淺談我國農(nóng)村金融存在的問題及其建議

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1、淺談我國農(nóng)村金融存在的問題及其建議　　摘要：由于我國當今的國情影響，農(nóng)村金融問題在不斷完善的過程中還是存在著一定的問題。本文在闡述了當前我國農(nóng)村金融需求大，供給少的現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析了出現(xiàn)農(nóng)村金融體系不完善，功能缺位，產(chǎn)品單一等存在的一系列問題，并針對這些問題提出了解決對策。　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；問題；建議　　一、當前農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀　　長期以來，在我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展過程中，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟以農(nóng)村信用社為主要核心，不斷的發(fā)展和壯大。目前，我國農(nóng)村地區(qū)初步形成了一個力圖適應(yīng)“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)體系，主要有中國

2、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等九類銀行業(yè)金融機構(gòu)。但是，“農(nóng)”字號銀行支農(nóng)功能呈現(xiàn)出“邊緣化”趨勢。隨著國有商業(yè)銀行撤離農(nóng)村，為郵政儲蓄提供了廣闊的空間，形成了與信用社兩足鼎立的局面。但郵政儲蓄只發(fā)放小額貸款，隨著存放資金的增多，這些資金又回流到城市，使得農(nóng)村資金供給缺口加大，加劇了農(nóng)村資金供求失衡?！　《?、現(xiàn)今農(nóng)村金融存在的問題　?。?）農(nóng)村金融服務(wù)功能缺位，金融產(chǎn)品單一　　目前，農(nóng)村金融體系由農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這三家銀行構(gòu)成“三駕

3、馬車”的基本框架，但這三家由于經(jīng)營目標、服務(wù)對象以及規(guī)模實力等原因使得目前農(nóng)村社會化金融服務(wù)缺位，信貸投入不足，嚴重影響著農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。而且，農(nóng)村金融機構(gòu)大多只是開展存、貸、匯等傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，以及貸款的期限、利率、額度等不能滿足現(xiàn)代農(nóng)村對資金的基本需求?！　。?）農(nóng)業(yè)保險、信貸抵押擔保等發(fā)展力度小，發(fā)揮作用難　　當前，農(nóng)業(yè)保險的規(guī)模與農(nóng)村經(jīng)濟對農(nóng)業(yè)保險的需求不相稱。農(nóng)業(yè)保險作為促進農(nóng)村經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展、推動農(nóng)村金融市場深化的重要工具，是農(nóng)村金融不可缺少的組成部分。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，一方面，導(dǎo)致“三農(nóng)”經(jīng)濟收入平穩(wěn)增長缺乏保障；另一方

4、面，也導(dǎo)致農(nóng)村金融市場的信貸風險較高。缺乏抵押擔保物品是農(nóng)民貸款難的重要原因之一。如何利用部分財政資金引導(dǎo)農(nóng)村開展抵押擔保創(chuàng)新是一個值得探索的問題。我國應(yīng)借鑒國際經(jīng)驗，大力推動農(nóng)村信貸抵押擔保創(chuàng)新。　?。?）農(nóng)村資金大量外流　　目前，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求不能得到有效滿足，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展受阻，城鄉(xiāng)差距過大。造成這一局面的主要原因是每年通過農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等商業(yè)性金融組織從農(nóng)村地區(qū)流出的資金大于從城市流入的資金。近年來，大量的農(nóng)村資金從農(nóng)村金融組織轉(zhuǎn)移到城市，資金大量外流的渠道主要是農(nóng)村商業(yè)銀行資金運用非農(nóng)化，逐年減少對農(nóng)村的資金

5、支持。農(nóng)村資金大量外流使得農(nóng)民的貸款需求難以滿足，農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展受到極大限制?！　∪?、農(nóng)村金融問題的對策分析　?。?）完善農(nóng)村金融服務(wù)組織體系，積極開展融資方式創(chuàng)新?！　〗⒁哉咝越鹑跒閷?dǎo)向，合作金融為主導(dǎo)，商業(yè)金融和民間金融為補充的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。為形成有效的支持新農(nóng)村建設(shè)的金融合力，需要對農(nóng)村金融體制進行統(tǒng)籌兼顧，整體推進，建立適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。加大農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率?？茖W合理規(guī)劃調(diào)整基層網(wǎng)點布局，努力構(gòu)建以農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社商業(yè)性經(jīng)營為主體，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融為支撐，郵儲銀行等其它法人金融機構(gòu)為輔

6、，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機構(gòu)和民間融資為補充的商業(yè)性與政策性并存、功能互補、合作競爭、充滿活力的農(nóng)村金融組織體系。通過不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)組織體系，彌補農(nóng)村金融機構(gòu)和資金的不足，切實解決農(nóng)村金融服務(wù)缺位問題?！　。?）加速農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟　　農(nóng)村金融體系的重要內(nèi)容之一就是農(nóng)業(yè)保險，想要快速發(fā)展我國農(nóng)村的金融，就必須加快我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。這就要求：由地方財政出資，在地方財力允許的情況下，嘗試設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險公司；在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險較好的地區(qū)，設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司；與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險公司代辦

7、農(nóng)業(yè)險；繼續(xù)引進經(jīng)營農(nóng)業(yè)險的外資或合資保險公司。在積極試點的基礎(chǔ)上，全面推廣農(nóng)業(yè)政策性、專業(yè)性保險業(yè)務(wù)，建立覆蓋農(nóng)村的政策性保險和商業(yè)性保險相輔相成的農(nóng)村保險體系。　?。?）建立有效的農(nóng)村資金回流機制　　為抑制農(nóng)村信貸資金外流，提供制度性保證，要積極引導(dǎo)農(nóng)村信貸資金回流，支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。要合理利用經(jīng)濟手段和行政手段，通過稅收優(yōu)惠和利用財政資金補償金融機構(gòu)貸款風險等措施，引導(dǎo)農(nóng)村資金高效率地轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資。增加對當?shù)亟?jīng)濟信貸投放較多的金融機構(gòu)再貸款額度；鼓勵郵政儲蓄資金參股農(nóng)村銀行，投資設(shè)立農(nóng)村小額保險組織，試辦農(nóng)村小額貸款機構(gòu)，為支持農(nóng)

8、村經(jīng)濟發(fā)展提供長期的資金投入來源。（作者單位：東北農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院）　　參考文獻：　　[1]丁寧，淺析我國農(nóng)村金融存在的問題及對策，經(jīng)濟論壇，2013　　[2]于磊，淺析我國