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《我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率降低問(wèn)題研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、-5-東北財(cái)經(jīng)大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率降低問(wèn)題研究——尋找一把化解不良貸款的金鑰匙作者石發(fā)紅學(xué)籍批次1003學(xué)習(xí)中心舒城電大層次專(zhuān)升本專(zhuān)業(yè)金融學(xué)指導(dǎo)教師馬萍-5-內(nèi)容摘要（中心思想）本文從四個(gè)方面闡述我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率降低問(wèn)題的研究，第一部分主要概括我國(guó)商業(yè)銀行截止2011年年底的總體情況和不良貸款的總體趨勢(shì)；第二部分闡述的是我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率這種趨勢(shì)形成的原因；第三部分主要闡述的是降低我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率的方法和途徑；第四部分論述的是總結(jié)我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率降低態(tài)勢(shì)的意義。（調(diào)查情況及方法）本文根據(jù)抽樣調(diào)查
2、的方法對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率降低問(wèn)題作了具體的分析和研究，調(diào)查出降低我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率的具體意義和對(duì)如何降低不良貸款率作出具體并且深入的探討。（調(diào)查結(jié)論）準(zhǔn)確計(jì)量不良貸款和貸款兩因素對(duì)不良貸款率下降的影響，是我們正確評(píng)價(jià)商業(yè)銀行化解不良貸款，提高貸款質(zhì)量的關(guān)鍵，也是我們制定有效政策激勵(lì)商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)與政府博弈雙贏結(jié)局的前提。。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行不良貸款率因素分析防范和化解解決意義-5-我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率降低問(wèn)題研究——尋找一把化解不良貸款的金鑰匙在2011年國(guó)際主權(quán)債務(wù)危機(jī)持續(xù)發(fā)酵、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放緩、信貸管控比較嚴(yán)格、流動(dòng)性趨于緊
3、張以及宏觀、微觀審慎監(jiān)管進(jìn)一步改善的大環(huán)境下，銀行業(yè)注意把控好信貸投放的總量和節(jié)奏，克服影子銀行、民間借貸和資金外流對(duì)存款分流的影響，努力做好地方政府融資平臺(tái)貸款后續(xù)整改工作，防范房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、推動(dòng)轉(zhuǎn)型和開(kāi)展創(chuàng)新來(lái)逐步滿(mǎn)足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求。銀行凈息差繼續(xù)顯著反彈，中間業(yè)務(wù)收入增速創(chuàng)近年新高，信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升，盈利繼續(xù)快速增長(zhǎng)，保持了平穩(wěn)運(yùn)行、總體向好的態(tài)勢(shì)。 2012年，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形將勢(shì)繼續(xù)動(dòng)蕩，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將有所減速，政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的流動(dòng)性問(wèn)題仍應(yīng)引起商業(yè)銀行的高度
4、重視，存款增長(zhǎng)仍將是銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，順應(yīng)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求確保資本充足、繼續(xù)提高撥備率仍將是商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)任務(wù)。2012年銀行業(yè)資產(chǎn)增速較為平穩(wěn)，息差基本保持穩(wěn)定，不良貸款余額可能微幅上升，但資產(chǎn)質(zhì)量不會(huì)顯著惡化，有望實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)行的局面?！ °y行盈利連續(xù)快速增長(zhǎng)后將溫和回落 1.盈利增速與上年持平，2012年將降至20%左右 2011年，主要得益于生息資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)、凈息差繼續(xù)反彈和中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展等因素，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)連續(xù)第二年持續(xù)較快增長(zhǎng)。按照銀監(jiān)會(huì)口徑，前三季度我國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8173億元，同比增長(zhǎng)35.4%；A股上市銀
5、行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6920.54億元，同比增長(zhǎng)31.86%，預(yù)計(jì)2011年全年增速在30%左右，與2010年基本持平?！ ☆A(yù)計(jì)2012年上市銀行凈利潤(rùn)增速將下降至20%左右，具體原因是：受銀行貸款增速保持穩(wěn)定、銀行體系外資金回流有所增加、境外資金流入放緩等三個(gè)因素的綜合影響，生息資產(chǎn)增速可能略有放緩，但仍是拉動(dòng)盈利增長(zhǎng)的最主要因素；此輪加息周期結(jié)束，貨幣政策比2011年相對(duì)有所寬松，經(jīng)濟(jì)增速下行使得信貸供需矛盾有所緩解，凈息差基本穩(wěn)定，對(duì)銀行盈利增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度有所下降；由于信貸供求環(huán)境的變化，信貸替代型中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)速度可能有所放緩，手續(xù)費(fèi)收入對(duì)盈
6、利增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)有所下降；由于收入增長(zhǎng)放緩而管理費(fèi)用增長(zhǎng)穩(wěn)定，前期持續(xù)下降的成本收入比已經(jīng)達(dá)到歷史新低，未來(lái)將基本保持穩(wěn)定，不會(huì)對(duì)銀行盈利增長(zhǎng)產(chǎn)生明顯貢獻(xiàn)；“撥貸比”監(jiān)管要求為信用成本率設(shè)置了“底限”，銀行進(jìn)一步降低信用成本率來(lái)釋放盈利的空間將受到限制。 2.生息資產(chǎn)增速顯著放緩，2012年繼續(xù)略有回落 受貨幣政策收緊、貸款新規(guī)深入實(shí)施、跨境資金流入放緩和理財(cái)產(chǎn)品迅猛增長(zhǎng)等因素的影響，銀行生息資產(chǎn)增速持續(xù)放緩，其中債券資產(chǎn)增速降幅最大。2012年，預(yù)計(jì)生息資產(chǎn)增速將小幅下降到14%左右，對(duì)凈利潤(rùn)的拉動(dòng)作用將從2011年的17%下降到15%左右
7、。推動(dòng)2012年生息資產(chǎn)增長(zhǎng)的主要原因，一是貨幣政策的實(shí)際操作與2011年相比略為放松，推動(dòng)信貸資產(chǎn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)；二是隨著物價(jià)增幅的回落，負(fù)實(shí)際利率的情況緩解，理財(cái)產(chǎn)品增速放緩，民間融資較為有效地被規(guī)范和疏導(dǎo)，部分資金回流銀行表內(nèi)。-5- 制約2012年生息資產(chǎn)增長(zhǎng)的因素，一是流動(dòng)性寬松程度和新增信貸總量不能與國(guó)際金融危機(jī)剛剛爆發(fā)后的2009年相比；二是外匯占款的增速和增量均可能顯著下降；三是貸款收回再貸后適用貸款新規(guī)，對(duì)銀行派生存款的能力形成制約；四是人民幣存款增速可能仍顯著低于近年平均水平，影響到生息資產(chǎn)的增速和結(jié)構(gòu)?！ ?.凈息差繼續(xù)顯
8、著反彈，2012年基本保持穩(wěn)定 2011年，銀行凈息差繼續(xù)顯著反彈。前三季度，凈息差因素對(duì)上市銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)從2010年的4.6%提升到8%左右。推動(dòng)凈息差
