)成了金融風險。（4）職業(yè)道德風險。不分金融工作人員利用職務(wù)方便，直接竊取銀行資產(chǎn)，致使金融資產(chǎn)流失。（5）管理不當。管理方面許多存在著制度混亂的情況，出現(xiàn)工作紕漏和錯失，最后導致資金缺失和債券不明確[2]。2.2從各方面預防金融風險（1）社會方面：堅持維持金融的穩(wěn)定性、獨立性和安全性。讓各級政府的金融業(yè)根
7、據(jù)國家法律所賦予的權(quán)利和職責，自主實施經(jīng)營和管理，清除與降低行政干預。嚴厲打擊各種詐騙、搶劫、偽造和惡意設(shè)計謊言等行為。（2）金融方面：強制我國法律法規(guī)的實行，加強各項管理措施，健全我國銀行管理機制，提高對金融行業(yè)的資產(chǎn)、經(jīng)營、市場和人員的監(jiān)督和管理，完善我國各個方面，預防各項金融風險。2.3增強各方面的組織領(lǐng)導（1）提高金融法律法規(guī)的宣傳教育，促使人們普遍了解金融的地位、職能和作用，明白社會信用的目的性、嚴肅性和普遍性。（2）定期進行分析探究。各級政府需時常了解金融情況，探索金融風險預防的長遠計劃和具體方案。（3）提高組織應(yīng)對突發(fā)情況的
8、能力。針對突發(fā)事件的出現(xiàn)，則需要各級政府的有效控制和解決，所以日常需提升組織的各項能力，尤其是面對突發(fā)事件的能力。（4）設(shè)計應(yīng)急備案。各級政府針對可能出現(xiàn)的各類金融風險，按照當?shù)氐膶嶋H情況，設(shè)
