20110321【中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)】保險(xiǎn)標(biāo)的約定不明，保險(xiǎn)合同不成立

《20110321【中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)】保險(xiǎn)標(biāo)的約定不明，保險(xiǎn)合同不成立》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、保險(xiǎn)標(biāo)的約定不明，保險(xiǎn)合同不成立2011年03月21日15:10?來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)?作者：周小強(qiáng)萬(wàn)暄■案情梗概甲公司因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，購(gòu)置了三臺(tái)型號(hào)為ZR-250的無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)，每臺(tái)購(gòu)置價(jià)為80萬(wàn)元。2009年10月5日，甲公司向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為固定資產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備以及存貨，其中機(jī)器設(shè)備項(xiàng)目列明上述型號(hào)的無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)，數(shù)量一臺(tái)，機(jī)器設(shè)備的保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元。甲公司繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司于2009年10月6日簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)期限為2009年10月7日零時(shí)起至2010年

2、10月6日24時(shí)止。按保險(xiǎn)單所附保險(xiǎn)條款，雷擊屬于保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)。2010年4月20日，甲公司一臺(tái)無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)在運(yùn)行過(guò)程中因雷擊，造成損壞。甲公司遂向保險(xiǎn)公司提出索賠?！鰻?zhēng)議焦點(diǎn)在理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查得知，該甲公司擁有三臺(tái)同型號(hào)無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為：雙方簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效。理由是：保險(xiǎn)合同中在約定保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，對(duì)于無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)，僅列明其型號(hào)，但沒(méi)有具體指明是指投保人所有的三臺(tái)無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)中的哪一臺(tái)。如果本起事故保險(xiǎn)公司給予賠償，就會(huì)產(chǎn)生如果投保人擁有多臺(tái)同樣型號(hào)的機(jī)器設(shè)備

3、，只投保其中一臺(tái)設(shè)備，而達(dá)到“多臺(tái)同型號(hào)機(jī)器設(shè)備”中的任何一臺(tái)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司都需要進(jìn)行賠償?shù)膰?yán)重后果。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，收取了一臺(tái)機(jī)器設(shè)備的保險(xiǎn)費(fèi)，卻對(duì)于多臺(tái)同型號(hào)機(jī)器設(shè)備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，明顯不公。對(duì)于保險(xiǎn)公司的觀點(diǎn)，甲公司不接受。分析一、筆者以為，該保險(xiǎn)合同不成立，理由是保險(xiǎn)合同對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的約定不明，具體分析如下：《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證”；該法第十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：（三）保險(xiǎn)標(biāo)的”?！逗贤?/p>

4、法》第十二條規(guī)定：“合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：（二）標(biāo)的”。本案中，在保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的部分的機(jī)器設(shè)備項(xiàng)目中，列明一臺(tái)上述型號(hào)的無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)，但沒(méi)有明確是指投保人所有的三臺(tái)同型號(hào)該設(shè)備的哪一臺(tái)，視為保險(xiǎn)標(biāo)的約定不明確，屬于投保雙方未就合同的主要條款達(dá)成協(xié)議，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的十三條規(guī)定，本保險(xiǎn)合同不成立。保險(xiǎn)公司對(duì)于本案不承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，作為投保人的甲公司和保險(xiǎn)公司以后在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)注意。二、如果保險(xiǎn)合同中未表明數(shù)量，則本保險(xiǎn)合同應(yīng)按不足額投保處理。筆者想到，如果保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)

5、標(biāo)的部分的機(jī)器設(shè)備項(xiàng)目?jī)H有無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)名稱及型號(hào)，未寫數(shù)量，而保險(xiǎn)金額中只是一臺(tái)無(wú)油螺桿空氣壓縮機(jī)的價(jià)值，那么，在確定不存在其他會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的情形下，此保險(xiǎn)合同有效，理賠時(shí)則按不足額保險(xiǎn)處理。即在確定保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值的基礎(chǔ)上，按照保險(xiǎn)金額÷（3×保險(xiǎn)價(jià)值）的比例，結(jié)合保險(xiǎn)標(biāo)的的損失金額，確定保險(xiǎn)公司的賠償金額。此處（3×保險(xiǎn)價(jià)值）的原因就是，被保險(xiǎn)人有三臺(tái)機(jī)器設(shè)備，但是其只投保了其中一臺(tái)，其他兩臺(tái)視為被保險(xiǎn)人自保，所以在確定承保比例時(shí)，作為保險(xiǎn)價(jià)值要乘以3。