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《普惠金融體系下我國(guó)農(nóng)村小額信貸的可持續(xù)發(fā)展研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、普惠金融體系下我國(guó)農(nóng)村小額信貸的可持續(xù)發(fā)展研究 [摘要]小額信貸作為一種有效的扶貧手段，在發(fā)展中國(guó)家被廣泛應(yīng)用。農(nóng)村小額信貸的可持續(xù)發(fā)展不僅有利于小額信貸機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，而且有利于完善農(nóng)村金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。在國(guó)家力促“三農(nóng)”發(fā)展，推廣普惠金融服務(wù)的背景下，結(jié)合我國(guó)小額信貸發(fā)展的實(shí)際情況，分析我國(guó)小額信貸可持續(xù)發(fā)展存在的瓶頸，探討我國(guó)小額信貸可持續(xù)發(fā)展的路徑?！ 關(guān)鍵詞]普惠金融；小額信貸；農(nóng)村 [中圖分類號(hào)]F832.4[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2013）07-0078-03 一、普惠金融體系概述 “普惠性
2、金融體系”最早由聯(lián)合國(guó)于2005年推廣“小額信貸年”時(shí)率先提出，是指能有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體，尤其是貧困和低收入群體提供服務(wù)的金融體系，為被排斥在正規(guī)金融體系之外的弱勢(shì)群體、產(chǎn)業(yè)和地區(qū)提供金融服務(wù)。 普惠金融體系框架認(rèn)同的是讓大規(guī)模、可持續(xù)性的金融服務(wù)將中低收入人群充分融合到金融體系的微觀、中觀、宏觀三個(gè)層面中，最終使這種極具包容性的金融體系能夠發(fā)展中國(guó)家的絕大多數(shù)人，包括過(guò)去難以惠及的更貧困和更偏遠(yuǎn)地區(qū)的客戶提供金融服務(wù)?！ ∑栈萁鹑隗w系的實(shí)現(xiàn)形式——小額信貸主要分為兩大類：福利主義小額信貸和制度主義小額信貸。福利主義小額信貸只講公益性，不考慮機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)
3、展問(wèn)題；而制度主義小額信貸追求的是機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，要求收入能覆蓋成本。制度主義小額信貸分為公益性制度主義小額信貸和商業(yè)性制度主義小額信貸。公益性制度主義小額信貸指以幫助窮人為目的的小額信貸，而商業(yè)性制度主義小額信貸指以獲得利潤(rùn)為目的的小額信貸。小額信貸可持續(xù)發(fā)展是指提供小額信貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)在不依賴外部注資的前提下，機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入能夠補(bǔ)償成本?！ 《⑽覈?guó)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀 近年來(lái)，在提倡普惠金融的背景下，我國(guó)各地涌現(xiàn)出很多諸如小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等各類新型微型金融機(jī)構(gòu)。目前這些新型金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)狀況良好，基本實(shí)現(xiàn)了自負(fù)盈虧，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)
4、展結(jié)構(gòu)調(diào)整以及收入差距的縮小發(fā)揮了巨大作用?！ 。ㄒ唬┕嫘孕☆~信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀 中國(guó)扶貧基金會(huì)自1996年以來(lái)一直在農(nóng)村開(kāi)展小額信貸扶貧試點(diǎn)工作。已基本形成了一套專為農(nóng)村貧困農(nóng)戶服務(wù)的、適合中國(guó)農(nóng)村實(shí)際的、有利于機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的小額信貸服務(wù)模式。但是公益性制度主義小額信貸機(jī)構(gòu)仍是我國(guó)所有信貸種類中的短板。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展公益性制度主義小額信貸時(shí)面臨著制度性障礙，由非政府組織運(yùn)作的小額信貸更是舉步維艱?！ 。ǘ┱?guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀 截至2010年上半年，我國(guó)成立了100多家專營(yíng)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，在全部小企業(yè)貸款余額中，專營(yíng)機(jī)構(gòu)的小企業(yè)貸款余額占56%，增量將近6
5、5%。在金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的共同努力下，2010年前三季度中小企業(yè)貸款達(dá)到6萬(wàn)億元，增速為33%。據(jù)了解，近年來(lái)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大了涉農(nóng)信貸投放力度。截至2010年底，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款余額比改革前的2002年末增加了4.3萬(wàn)億元。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在大力支持分散農(nóng)戶的同時(shí)，努力做到“既貸點(diǎn)又貸鏈”，積極支持各類農(nóng)村市場(chǎng)主體的生產(chǎn)發(fā)展。目前農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款已經(jīng)成為深受億萬(wàn)農(nóng)民歡迎的兩大金融產(chǎn)品，每年使用這兩個(gè)產(chǎn)品取得貸款的農(nóng)戶數(shù)量接近7000萬(wàn)戶，受益農(nóng)民3億人左右，有效緩解了農(nóng)民“貸款難”，促進(jìn)了農(nóng)民增收。 ?。ㄈ┬滦娃r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀
6、 自銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于小額信貸公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量及貸款余額均出現(xiàn)了成倍增長(zhǎng)。隨著小額信貸的發(fā)展，中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)銀行、供應(yīng)鏈融資、中小企業(yè)短期融資券、集合中期票據(jù)也日趨成熟。中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)也呈快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，從2000年的97家迅速壯大到2005年的5547家，籌集的擔(dān)保資金由初期30億元，發(fā)展到2009年3389億元，不到10年，分別增長(zhǎng)了57倍和113倍，在緩解中小企業(yè)融資難和促進(jìn)其發(fā)展方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。 我國(guó)小額信貸的發(fā)展尚處于起步階段，小金融機(jī)構(gòu)較多，大銀行參與度偏低。其根源在于中國(guó)金融體制改革的思路和
7、方向更為重視大型銀行和城市金融的發(fā)展，對(duì)小額信貸領(lǐng)域重視不足。從供給情況看，商業(yè)性小額信貸區(qū)域分布不均，對(duì)偏遠(yuǎn)落后地區(qū)投放力度偏小，真正投入窮鄉(xiāng)僻壤的只有公益性小額信貸，但規(guī)模偏小，缺口也非常大。由此可見(jiàn)，我國(guó)農(nóng)村融資難問(wèn)題尚未得到根本解決，迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)村金融的金融服務(wù)?！ ∪?、我國(guó)農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展存在的瓶頸 ?。ㄒ唬┕嫘孕☆~信貸可持續(xù)發(fā)展存在的瓶頸 1.缺少政策層面的指導(dǎo)和監(jiān)管 在小額信貸發(fā)展較好的國(guó)家，都有相應(yīng)的法律法規(guī)支持小額信貸的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。而我國(guó)公益性小額信貸機(jī)構(gòu)至今尚未進(jìn)入國(guó)
